Retirement Savers нь Roth Account-д хадгалах өөр арга зам бий
Энэ нь тэтгэврийн төлөвлөгөөний шимтгэлийн хязгаарыг мэдэх нь үргэлж чухал юм.
2016 онд 401 (k) -ийн IRS хязгаар нь $ 18,000 (хэрэв та 50 эсвэл түүнээс дээш бол өөр 6,000 доллар). Гэсэн хэдий ч, ихэнх хүмүүс ажил олгогч-ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөөнийхөө дагуу нэмэлт мөнгө хэмнэж чаддаггүйг анзаардаггүй. Зарим тохиолдолд "илүү хэмнэлт" гэдэг нь жилийн нийт тогтоосон тогтоосон шимтгэлийн хязгаарыг (ажилтан ба ажил олгогч хоёрын аль алиных нь) $ 53,000 (50 ба түүнээс дээш бол $ 6,000 хүртэлх хугацаанд) эсвэл 100% -ийн нөхөн олговор олгоно гэсэн үг. Хэрэв та тэтгэвэрт гарахын тулд ийм ихийг хэмнэх чадвартай бол энэ нь маш сайн төлөвлөгөө шиг санагддаг, гэхдээ ихэнх хүмүүс тэтгэврийн төлөвлөгөөнийхөө хувь нэмрийг хамгийн дээд хэмжээнд байлгах боломжгүй байна. Гэсэн хэдий ч хэрэв та өмнө нь татварын өмнөх болон Ротсын шимтгэлийг зөвшөөрсөн дээд хэмжээгээр хувь нэмрээ оруулж чадсан бол энэ татварыг 401 (к) эсвэл бусад тодорхойлсон шимтгэлд Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө:
Та хувь нэмрээ оруулах чадвартай болно
Татварын дараах сайн дурын шимтгэлийг буцаан авах боломжтой байх ёстой. Энэ нь яаралтай тусламжийн нөхцөлд байгаа тохиолдолд эдгээр сангуудад хандах боломжтой болно гэсэн үг юм. Гэсэн хэдий ч та орлогын өсөлтийг буцааж чадахгүй байж болох бөгөөд хэрэв та эдгээр орлого бол таны оруулсан хувь нэмэр биш анхны татвар биш харин 59 1/2 наснаас өмнө цуцалсан тохиолдолд 10 хувийн торгууль ногдуулдаг.
Тэтгэвэрт гарахад зориулж хадгаламжийн үйл явцыг автоматаар хий
Ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн тэтгэврийн төлөвлөгөөний хамгийн их ашиг тус нь автомат хувь нэмэртэй холбоотой хялбар, хялбар байдаг. Тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлал үүсгэх шийдвэр гаргахын оронд таны хуримтлалыг автоматаар авдаг. Үүний үр дүнд тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнийхөө дараа татварын дараах мөнгийг хэмнэх нь тэтгэврийн хадгаламжийг нэмэгдүүлэх хялбар, хялбар арга юм. Шийдвэр гаргах бүх зүйл бол хувь нэмрээ оруулахыг хүсч буй цалингийн хувь хэмжээ, хөрөнгө оруулалт хийхийг хүсч байгаа зүйл юм. Ихэнх тохиолдолд тэтгэврийн төлөвлөгөөний хөрөнгө оруулалтын сонголтууд нь таны өмнөх татвар болон Ротын данстай ижил байдаг.
Татварын дараах данс нь татваргүй чөлөөлөлтөд хамрагдах боломжтой
Тэтгэврийн төлөвлөгөөний дараа татварын дараах хувь нэмрийг хамгийн ихээр өгдөг нь таны компанийг орхих эсвэл тэтгэвэрт гарах шийдвэр гаргахад ихэвчлэн харагддаг. Татварын дараах тэтгэврийн төлөвлөгөөний таны дансны үлдэгдэл нь дараах 2 чухал хэсгээс бүрдэнэ. Үүнд: анхны татварын дараах хувь нэмрийг оруулан, анхны татварыг хойшлуулсан орлогын өсөлт. IRS нь өнхрөх процессын явцад эдгээр ялгаатай бүрэлдэхүүн хэсгүүдийг салгах боломжийг олгодог.
Та компанийг орхиж явах эсвэл тэтгэвэрт гарах үед татварын орлогын өсөлтийг уламжлалт IRA болгон хувиргаж, татварын дараах хувь нэмрийг Roth IRA руу шилжүүлэх боломжтой болно.
Татварын дараах сайн дурын хандивыг Roth IRA руу шилжүүлэх чадварыг та Roth IRA-д наад зах нь таван жилийн туршид үлдээсэн, нас ахих хүртэл хүртэл ямар ч ирээдүйн орлогын өсөлтийг татвараас чөлөөлөх боломжийг олгох боломжийг олгодог. 59 ½.
IRS-ийн мэдээлснээр, " татварын дараахь шимтгэлтэй холбоотой орлого таны дансанд өмнөх татварын дүн байна. Тиймээс татварын дараах хувь нэмрийг Ротын IRA руу орлого оруулалгүйгээр шилжүүлж болно. Анх 2014-54-ийн дагуу татварын өмнөх татварын дүнг уламжлалт IRA хүртэл хуваарилж болох бөгөөд энэ тохиолдолд, уг орлогыг АТГ-аас тараах хүртэл орлогод оруулахгүй. "
Жишээлбэл, та өмнөх татварын 401 (к) төлөвлөгөөгөө жилд $ 18,000 төлж байгаа гэж бодож байна. Төлөвлөгөөний дараа татварын дараах хувь нэмрийг оруулахын тулд нэмэлт $ 12,000-ийг хадгалах боломжтой.
10 жилийн дараа та татварын дараахь хандив ($ 120,000, өсөлтөнд 40,000 ам.доллар) -аас 160,000 орчим доллар байна гэж үзье. Энэ хувилбарын хувьд та татварын өмнөх хадгаламжинд $ 250,000, жилд 18,000 доллар (одоогийн IRS зөвшөөрөгдөх дээд хэмжээ) -ийн өсөлтөөс өсөх болно. Тэтгэвэрт гарах эсвэл шинээр ажилд орохын тулд ажил олгогчоосоо гарахдаа татварын дараах сайн дурын тэтгэврийн төлөвлөгөөг цөөн хэдэн чиглэлд шилжүүлж болно: Roth IRA $ 120,000 ба 290,000 долларыг уламжлалт IRA эсвэл шинэ ажил олгогчийн тогтоосон шимтгэлийн төлөвлөгөөнд шилжүүлж болно.
Эцэст нь хэлэхэд, та тэтгэвэрт гарахын тулд дахиад 10 жилийн хугацаанд тэтгэвэрт гарвал Roth IRA данс дангаараа дангаараа 7.2 дахин нэмэгдэж , 72-р дүрэм ашиглан тооцоолж болно. Энэ нь татвараас чөлөөлөгдөх нэмэгдэл $ 120,000 бөгөөд дараа нь тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөний дагуу татварын дараах мөнгийг хэмнэх давуу талтай юм.