Хөрөнгө оруулалтын зөвлөхтэй хамтран ажилладаг аливаа хөрөнгө оруулалтын зөвлөх нь энгийн Англи хэл дээр таны төлөх хөрөнгө оруулалтын төрөл бүрийн бүх төрлүүдийг тайлбарлахад бэлэн байх ёстой. Хэрэв та зөвлөхтэй ажиллахгүй бол төлбөр төлж болно. Та танилцуулга, санхүүгийн байгууллагын вебсайтууд болон эдгээр төлбөрүүдийн талаархи баримтуудыг үзэх хэрэгтэй.
Хөрөнгө оруулалтын төлбөрийн талаар асуухад хэрэв хэн нэгэн "Миний компани надад төлдөг" гэж хэлбэл илүү дэлгэрэнгүй мэдээлэл аваарай. Та юу төлж байгаагаа мэдэх эрхтэй бөгөөд хэн нэгэн хөрөнгө оруулалт хийхийг санал болгож байгаа бол ямар нэг нөхөн олговор олгож байна.
Энд зургаан төрлийн хөрөнгө оруулалтын төлбөрийн талаар асууна.
1. Зардлын харьцаа буюу дотоод зардал
Хамтарсан сан байгуулахын тулд мөнгө зардаг. Эдгээр зардлыг төлөхийн тулд хамтын сан нь үйл ажиллагааны зардлыг төлдөг. Сангийн нийт зардлыг зардлын харьцаагаар илэрхийлнэ.
- Зардлын 90% -тай зардлын сан нь $ 1,000-ын хөрөнгө оруулалт хийдэг гэсэн үг бөгөөд ойролцоогоор 9 долларыг үйл ажиллагааны зардалд чиглүүлнэ гэсэн үг юм.
- 1.60% -ийн зардлын харьцаатай хөрөнгө гэдэг нь $ 1,000 болгон хөрөнгө оруулалт хийснээс ойролцоогоор жилд ойролцоогоор 16 ам.доллар нь үйл ажиллагааны зардал руу чиглэх болно гэсэн үг юм.
Зардлын харьцаа нь таны данснаас хасагдаагүй, харин таны хүлээн авсан хөрөнгө оруулалтын өгөөж нь аль хэдийн хураамжаас хасагдана.
Жишээ нь: Томоохон зуурмагийн зуурмагийн зуурмагийн санг бодоорой. Үйл ажиллагааны зардлууд нь жил бүр зуурсан гурилын хольц юм.
Үлдсэн зуурмаг нь жигнэмэг эсвэл хувьцаанд хуваагддаг. Хувьцаа тус бүрийн үнэ цэнэ бага зэрэг бага байна.
Бүх төрлийн сангийн зардлыг адил тэнцүү харьцуулж болохгүй. Зарим төрлийн хөрөнгө, тухайлбал, олон улсын сан, жижиг хөрөнгө оруулалтын сан нь томоохон хэмжээний сан буюу бондын сангаас өндөр зардлаар хангагдах болно.
Сангийн хөрөнгийг бүхэлд нь хамрах зардлыг харна уу. Та индексийн хөрөнгийн их хэмжээний багцыг бий болгож, харилцан санд төвлөрүүлэх зардлыг жилд 50% -иас хэтрэхгүй төлж болно.
2. Хөрөнгө оруулалтын менежментийн зардал буюу Хөрөнгө оруулалтын зөвлөхийн шимтгэл
Хөрөнгө оруулалтын менежментийн төлбөрийг удирдлагын нийт активт эзэлж байна. Эдгээр төрлийн төлбөрүүд нь татварын өмнөх эсвэл татвараас чөлөөлөгдөх доллартай харьцангуй хэсэгчлэн төлөгддөг .
Жишээ: 1% -ийн хөрөнгө оруулалтын хөрөнгө оруулалтын зөвлөх нь $ 100,000 тутамд хөрөнгө оруулалт хийснийхээ дараа жилийн зөвлөхийн хураамжийг 1000 $ төлнө. Энэ хураамж нь таны данснаас улирал бүр ихэвчлэн хийгддэг; Энэ жишээнд $ 250 улиралд нэг удаа байх болно.
Олон зөвлөх эсвэл брокерын пүүс жилд 1% -иас илүү төлбөр хураамж авдаг. Зарим тохиолдолд өндөр өртөгтэй харилцах санг ашиглаж байгаа тохиолдолд та нийт төлбөрийн 2% ба түүнээс дээш хувийг төлж болно. Өндөр төлбөртэй жижиг данс (1.75% -ийг ихэвчлэн хийдэг) бага хэмжээтэй тохиолдолд илүү их хэмжээний багц ($ 1,000,000 ба түүнээс дээш) байх бөгөөд зөвлөх үйлчилгээний төлбөрийг 1% -с хэтрүүлэн төлж байгаа тохиолдолд нэмэлт үйлчилгээ авах боломжтой болно. хөрөнгө оруулалтын менежмент. Нэмэлт үйлчилгээнүүд нь санхүүгийн төлөвлөлт, татварын төлөвлөлт, үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлт, төсвийн тусламж гэх мэт байж болно.
3. Шилжилтийн төлбөр
Брокерын олон данс нь харилцах данс эсвэл хувьцааг байршуулах, худалдан авах захиалга бүрт гүйлгээний хураамж төлдөг. Эдгээр хураамж нь худалдаа бүрт $ 9.95-аас $ 50 хүртэл үнэтэй байдаг. Хэрэв та бага хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийвэл эдгээр төлбөрүүд нь хурдан нэмэгддэг.
Жишээ: $ 5,000 долларын хөрөнгө оруулалтын төлбөр нь 1% байна. $ 50,000 $ 50-ын гүйлгээ нь зөвхөн .10%, хамгийн бага нь.
4. Урьдчилан дуусах ачаалал
Одоогийн үйл ажиллагааны зардлууд болон "Хувьцаа" харилцан хамтран санхүүжүүлэх зардлаас урд талын ачаа буюу комиссын хураамж төлдөг.
Жишээ нь: Хэрэв та өмнө нь 5% -тай урамшуулалтай хөрөнгөө худалдаж авбал энэ нь ийм болно: Та хувьцаагаа $ 10.00-аар худалдаж авна, гэхдээ дараагийн өдөр нь хувьцааны үнэ нь 9.50 доллар байна. нь урд талын ачаалал юм.
5. Буцах Эцсийн Ачаалал эсвэл Зээл төлөх хураамж
Одоогийн үйл ажиллагааны зардлаас гадна "Б Хувьцаа" харилцан санхүүжилтийг буцаан төлөх буюу даатгах төлбөрийг төлдөг .
Дансны нөөцийг зарах үед буцааж төлөх ачаалал өгдөг. Энэ хураамж нь таны эзэмшиж буй дараалсан жил бүрт ихэвчлэн буурдаг.
Жишээ нь: Хэрэв та жилд нэг удаа зарах бол 5% -ийг буцааж төлөх, хоёр дахь жилд худалдсан тохиолдолд 4% -ийн төлбөр, гурав дахь жилд зарагдсан 3% -ийн хураамж зэрэг зардлыг төлнө.
Хувьсах анюти болон индексийн анютиаг ихэвчлэн даатгагчийн төлбөр төлдөг. Учир нь эдгээр бүтээгдэхүүн нь тэднийг том борлуулахын тулд их хэмжээний шимтгэл төлдөг. Хэрвээ та бүтээгдэхүүнээсээ бэлэн мөнгө авбал даатгалын компани өмнө нь төлсөн комиссоо буцаан авах арга замтай байх ёстой. Хэрэв та бүтээгдэхүүнээ хангалттай урт хугацаагаар эзэмшсэн бол даатгалын компани өөрийн маркетингийн зардлыг хугацаанд нь эргүүлэн авдаг. Тиймээс буцаах хураамж нь цаг хугацааны явцад буурдаг.
6. Жилийн бүртгэлийн хураамж, кастодиан төлбөр
Брокерын данс ба харилцан сангийн данс нь жилийн дансны хураамжийг шаардаж болох бөгөөд энэ нь жилд дунджаар $ 25 - $ 90 байна. IRA-ийн тэтгэвэрт гарсан дансуудын хувьд ихэвчлэн жилийн кастодианы төлбөр байдаг бөгөөд эдгээр төрлийн дансуудад IRS тайлагнах шаардлагатай байдаг. Энэ хураамж нь жилд дунджаар 10-10 доллар байдаг. Олон тооны пүүс дансаа хаах тохиолдолд дансны хаалтын хураамж төлнө. Хаалтын хураамж дансны үнэ 25 - 150 ам.доллар байна. Хэрэв та санхүүгийн зөвлөхтэй хамтран ажиллаж байгаа бол эдгээр хөрөнгийн дансны хураамжийг бүгдийг нь хүчингүйд тооцдог.