- Таны нэрийн өмнөөс удирдаж буй хөрөнгийн хувь хэмжээ, жилд дунджаар 1% - 2% байна. Илүү их хөрөнгөтэй бол, төлбөрөө багасгана.
- Тэднээр дамжуулан худалдан авсан санхүүгийн болон даатгалын бүтээгдэхүүнээс тэдэнд төлсөн комисс.
- Заримдаа хураамж, шимтгэлийн хослолыг "төлбөрт суурилсан" гэж нэрлэдэг.
- Цагийн хэмжээ.
- Тодорхой төсөл дуусгахын тулд хавтгай хураамж.
- Улирлын болон жилийн үндсэн төлбөр.
Эдгээр төлбөрийн сонголт бүрийн талаарх дэлгэрэнгүй мэдээллийг доороос үзнэ үү.
1. Дансны їнийн хувь
Энэ бол санхүүгийн зөвлөх эсвэл хөрөнгө оруулалтын зөвлөхийн хамгийн нийтлэг аргуудын нэг юм.
Та энэ аргаар нөхөн олговор олгодог зөвлөхийг ажиллуулахдаа хөрөнгө оруулалтын менежмент , санхүүгийн төлөвлөлт, эсвэл хөрөнгө оруулалтын менежмент хийж байгаа эсэхийг ойлгох нь чухал юм. Хөрөнгө оруулалтын удирдлагатай хамт бүрэн үйлчилгээ үзүүлэх санхүүгийн төлөвлөгөөгөө хангаж байгаа тохиолдолд өндөр төлбөр төлөхийг хүлээнэ.
Хэрэв та төлбөр төлсөн эсвэл төлбөрт суурилсан тохиолдолд ийм аргаар төлбөр төлдөг зөвлөгчөөс асуумаар байна. Зөвхөн зөвхөн зөвлөхүүд таны дансанд бага өртөгтэй санг ашиглах илүү магадлалтай бөгөөд таны төлөх нийт зардлыг багасгах болно. Шат дээр суурилсан зөвлөхүүд нь комисс цуглуулж авах боломжтой, мөн түүнчлэн хөрөнгөд ногдуулсан хувь хэмжээний төлбөрийг авч болно.
Активын үнэ цэнэ өсөхийн хэрээр активын төлбөрийн гэрээний хувь хэмжээгээр нэмэгдэж, зөвлөх нь илүү их мөнгө олох болно. Хэрэв таны дансны үнэ буурвал бага мөнгө зарцуулна. Ингэснээр та өөрийн дансаа өсгөх, алдагдлыг багасгах сонирхолтой байдаг.
Ихэнх үйлчлүүлэгчид ийм бүтцүүдтэй төстэй байдаг тул төлбөрийг данснаас шууд данснаас нь гаргуулж авдаг тул ямар ч шалгалт бичиж, төлбөрийг сар бүрийн төсвөөс гаргах шаардлагагүй болно.
ИТАС-уудаас төлсөн хураамжийг татварын өмнөх доллараар төлж байгаа нь тэтгэвэрт гарсан хүмүүст ашигтай байж болох юм.
Хөрөнгийн менежментийн нийтлэг хураамж нь жил бүр 2.0% -иас ихгүй байх ба доод тал нь жилдээ 50% -ийг эзэлдэг. Ихэвчлэн илүү их хөрөнгөтэй байх тусам төлбөрийг багасгана.
Зарим төлөвлөгчид энэ төлбөрийн хувилбар дээр сонирхолтой өөрчлөлтүүд гарч ирдэг, үүнд цэвэр үнэлэмжийн хувь хэмжээ (таны үнэ цэнийг нэмэгдүүлэхэд туслах зорилготой), эсвэл тохируулсан нийт орлогын хувиар (ажил мэргэжлийн зөвлөгөө өгөх зорилготой орлогоо нэмэгдүүлэхэд тусална).
Олон тооны онлайн зөвлөх хайлтын систем нь танд ямар төрлийн төлбөрийн бүтэц гэх мэт тодорхой шалгуураар хайх боломжийг олгодог.
2. Комисс
Энэ нь санхүүгийн наймаачид үйлчилгээнийхээ төлбөрийг хамгийн түгээмэл ашигладаг арга замуудын нэг юм. Эдгээр хүмүүсийн зарим нь санхүүгийн сайн зөвлөгч юм; Зарим нь зөвхөн сайн борлуулалттай хүмүүс байдаг. Нөхөн олговрынх нь тэдний зөвлөгөөг нөлөөлж болно.
Комисс нь харилцан сангаас урамшууллын өмнөх борлуулалтын ачааллын хэлбэртэй байж болох бөгөөд анюти буюу комиссын хүлээлгэн өгөх хураамжийг хөрөнгө оруулалтын компанийн зөвлөхөөр шууд төлж болно. арилжаалагддаг REITs.
Танай зөвлөгч хэрхэн төлдөг талаар тодорхой тайлбар хийхийг хүсч, тэдний санал болгож буй хөрөнгө оруулалт, даатгалын бүтээгдэхүүнийг худалдаж авахад хэр зэрэг хүрэхийг асуу.
3. Шимтгэл, хураамжийн хослол
Өнөөдөр олон зөвлөх төлбөр, хураамж цуглуулж болно. Тэд ихэвчлэн төлбөрт суурилсан нэр томъёог ашигладаг. Шатдаггүй зөвлөх болон төлбөрт суурилсан зөвлөхийн хоорондох ялгааг ойлгох нь чухал юм. Зөвхөн төлбөрийн зөвлөхүүд комисс цуглуулж чадахгүй байна.
NAPFA, Хувийн Санхүүгийн Зөвлөхүүдийн Үндэсний Холбоо нь өөрсдийн "төлбөрийн лого" логог зохиогчийн эрхээр хангаж, гишүүн зөвлөхүүд нь баримт бичгийг ирүүлж, аливаа хөрөнгө оруулалт, даатгалын бүтээгдэхүүнийг зарж борлуулдаггүй тангараг өргөдөг. NAPFA нь төлбөрт зөвхөн санхүүгийн зөвлөх эсвэл хөрөнгө оруулалтын зөвлөх хайж байгаа бол ашиглахад маш их нөөц бололцоотой байж болно.
4. Цагийн хурд
Хэрэв та өөрийн зөвлөгөөг хэрэгжүүлэх хүсэлтэй байгаа бол энэ нь санхүүгийн зөвлөгөөг төлөх хамгийн сайн арга байж болно.
Жишээлбэл, та 401 (к) төлөвлөгөөнд хөрөнгө оруулалтыг хэрхэн хуваарилахыг хэлэхийн тулд санхүүгийн зөвлөхийг цагийн хөлс төлж болно. Дараа нь таны санал болгосон өөрчлөлтийг үнэндээ хариуцах болно.
Нэг цаг тутамд хөрөнгө оруулалтын үнэ цэнэ эсвэл тодорхой хөрөнгө оруулалт худалдан авснаар үүсдэг тул та бодит зөвлөгөө авах болно гэдэгт итгэлтэй байж болно.
Илтгэгчид, нягтлан бодогчийн адил цаг тутамд үнэлэгчид нь төлөвлөгчдөөс нэлээд ялгаатай байх болно. Мэргэшсэн зөвлөхүүд, эсвэл мэргэжилтэй мэргэшсэн зөвлөхүүдэд цаг тутамд илүү өндөр төлбөр төлөхийг хүсч байна. Бага цалинтай туршлагатай зөвлөхүүд бага цалин авна.
Ажилтны цагийн хуваарьтай зөвлөгөө өгөх төлөвлөгөөний сүлжээнийхэнтэй холбогдохын тулд хайлтын үйлчилгээг санал болгодог Гаррет Төлөвлөлтийн Сүлжээг цагийн завсарлагатай ажилладаг зөвлөхийг хайж олох.
5. Тусгай төсөл хэрэгжүүлэхэд зориулсан хавтгай хураамж
Анхны тэтгэврийн төлөвлөгөө гэх мэт теслийг хэрэгжуулэх уед та хэн нэгний тоог багасгахын тулд хавтгай хураамж телех нь ухаалаг болно. Тэтгэвэрийн телевлегеений унэн зевийг телевлехед хурч буй бух хэсгуудийг ойлгоход тань туслах болно.
Хувь х р нг оруулалт нь х р нг оруулалтын үнэ цэнэтэй холбоотой эсвэл тодорхой хөрөнгө оруулалтыг худалдан авснаар хийгддэггүй тул та зөв зөвлөгөө авах болно гэдэгт итгэлтэй байж болно.
Шимтгэлийг өмнө нь иш татсан байх ёстой бөгөөд энэ хураамжийг хэрхэн хангах талаар тодорхой тайлбарыг өгнө. Дараагийн уулзалт эсвэл асуултууд орсон эсэхийг асуу.
6. Санхүүжүүлэгчийн төлбөр
Хэрэв танд одоо байгаа хувьцааны опцион, жижиг бизнес, түрээсийн шинж чанар, хөрөнгө оруулалтын тогтмол орлогын хэрэгцээ гэх мэт илүү төвөгтэй нөхцөл байдал байгаа бол байнгын зөвлөгөөг төлөхөд та ашиг хүртэх болно.
Хувь нийлүүлэгчдийн хураамж нь хөрөнгө оруулалтын үнэ цэнэтэй холбоотой эсвэл тодорхой хөрөнгө оруулалт худалдан авснаар үүсдэг тул та бодит зөвлөгөө авах болно гэдэгт итгэлтэй байж болно.
Таны нөхцөл байдлын нарийн төвөгтэй байдлын талаар суралцсаны дараа зөвлөх танай улирал, жилийн цалин хөлсний ямар шимтгэл, ямар төлбөрийг багтаасан талаар танд хэлж өгч чадна. Төлбөр, үйлчилгээний талаархи бичмэл гэрээг ихэвчлэн өгдөг.
Хөрөнгө оруулалтын зөвлөх хэрхэн төлөх вэ?
Тэднийг хөлсөлж авахаасаа өмнө нөхөн олговрыг яаж нөхөн төлөх талаар тодорхой тайлбарлан санхүүгийн зөвлөгчөөс асуугаарай. Энэ бол санхүүгийн зөвлөхийг асуух гэсэн ганц асуулт юм. Шударга, шууд хариултыг эрэлхийлж, асуултаас зайлсхийх гэж оролдож буй хүмүүсийг орхих, энэ үйлчилгээг үнэ төлбөргүй үзүүлэхийг санаа зовохгүй байхыг хэл.
Мөн энэ өгүүлэлд би санхүүгийн зөвлөх, хөрөнгө оруулалтын зөвлөх, санхүүгийн зөвлөх гэсэн нэр томъёог ашигладаг боловч хэн нэгний нэр нь тэдний санал болгож буй үйлчилгээг үнэн зөв тайлбарлахгүй байж болно. Төлөвлөгөөний төрөл, эсвэл тэдний зөвлөгөө өгөх асуултыг асуух хэрэгтэй.