Төлбөрийг өөр өөрөөр хийх нь бага зардлаа нөхөж болно
Санхүүгийн төлөвлөлтийн төлбөрт татварын хөнгөлөлт үзүүлэх
Татварын бэлтгэлийн хураамжийн адилаар, хөрөнгө оруулалтын менежментийн төлбөр, санхүүгийн төлөвлөлтийн төлбөрийг татварын тайланд тусад нь тооцоолсон суутгал болгон авч болно, гэхдээ энэ нь таны тохируулсан нийт орлогын 2% -иас хэтрэх ёсгүй.
Жишээ нь: Хэрвээ таны AGI $ 100,000 бөгөөд та санхүүгийн төлөвлөлт, нягтлан бодох бүртгэл болон хөрөнгө оруулалтын менежментийн төлбөрийн 3,000 $ -г авах юм бол эхний 2,000 $ -ийн шимтгэлийг хасахгүй болно. Таны AGI-ийн 2% -иас хэтэрсэн дүн.
Олон хүн ийм төлбөрийг татвараас чөлөөлсөн татварыг төлдөг. Энэ нь үүнийг хийх хамгийн сайн арга гэж үздэг. Гэхдээ хэрэв та IRA-д мөнгө бий бол ийм татварыг төлөх илүү сайн арга зам байж болох юм.
Төлбөрийг IRA-аас гарган авах
Хөрөнгө оруулалтын менежментийн төлбөр эсвэл хөрөнгийн төлөвлөлтөд багтсан санхүүгийн төлөвлөлтийн төлбөрийн хувьд менежментийн данснаас шууд төлбөрийг төлж болно. Хэрэв та энэ төлбөрийг төлж байхдаа IRA данс бол энэ нь татгалзах үндэслэл болохгүй. Үүний оронд хөрөнгө оруулалтын зардал гэж тооцогддог тул татвараа урьдчилан төлөх доллараар төлж байна. Татварын 1,000 $ тутам ийм төлбөрийг төлсөн бол 25% -ийн ахиуц татварын хувьтай байгаа бол татварын дараахь суурь нь 750 доллар байна.
Уламжлалт IRA-ээс шууд тєлбєр тєлєх нь ухаалаг хэрэг юм. Гэхдээ Roth IRA-тэй үүнийг хийх нь утгагүй юм. Яагаад? Roth IRA мөнгийг хэзээ ч татвараас чөлөөлөхгүй тул та аль болох урт хугацаанд татвараас чөлөөлөгдөхийг зөвшөөрөхийг хүсч байна. Уламжлалт IRA мөнгийг нэг өдрийн татвар төлөх бөгөөд энэ төрлийн данснаас төлбөрийг төлөх замаар энэ хэсэгт төлөх татвараас зайлсхийх болно.
Харамсалтай нь та зөвхөн IRA-д хамаарах хураамжийн хэсгийг төлөх боломжтой. Жишээлбэл, хэрэв та IRA-д 500,000 ам.доллар, тэтгэвэрт бус дансанд $ 100,000, жилд 1% төлдөг бол IRA-д хамаарах 5,000 долларыг IRA-аас хасаж тооцох боломжтой, харин $ 1,000 -IRA данс нь IRA-аас дебит хийгдэж чадахгүй.
Дотоод Mutual Fund Fees and Trading Costs
Хамтран санхүүжиж байгаа тохиолдолд төлбөрийг зардлын харьцаа хэлбэрээр авдаг. Хувьцаа тань танд хуваарилагдахаас өмнө энэ зардлыг буцааж авдаг. Үнэн чанартаа, энэ нь зардлыг шууд төлөхөд ашиглагддаг байсан учраас энэ нь хэзээ ч тайлагнаагүй өгөөж (эсвэл ашиг) юм. Энэ шалтгааны улмаас та хамтран хөрөнгө оруулалтын хураамжаа бүрэн гүйцэд бөглөх шаардлагагүй бөгөөд үүнийг хасч тооцдог.
Энэ нь ихэнх арилжааны зардалтай адил замаар үйлчилдэг. Хэрэв та хувьцааг худалдаж аваад 9.95 доллар төлж байгаа бол хувьцааны өртгийг $ 9.95 доллараар нэмэгдүүлж өгнө. Ингэснээр та хувьцааг зарах үед хөрөнгийн өгөөж нь худалдааны зардлын дүнгээр буурдаг.
Зевлегее авах
Зарим хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүд санхүүгийн төлөвлөлтийн үйлчилгээ, татвар хураах үйлчилгээ үзүүлдэг. Энэ нь ихэвчлэн нэг багц үйлчилгээний үйлчилгээний нэг хэсэг болж өгдөг ба тэдгээр нь удирдаж буй хөрөнгийн тодорхой хувийг үндэслэн тооцдог.
Татварын дараахь суурь зардлуудыг та үзэх үедээ эдгээр үйлчилгээнүүд гайхмаар боломжийн гэж үздэг.
Санаачлан авч үзэх өөр нэг асуудал бол эрдэм шинжилгээний шинжээчдийн менежментийн багийг өндөр цалин авахын тулд хувьцааны зах зээлийн өгөгдлийг судлах менежментийн баг юм. Судалгааны шинжээчдийн багийг төлөхөд илүү их зардал шаардагддаг тул идэвхтэй удирддаг сангууд нь ихэвчлэн жилд 1% -аас илүү хөрөнгөтэй байдаг.
Идэвхитэй зохицуулалттай санг ашиглахын оронд бага зардлаар индексийн санг ашигладаг хөрөнгө оруулалтын зөвлөхийг ажиллуулж болно. Эдгээр сангууд нь ихэвчлэн зардлын харьцаа нь 0,30% -иас бага байдаг. Татварын дараахь нөхцөлд үйлчилгээгээ зохион байгуулснаар та ижил зардлын талаар илүү их хувийн зөвлөгөөг авч болно.
Тусдаа нэгтгэсэн дансууд
Хөрөнгө оруулалтын олон тооны хөрөнгөтэй өндөр үнэ цэнэтэй өрхүүдийн хувьд санхүүгийн олон зөвлөхүүд хамтын сангуудын оронд тус тусад нь удирддаг дансуудыг санал болгоно.
Одоо шууд хувьцаа эзэмшдэг учраас зардлын харьцаа байхгүй байна. Үүний оронд бүх төлбөрийг данснаас дебет хийж байгаа хөрөнгө оруулалтын удирдлагын хураамж хэлбэрээр төлдөг. Хэрэв IRA бол IRA-д өгсөн төлбөрийг урьдчилсан төлбөрт доллараар төлдөг. Хэрэв данс нь тэтгэврийн дансны бус төлбөрийг 2% -ийн төрөл зүйлийн хасалтаар тооцно.