Эрсдэл ба эргэлтийг тэнцвэржүүлэх сайн ажил хийдэг харилцан ашигтай сан
"Аюулгүй" гэсэн үг нь харьцангуй үг юм. Хэрэв та хэзээ ч үнэ цэнээ алдахгүй баталгаатай хөрөнгө оруулалтыг худалдан авахыг хүсч байгаа бол үндсэн хөрөнгийн алдагдлыг бууруулах эрсдэлтэй хувьцаанууд , бонд , хамтын сан гэх мэт хөрөнгө оруулалтын талаар нарийн тодорхойлогдох ямар ч зүйлийг олохгүй.
Хэрэв та баталгаа гаргагчийг хүсч байгаа бол банкны данс эсвэл хадгаламжийн сертификат (CD) дээрээ мөнгө хийх болно. Гэхдээ баталгаа өгөхийн тулд та FDIC даатгуулсан тохиолдолд 1% -иас их орлого олох боломжтой болно.
Инфляциас 3% -иар өссөн инфляцаас өндөр хүү төлж буй хөрөнгө оруулалтын зөвлөхөөр миний 15 жилийн туршид "баталгаатай" (далд төлбөртэй хэд хэдэн төөрөгдүүлсэн бүтээгдэхүүнээс өөр) байдаггүй. Хэрэв та үүнээс бага зүйлийг олж авбал, "мөнгө алдах нь аюулгүй" гэж дууддаг зүйлээ хийж байна.
Хөрөнгө оруулалт хийх үндсэн санаа бол инфляцийг цаг хугацааны туршид хүргэдэг дундаж өгөөжийг олох замаар үр дүнтэй хийж чадна. Хэрэв та үүнийг хийхгүй бол өнөөгийнхөөс илүү ирээдүйд мөнгө бага байх болно. Энэ нь мөнгө алдаж байна! Энэ нь аюулгүй байдлын тодорхойлолтонд нийцэх үү?
Та худалдан авч болох хамгийн найдвартай харилцан ашигтай сангууд
Хамгийн найдвартай хамтын сангуудын жишээг үзүүлэхийн өмнө бид аюулгүй байдлыг юу гэж ойлгохоо тодорхойлъё.
Нэгдүгээрт, аюулгүй гэдэг нь үргэлж баталгаатай гэсэн үг биш гэдгийг санаарай; аюулгүй байдал гэдэг нь инфляцаас урьдчилан сэргийлэх гэсэн хадгаламжаа хадгалж хамгаалахыг хэлнэ. Тиймээс инфляцаас аюулгүй байхын тулд дор хаяж бага хэмжээний эрсдэлийг авах хэрэгтэй. Өөрөөр хэлбэл, та банкинд хууль ёсны хулгайд тооцогддог мөнгөний алдагдлыг арилгаж болно - банкууд таны мөнгө хадгалж, бага хүүтэй хүү төлж, өндөр хүүтэй зээлдүүлэгч эсвэл бусад банкны харилцагчдад зээл олгодог хувь хэмжээ.
Гэхдээ дахиад инфляцийн түвшингээс дээгүүр байгаа өгөөжийг олохын тулд та эрсдэлийн зэрэгтэй байх ёстой бөгөөд энэ нь дундаж ашиг 3% -иас илүү өндөр ашиг олохын тулд зах зээлийн үнэ цэнийн бууралтыг хүлээн авахад бэлэн байх ёстой цаг хугацаа.
Инфляци бага байснаас хамаагүй хамгийн түрүүнд хамгийн найдвартай хамтын хөрөнгө оруулалтын сан бол бондын сан юм. Бодит байдал дээр, нэг төрлийн бондын төрөл байдаг бөгөөд "эрсдэлгүй чөлөөт" гэж нэрлэгддэг жишиг болгон ашигладаг бөгөөд энэ нь АНУ-ын төрийн сангийн бонд юм.
АНУ-ын Засгийн газрын бондын хөрөнгө оруулалтын бондын сангууд цөөхөн байдаг. Vanguard Short-Term Government Bond Index ( VSBSX ) болон Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX) нар байдаг. VSBIX зөвхөн 2010 оноос хойш эргэн ирсэн боловч 2013 онд ихэнх бондын сангаас 2% -иар илүү алдагдалтай ажилласан бөгөөд энэ сан нь 0.29% -ийн эерэг өгөөжтэй хэвээр байна. FSTGX нь тухайн жилийн 1.26% -ийг алдсан ч урт хугацааны өгөөж 3% -аас 4% -иар буурсан бол VSBSX 3% -иас дээш гарахгүй.
Эдгээр сангаас "гарз хохирол" гэж хэлсэн. Хөрөнгө оруулагч нь бондыг эзэмшдэггүй учраас (тэдгээр нь харилцах сангийн хувьцааг эзэмшдэг), бондын сан нь мөнгө алдаж болох боловч дунд хугацааны бондын сан нь ойролцоогоор 7-10 жилийн хугацаанд нэг календар орчим жил үнэ цэнийг бууруулдаг.
Энэ шалтгааны улмаас 3-аас доошгүй жил хөрөнгө оруулалтын хугацаа нь бондод хөрөнгө оруулахад тохиромжтой.
Тогтвортой байдлын шилдэг хөрөнгө оруулалтын сан
Хөрөнгө оруулагчид аюулгүй байдлыг эрэлхийлж байдаг гэж хэлэхэд тэд үнийн тогтвортой байдал, үнийн хэлбэлзэл бага байхыг хүсдэг гэсэн үг юм. Тогтвортой байдлын харилцан санхүүжилтийн хэлбэрүүд нь ихэвчлэн нэг сангийн дотор хувьцаа, бонд, бэлэн мөнгө, бусад сангуудын тэнцэлд хөрөнгө оруулдаг харилцан тэнцвэржүүлсэн хөрөнгө буюу зорилтот тэтгэврийн сан юм.
Заримдаа "сангийн хєрєнгє", "тэнцвэртэй хєрєнгє", "зорилтот хєрєнгє" гэх мэт нэр томьёо нь алдагдал нь ховор боловч удаан хугацааны ашиг нь ихэнх бондын хєрєнгєтэй харьцуулахад єндєр байдаг.
Инфляциас дээгүүр тогтвортой өгөөжтэй түүхийн хамгийн сайн тэнцвэрийн сангуудын нэг бол Вангуард Вэлесли Орлого (VWINX) юм. Хувьцааны хамгийн муу жилүүдийн нэг нь 2008 онд S & P 500 индекс 37 хувиар буурсан байна.
VWINX нь зөвхөн 9.8% -ийг алдсан бөгөөд бүх консерватив хуваарилалтын харилцах дансны 90% -ийг эзэлж байв. Урт хугацаат өгөөж (10 ба түүнээс дээш) дунджаар бараг 7% байна. Өөрөөр хэлбэл, 10 жилийн хугацаанд 10 орчим жилд нэг удаа санамсаргүй алдагдаггүй өвчтөний хөрөнгө оруулагчид, харин жилийн дундаж өгөөжийг инфляциас дээгүүр тооцож үзвэл VWINX-ийг бодолцож болно.
Зорилтот хугацаатай тэтгэврийн сангуудын хувьд хамгийн бага эрсдэлтэй, ихэнх тогтвортой санхүүжилт нь тухайн жилийн ойролцоох зорилтот оныг агуулсан байдаг. Жишээ нь, би үүнийг бичиж байхдаа 2015 оныг хэлнэ. Үнийн тогтвортой байдлыг хангахын тулд Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX) санг сонгож болох бөгөөд энэ нь аль хэдийн консерватив (ойролцоогоор 45% -ийн хувьцаа, 45% -ийн бонд, 5% 2015 оны 7-р сарын байдлаар бэлэн мөнгөөр), аажмаар аажмаар улам бүр консерватив болно.
Аюулгүй байдал, тогтвортой байдлыг хангахад хөрөнгө оруулах үндсэн эх үүсвэр
Таны тэргүүлэх чиглэл, аюулгүй байдлыг хангахын тулд таны тэргүүлэх чиглэлийг мэдэх хэрэгтэй. Хэрэв та гурван жилээс бага мөнгө хэрэгтэй бол хамтын сангуудад хөрөнгө оруулах сонирхолгүй байна. Хэрэв таны тэргүүлэх чиглэл бол аюулгүй байдал бөгөөд та ойролцоогоор тэг ашиг олохгүй бол хамтын сан нь хамгийн сайн сонголт биш юм.
Гэхдээ хэрэв та хөрөнгө оруулалтаараа инфляцийг (эсвэл гүйцэтгэлээ) гүйцэлдүүлэхийг хүсч байгаа бол эрсдлийн түвшинг авч, үнэ цэнэтэй боловч зайлшгүй уналтад орохыг хүсэх хэрэгтэй.
Хэрвээ танд эрсдэл хэр байгаа нь эргэлзээгүй бол эрсдэлийн хүлцлийг хэмжинэ.