Дундад зууны үеийн харилцан ашигтай сангийн хөрөнгөөр хэрхэн хөрөнгө оруулалт хийх вэ
Мэдээжээр энэ бол хялбаршуулалт юм. Гэвч цаг хугацаа хэмнэлттэй хөрөнгө оруулалт, хөрөнгө оруулалтын туршлагыг хадгалахаас илүү ухаалаг урт хугацааны хөрөнгө оруулалт хийх нь тийм ч их зүйл биш юм.
Хөрөнгө оруулалтын сан нь дундын хөрөнгө оруулагчдад яагаад хамгийн сайн хөрөнгө оруулдаг вэ?
Хүмүүс 30-тайдаа хүрэх үед аль хэдийнээ хөрөнгө оруулалтаа эхэлсэн, эсвэл тэд үүнийг нухацтай бодож байна.
Хэдийгээр 30-аад оны 40-өөд насны хүмүүсийн хувьд хөрөнгө оруулалтын бүх стратегитэй нийцэхгүй байгаа ч хамтын сан нь харилцан ашигтай хөрөнгө, олон талт хамтын ажиллагааны давуу талыг ашиглахын тулд бүх төрлийн хөрөнгө оруулалтын хамгийн сайн хөрөнгө оруулалтын нэг хэлбэр юм. .
Хөрөнгө оруулалтын талаар нухацтай хандаж эхэлж байгаа хүмүүст харилцан ашигтай сангуудын зарим нь энд байна.
- Энгийн : 30-аад оны үед 40-өөд насны хүмүүс санхүүгийн нарийн төвөгтэй үзэл баримтлалыг барьж чадахгүй байж болох юм биш ээ, дунд зэргийн хөрөнгө оруулагчид ихэвчлэн том үүр өндөг, санхүүгийн нарийн төвөгтэй хэрэгцээтэй байдаггүй.
- Диверсификаци : Хөрөнгө оруулалтын сан нь хэдэн арван эсвэл олон зуун бусад үнэт цаасыг эзэмшдэг тул хувьцаанууд ба / эсвэл бонд гэх мэт хөрөнгө оруулагчид зөвхөн нэг сангаас эхэлж эсвэл хэд хэдэн сангуудтай багцыг байгуулж болно.
- Хүртээмжтэй байдал : Хамтын санхүүжилтийг худалдан авахад шаардагдах мөнгө, санхүүгийн чадвар маш бага байдаг. Үнэндээ бага зардлаар санхүүжүүлж эхэлбэл $ 100-т хөрөнгө оруулалт хийх бөгөөд эдгээр хөрөнгийг брокер эсвэл зөвлөх худалдан авах шаардлагагүй болно. Хамтран санхүүжүүлэхэд хөрөнгө оруулахад хэрэгтэй цорын ганц зүйл бол бага мөнгө, данс нээж өгөх хэдэн минут юм.
Гэсэн хэдий ч хамтын хөрөнгө нь зөвхөн хөрөнгө оруулалтын талаар нухацтай авч эхлэх хүмүүсийн хувьд биш юм. Эдгээр нь мэргэжлийн мөнгөний менежерүүд болон дэлхийн мэргэжлийн шинжээчдийн хэрэглэдэг.
Тэдний 30, 40-ээд оны хөрөнгө оруулалтын шилдэг сангууд
30, 40-өөд насныхан тэтгэвэрт гардаг шиг санхүүгийн томоохон зорилтод хүрэхээсээ өмнө 20 эсвэл 30 жилийн настай байж болох юм. Тиймээс дунд насны хөрөнгө оруулагчид урт хугацааны хөрөнгө оруулагчид юм. Хөрөнгө оруулагчид өөрийн хөрөнгө оруулалтын зорилго, эрсдэлийг хүлээдэг байдгийг мэддэг байх ёстой хэдий ч таны мөнгө хэрэгтэй болтол урт хугацаа шаардагдах хэдий ч та хөрөнгө оруулалтаа илүү эрчимтэй хийх болно.
Дундаж хєрєнгє оруулагчдын авч їзэж буй санхїїжилтийн їндсэн тєрлїїдийг энд харуулав:
- Төлөвлөсөн огноо Хамтын хөрөнгийн сан : Нэр дэвшсэний дагуу, Target-Date Mutual Fund нь тодорхой жил хүртэл хөрөнгө оруулалт хийхэд тохиромжтой хувьцаанууд, бонд, бэлэн мөнгөөр хөрөнгө оруулалт хийдэг. Зорилтот огнооны өдөр ойртох тусам сангийн менежер хувьцааны гарц, бонд, мөнгө рүү шилжих замаар зах зээлийн эрсдэлийг аажмаар бууруулах болно. Тиймээс, зорилтот хугацааны хамтын хөрөнгө оруулалтын сан нь "түүнийгээ тохируулж, үүнийг мартдаг" хөрөнгө оруулалт юм. Жишээ нь, та тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлуулж байгаа бөгөөд 2035 он гэхэд тэтгэвэрт гарч болзошгүй гэж бодож байгаа бол таны хувьд сайн сонголт болох Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX) байж болно. Дараа нь та судалгааг дуусгаад тогтмол хугацаанд шинэ мөнгөний сан нэмэх ба үүрээ засахын тулд үүрний өндгийг хараарай.
- Тэнцвэржүүлсэн сангууд : Мөн түүнчлэн гибрид буюу хөрөнгө хуваарилах сангууд гэж нэрлэдэг бөгөөд энэ нь хувьцаа, бонд, мөнгөний тэнцвэржүүлсэн хөрөнгийг хуваарилахад хөрөнгө оруулалтын сан юм. Хуваарилалт нь тогтоосон хөрөнгө оруулалтын зорилго, хэв маягийн дагуу тогтмол, хөрөнгө оруулалт хийдэг. Жишээ нь, Fidelity Balanced Fund (FBALX) 65 хувь нь хувьцаа, 30 хувь нь бонд, 5 хувь нь бэлэн мөнгөний хуваарилалт хийдэг. Энэ нь дунд зэргийн эрсдэл буюу дунд зэргийн багц гэж тооцогддог.
- S & P 500 индексийн сангууд: Индексжүүлэлтийн сангууд нь хамтын сангийн багцыг бий болгох нь хамгийн тохиромжтой байж болох юм. Учир нь ихэнх нь зардлын харьцангуй хямд, маш олон тооны хувьцаануудыг зөвхөн нэг санд төвлөрүүлдэг. Тиймээс та хямд өртөгтэй, олон талт хамтын санг олж авах анхны зорилгоо биелүүлж чадна. Индексийн сангуудын дэлгэрэнгүй мэдээллийг манай Хөрөнгийн Хөрөнгө Оруулалтын FAQ хуудаснаас үзнэ үү. Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price зэрэг компаниуд нь индексийн сангуудтай хамтран ажилладаг. Та мөн Чарльз Сквабыг харж болно.
- Салбарын сан : Дунд зэргийн үүртэй өндөгний дундаж хэмжээ 100,000 ам.доллар буюу түүнээс дээш байгаа тохиолдолд дундын хөрөнгө оруулагчдын хувьд янз бүрийн багцын багц нь хэд хэдэн өргөн цар хүрээтэй индексийн сангаас бүрдэх боловч эдгээр хөрөнгө оруулагчид салбарын санхүүжилтийг холимог болгон авч үзэх боломжтой болно. Нэрээр нь авч үзвэл, салбарын санхүүжилт нь эрүүл мэндийн үйлчилгээ, технологи, хэрэглээ гэх мэт эдийн засгийн аж үйлдвэрийн салбаруудад төвлөрсөн байдаг. Салбаруудад хөрөнгө оруулахдаа аль нэг салбарт хэт их хуваарилахаа болих нь чухал юм. Жишээ нь, хоёр буюу гурван салбарын санг ашиглан, тэдний багцын ойролцоогоор 5% -ийг тэдэнд хуваарилна.
Хөрөнгө оруулагчид Хөрөнгө оруулалтын сан худалдаж авах боломжтой бол
Хөрөнгө оруулагч нь 18-аас доошгүй жил гэж тооцогддог бөгөөд хөрөнгө оруулалтын санг барьцаалж болох аливаа компани эсвэл зуучлагч компаниас худалдан авах боломжтой. Зөвлөхгүйгээр хөрөнгө оруулахыг хүссэн хэн бүхэнд зориулж харилцан ашигтай санхүүжилтийг худалдан авах хамгийн тохиромжтой газар ашиглах хэрэгтэй Ач холбогдолгүй, хамтран ажиллах сангуудын нэг юм. "Ачаагүй" сангууд нь зуучлагч ашиглаж байгаа тохиолдолд төлбөрийг төлөхөд шаардагдах комиссын төлбөрийг хийдэггүй юм.
Олон талт харилцан солилцох зорилгоор хамтын сан байгуулахын тулд хамтын сангуудын олон төрлийн сангийн ангилал, төрлүүдтэй хамтарсан сангуудыг авч үзэхийг хүсэх болно. Ач холбогдолгүй хөрөнгө оруулалтын сангийн компаниудын зарим нь Vanguard Investments , Fidelity , T.Rowe Price зэрэг компаниуд багтдаг.
Disclaimer: Энэ сайтын тухай мэдээллийг зөвхөн хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах бөгөөд хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөний талаар буруу ойлгогдох ёсгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.