Та тэтгэвэрт гарах эсвэл оюутны зээлийн төлбөрийн төлөө илүү ихийг хадгалах уу?
Оюутны зээлийн өрийн төлбөрийг тэнцвэржүүлэх нь бусад өрсөлдөх санхүүгийн тэргүүлэх чиглэлүүдийг удирдахыг хичээж байхад томоохон сорилт болдог.
Тэтгэвэр зэрэг урт хугацааны зорилтууд дээр анхаарал төвлөрүүлэх нь нэн тэргүүнд анхаарах зүйл шиг санагдаж болно. Хэрэв та тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлуулахын тулд хэтэрхий удаан хүлээх юм бол таны санхүүгийн амьдралд томоохон сорилт тулгарах болно.
Нэмэлт төлбөртэй оюутнуудын зээлийг довтлохоосоо өмнө ихэвчлэн дуусгах ёстой тэргүүлэх жагсаалтад санхүүгийн хэд хэдэн төлөвлөлтийг энд оруулав.
1. Санхүүгийн хамгийн чухал амьдралын зорилтуудын жагсаалт гаргах
Оюутны зээлийн өр нь олон өрхийн төсөвт ихээхэн дарамт учруулдаг нь эргэлзээгүй юм. Эдгээр зээлийн төлбөр нь амьдралын чухал зорилгуудыг хэрэгжүүлэхэд тань саад болохгүй. Эдгээр шаардлагатай төлбөрүүд хийх үед таны төсөв эсвэл хувийн зарцуулалтын төлөвлөгөөнүүд нягт байж магадгүй ч гэсэн санхүүгийн үйл ажиллагааны төлөвлөгөө бичсэн байх нь чухал юм. Бичсэн төлөвлөгөөтэй байх нь та цаг хугацаа, мөнгөө хэрхэн зарцуулахыг эрэлхийлж байхдаа удирдамж өгөхөд тусалж чадна.
Зорилгоо бичиж, зорилгодоо хүрэхэд шаардлагатай үе шатуудыг тодорхойлох цаг гаргаснаар бодит байдал нь магадлалыг нэмэгдүүлж, тэр зорилгодоо хүрэх болно. Gall Gall-ээс явуулсан санал асуулгаар хєрєнгє оруулагчдын 40-ээс бага хувь нь бичмэл тєлєвлєгєєтэй байсан гэжээ.
Санхуугийн телевлегеетэй байх нь санхуугийн байдал нь тухайн уеийнхээс ул хамааран ашиг тустай.
Таны төлөвлөгөө хэтэрхий төвөгтэй биш байх ёстой бөгөөд хялбар аргаар илүү үр дүнтэй байдаг. Жишээ нь, Нэг хуудас санхүүгийн төлөвлөгөө: Таны мөнгөтэй ухаалаг байх энгийн төлөвлөгөө Карл Ричардс таны санхүүгийн амьдралд ямар гайхалтай зүйлсийг үндсэн төлөвлөгөөтэй хэрхэн хэрэгжүүлэхийг онцлон харуулдаг. Харамсалтай нь энэ улсад нийт оюутны зээлийн өрийн үлдэгдэл 1,3 их наяд ам.доллар болж өссөн нь уулархаг бүсэд орох боломжгүй юм.
Хувийн түвшинд та оюутны зээлийн өр тань гэрээсээ худалдан авах эсвэл санхүүгийн хараат бус байдалд хүрэх боломжгүй гэсэн үг юм. Зөвхөн оюутны зээл дээр анхаарлаа төвлөрүүлэхийн оронд оюутны зээлийн төлбөрийг таны санхүүгийн бусад салбарт оруулах хамгийн сайн арга замыг олоход туслах энгийн нэг хуудас санхүүгийн төлөвлөгөө боловсруулах.
2. Хувийн зардлын төлөвлөгөө боловсруулах
Зардлаа хянаж байх нь чухал. Гэхдээ өнгөрсөн үйл явдлуудыг ажиглахаас илүү чухал зүйл бол цаашдаа юу хийхээ төлөвлөсөн зардлын төлөвлөгөөг бий болгох явдал юм. Тєсєвтэй байх нь чухал боловч гурван америкчуудын зєвхєн нэг нь тєсвєє дагаж, орлого, зардлыг тогтмол явуулдаг. Оюутны зээлийн төлбөр ихэвчлэн орлогын 10-15 хувьтай байдаг.
Таны бодит төлбөрийн дүн таны сонгосон эргэн төлөлтийн төлөвлөгөөээс хамаарна.
Зөв төлбөрийн төлөвлөгөөг сонгох үйл явц нь одоогийн хамгийн бага төлбөрт анхаарлаа хандуулахаас цаашгүй. Оюутны зээлийн өрийн үлдэгдэл, нийт зээлийн хүүгийн нийт хугацааг хэрхэн зарцуулахыг тооцоолох хэрэгтэй. Зарцуулалтын төлөвлөгөө нь эдгээр өрийн төлбөрүүдийг төсөвтөө зарцуулж, тэтгэвэрт гарахын тулд илүү ихийг хэмнэх арга замуудыг тодорхойлоход туслах болно.
Studentaid.ed.gov дээрх Холбооны оюутнуудын зээлийн талаархи зөв төлбөрийн төлөвлөгөөг хэрхэн сонгох талаар илүү ихийг мэдэж болно.
3. Starter Emergency Fund-г ажиллуулах
Сүлжээний аюулгүй байдлын сан нь ердийн хяналтаас тусдаа дансанд $ 1000- $ 2000 хүртэлх хэмжээтэй байдаг. Энэхүү сан нь гэнэтийн эмнэлгийн, авто, гэр ахуйн зардлууд гарахад илүү өндөр өртөгтэй зээлийн карт эсвэл хувийн зээлээс зайлсхийхэд зайлшгүй шаардлагатай.
4. Тоглолтын тэтгэврийн төлөвлөгөөнд хамгийн их хэмжээгээр багтаана
Олон компаниуд 401 (k) болон 403 (b) тэтгэврийн төлөвлөгөөнд тохирох хэлбэрийн зарим хэлбэрийг санал болгодог. Хэрвээ та эдгээр компаниудын аль нэгэнд ажиллах бол хүснэгт дээр үнэгүй мөнгө үлдээх ажилчдын 25 хувьтай адилгүй байх болно. Эдгээр тохирох хувь нэмрийг ядаж наад зах нь тохирох дүн хүртэл хувь нэмрээ оруулаарай. Хэрэв та өөр бусад бэрхшээлтэй асуудалтай (зээлийн карт, өндөр хүүтэй хувийн зээл гэх мэт) байвал тэтгэвэрийн төлөвлөгөөнийхөө нэмэгдлийг нэмэгдүүлэхээс өмнө та үүнийг хүлээх хэрэгтэй болно.
5. Өндөр хүүгийн өрийг төлөх
Зээл болон бусад өрийн үүргийг төлөх үед зарим төрлийн өр төлбөр нь бусдаас илүү асуудалтай байгааг ойлгох нь чухал юм. Хүүгийн хөнгөлөлттэй хүүтэй байж болох тул бага хүүтэй оюутны зээл эсвэл моргейжийн өр нь ерөнхийдөө хүлээн зөвшөөрөгдөх боломжтой байдаг. Эдгээр төлбөр нь таны сарын нийт орлогын 25 хувиас доош унах ёстой. Зээлийн хүүний түвшин 6-аас дээш хувьтай илүү хүнд асуудлын төрлийн (өөрөөр хэлбэл, зээлийн картууд) -ын хувьд тэргүүлэх ач холбогдол өгөх хамгийн сайн арга бол өндөр хүүгийн өрийг арилгах явдал юм.
6. Онцгой байдлын сангийн хуримтлуулсан сан
Америкчуудын дийлэнх нь 1 сарын зардлыг нөхөхөд хангалттай хэмжээний хуримтлал үүсгэдэггүй. Гэсэн хэдий ч, та хуримтлалыг хангалттай байлгахын тулд дор хаяж 3-6 сарын амьдралын үндсэн зардлыг нөхөхийг зөвлөж байна. Энэ зорилтыг биелүүлэх хамгийн сайн арга бол хадгаламжийнхаа зорилгод хүрэх хүртэл таны цалингийн данснаасаа тусдаа хадгаламжийн данс руу шууд шилжих явдал юм.
Эрүүл мэндийн хадгаламжийн дансны үлдэгдэл, Ротын IRA хөрөнгийг таны онцгой байдлын сангийн хэсэг болгон оруулж болно. Хадгаламжийнхаа хүртээмжийн хэрэгцээ гарахад зах зээлийн уналтын эрсдэлтэй тулгарахаас сэргийлж, та эдгээр хөрөнгийг хөрөнгө оруулалт хийхээсээ өмнө дор хаяж 3 сарын шингэнийг (өөрөөр хэлбэл, хандахад хялбар) хадгалж байхыг хүсч байна уу гэдгийг санаарай.
7. Тэтгэвэрт гарахад зориулж хадгаламжийг дээд зэргийн тэргүүлэх чиглэл болгох
Оюутны зээлийн өрийн үлдэгдлийн хугацааг түргэсгэхээс өмнө тэтгэвэрт гарах үед (эсвэл таны зорилго) орлогын 80-аас багагүй хувийг орлуулах зам дээр байгаа эсэхийг шалгаарай. Тэтгэвэрт гарахад хангалттай хэмжээний мөнгө хуримтлуулах нь яг одоо олон Америкчуудад тулгамдсан асуудал болоод байна. Хэрэв та карьерын эхэн үедээ байгаа бол оюутны зээлийн өрийн дарамтыг мэдэрч байвал хангалттай хэмжээний мөнгө хураахад маш хэцүү байж болно.
Оюутны зээлийн довтолгоонд нэн тэргүүнд анхаарал хандуулах хэрэгтэй гэж үздэг тул санхүүгийн хараат бус байдалд хүрэхийн тулд жилийн туршид орлогын 10-20 хувийг хэмнэхийг зөвлөж байна. Оюутны зээл дээр нэмэлт төлбөр хийхээсээ өмнө тэтгэврийн хуримтлалаа урьдчилан тооцоолох нь сонирхлын эрх мэдлийг бүрэн ашиглах боломжийг танд олгоно. Оюутны зээл тэтгэврийн хадгаламж дээр чирэгдэл учруулж байна. Morningstar-ийн тайланд оюутны зээлийн өрийн нэг доллар нь тэтгэврийн хадгаламжинд 35 центээр буурсан болохыг тогтоожээ. Тэтгэвэрт гарахад хангалттай хэмнэлт гаргахгүй байхыг бүү олго! Та тэтгэврийн тооцоологч ашиглаж байгаа газраа ашиглаж болох бөгөөд шаардлагатай бол хувь нэмрээ нэмэгдүүлэхийг хичээдэг.
Сургалтын төлөвлөгөөндөө оюутны зээлийг оруулах
Боловсролын зээлийн талаар нэмэлт төлбөр хийхээс өмнө өмнөх санхүүгийн төлөвлөлтийн алхмуудыг ихэвчлэн зөвлөдөг. Гэхдээ энэ нь төсөвтөө орж буй оюутны зээл авахад танд ямар ч сонголт байхгүй гэсэн бодолтой байх албагүй гэсэн үг биш юм.
Таны эргэн төлөх сонголтууд нь таны эзэмшиж буй зээлийн төрлөөс (холбооны эсвэл хувийн) хамаардаг. Холбооны зээл эсвэл дахин санхүүжилтийн хувийн зээлийг нэгтгэх нь зээлдэгчийг зээлийн төлөвлөгөөгөө бие даан боловсруулахад зориулж сонголт хийх боломжтой. Ихэнх тохиолдолд жижиг өөрчлөлтүүд нь эргэн төлөгдөх процессыг хялбаршуулахад тусалж болох бөгөөд дахин санхүүжүүлэх тохиолдолд зээлийн хүүг бууруулах замаар зээлийн зардлыг их хэмжээгээр бууруулж болно.
Таны эргэн төлөлтийн төлөвлөгөөг сонгохдоо анхаарах чухал баримтууд энд байна:
- Холбооны оюутны зээлээр та төлөвлөгөөгөө сонгохыг хүсэх болно. Хэрэв та нэгийг сонгоогүй бол 10 жилийн хугацаанд таны төлсөн зээлийг төлөх Стандарт эргэн төлөлтийн төлөвлөгөө дээр байршуулна.
- Та хүссэн үедээ өөр төлөвлөгөө рүү шилжиж болно.
- Таны сарын төлбөр нь хичнээн хэмжээний мөнгө зарцуулж байгаагаас хамаарна.
- Хувийн зээл нь холбооны сангаар хийгддэггүй бөгөөд эргэн төлөлт багатай байдаг. Өөрийн зээлдүүлэгч, зээлдэгч эсвэл зээлийн үйлчилгээ үзүүлэгчтэй холбогдож эргэн төлөлтийн сонголтоо олж мэдэх.
- 2006 оны 7-р сарын 1-нээс эхлэн олгосон бүх холбооны оюутны зээл нь зээлийн хугацаатай тогтмол хүүтэй байна.
- Хэрэв танд шууд зээл байгаа бол та зээлийн үйлчилгээ үзүүлэгчээр дамжуулан автомат дебит төлбөрт гарын үсэг зурж болох бөгөөд та төлбөрөө хэзээ ч алдахгүй. Хамгийн сайн нь та элсүүлэхдээ 0.25 хувийн хүүний түвшинг хасах болно.
Оюутны зээлийн өрийг хянахын тулд энгийн, уян хатан санхүүгийн төлөвлөгөө бий болгох эхний алхам бол оюутны зээлийн өрийг хянах боломжтой болно. Хэрэв таны оюутны зээл нь моргейжийн төлбөрийн талаар илүү мэдрэмтгий бол таны төлбөрийг таны санхүүгийн төлөвлөгөөнд тохируулах арга зам байгаа нь тэтгэвэрт гарахын тулд таны хэрэгцээг хадгалахаас зайлсхийх арга замгүй гэдгийг санаарай.