Бидний ихэнх нь хулгайн гэмт хэргийг бодох үед бидний хамгийн эхний зүйл бол бидний зээлийн картууд юм. Зээлийн картаа алдсан хүмүүс хулгайд алдсан гэдэгт итгэдэг. Кредит карт залилан гэдэг нь хулгайлах шинжийн нэг хэлбэр боловч энэ нь хулгай дээрхи хамгийн хор уршигтай хэлбэр биш юм. Энэ төрлийн заль мэхийг "акаунт худалдан авалт" гэж нэрлэдэг бөгөөд аюулгүй байдлын мэргэжилтнүүдийн дунд эрүүгийн хэрэг үүсгэж байгаа хэрэгт тохиолддог.
Хэрэв хүн кредит картныхаа дансандаа эвдэгдсэн бол алдагдлыг 60 хоногоос илүү хугацаанд аль болох богино хугацаанд банкинд алдагдлыг мэдэгдэх ёстой. Энэ нь алдагдсан санг дансанд буцаах боломжийг олгодог. Ерөнхийдөө энэ нь хэдэн цагаас хэдэн өдрийн дотор хийгддэг.
Хохирогчийн хамгийн нэр хүндтэй хулгайчийн төрөл нь хохирогчийн нэрээр шинэ данс нээхэд эрүүгийн хэрэг үүсгэнэ. Энэ төрлийн хулгай нь " данс залилан " гэж нэрлэгддэг. Эдгээр дансууд нь зөвхөн хохирогчийн нийгмийн хамгааллын дугаартай холбогддоггүй; Энэ нь хохирогчийн зээлийн түүхтэй холбоотой байдаг. Зээлээр удирдуулсан ертөнцөд амьдарч байгаа болохоор бид энэ түүх дээр тулгуурлан ажил олгогч, зээлдүүлэгчид, даатгагч нар шүүгддэг. Эдгээр хохирогчид сөрөг үр дагавартай тулгарч, даатгал, ажил эрхлэлт, зээл авахаас татгалзаж болох юм.
Бүгдийг нь хулгайд алдах нь зөвхөн хувь хүмүүст тохиолддоггүй гэдгийг бид бүгд ухаарах ёстой. Энэ нь хүмүүсийг бүлэглэж болно.
Банкууд, жижиглэн худалдаачид, зээлийн картын компаниуд, санхүүгийн зөвлөхүүд, эмнэлгүүд, даатгалын компаниуд, жижиглэн худалдаачид бүгд л залилан мэхлэх, хулгайд алдах зэргээс үүдэлтэй. Эдгээр байгууллагуудын зарим нь энэ асуудлыг шийдэхэд туйлын төвөгтэй бөгөөд бусдын хувьд энэ нь тэдний бизнесийн бодит байдал юм. Эдгээр байгууллагуудын дийлэнх нь аюулгүй байдлын хэд хэдэн давхаргатай байдаг боловч тэдгээр нь бүгд өөрсдийнхөө асуудлуудыг шийдэх зорилготой юм.
Үүний зэрэгцээ, байгууллага бүр ижил хэвээр үлддэг: тэдний үйлчлүүлэгч нь тэдний амжилтын хамгийн үнэ цэнэтэй хэсэг юм.
Ихэнх хүмүүс өөрсдийгөө мэддэг эсэхээс үл хамааран хулгайчдыг татдаг. Тэд фишинг и-мэйл эсвэл хууран мэхэлсэн вэбсайтанд хохирол учруулах үүд хаалгаа нээж болох юм. Тэд мөн компьютерээ шинэчлэх эсвэл хамгаалахаа больсон байж магадгүй юм. Тэд утасгүй холболтоо хамгаалахгүй байж магадгүй юмуу эсвэл чухал бичиг баримтуудыг устгах, эсвэл хэтэвчэндээ хэт их байлгах гэх мэт зүйл хийхгүй байж магадгүй юм. Хүмүүс өөрсдийгөө аюулгүй байдалтай байдаг учраас залилан цэцэглэх болно.
Эдгээр гэмт хэргийн хохирогчдод учирч болох үр дагавар нь тодорхой бөгөөд Ларри Смит түүхийг бид бүгд мэдэж, ойлгох ёстой зүйл юм. 17 жилийн өмнө 50 настай Ларри Смит Жозеф Кидд нэртэй хулгайчийг хороожээ. Лидри Смит нэрийг ашиглаж байхдаа Кидийг баривчлав. Тэрбээр шоронд хоригдож, илгээгдэж, дараа нь Medicare болон нийгмийн халамж зэрэг бүх төрлийн ашиг орлогыг цуглуулсан. Тэр бас Ларри Смиттэй гэрлэсэн.
Үүний зэрэгцээ, жинхэнэ Ларри Смит Киддийн үйл ажиллагааг хариуцаж байв. Тэрбээр Киддлийн гэмт хэргээс болж найман хоног шоронд сууж, гэртээ байрлуулсан, жолооны үнэмлэхээ алдаж, эмнэлгийн тусламж авахаас татгалзсан ... тэр бүгдийг хулгайд алдсан хохирогч болсон юм.
Зарим хүмүүс "Яагаад хэн нэгэн миний нэрийг хулгайлахыг хүсч байна вэ? Надад мөнгө байхгүй. "Гэвч Ларри Смит мөнгөгүй байсан. Хэн нэгэн "Би муу зээл байна. Хэн ч миний хэн болохыг хүсэхгүй байна. "Ларри Смит энэ нөхцөлд байсан. Хүмүүс "Би зээлийн карт ашигладаггүй, компьютергүй. Мэдээж хэн ч гэсэн миний хэн болохыг хүсэхгүй байна. "Ларри Смитийг бод.
Энэ нь хэн нэгний амьдралыг сүйтгэх нь хэр амархан бэ? Энэ нь хакердсан компьютераас эсвэл зээлийн кредит картаас гажсан асуудал биш юм. Ларри Смитийн үйл явдлууд нь жинхэнэ хулгайлах жишээ юм.
Санхүүгийн хулгай гэж юу вэ?
Тиймээс шинжээчид хэрхэн хулгайлахыг мэддэг вэ? Холбооны Худалдааны Комисс нь дараахь байдлаар хулгайчдыг тайлбарлана:
Хэн нэг хүн залилан мэхлэх гэх мэт хууль бус үйл ажиллагаа эрхэлдэг өөр хүний тухай мэдээлэл, тухайлбал Нийгмийн даатгалын дугаар гэх мэт мэдээллийг ашигладаг бол хулгай дохио болдог.
Жишээ нь, хулгайч хулгайч хүний нэр дээр шинэ зээлийн карт нээж болно. Энэ хулгайч нь худалдааны хорионд явсны дараа төлбөрөө төлдөггүй бол өр төлбөрийг хохирогчийн зээлийн тайланд мэдээлдэг. Эдгээр хулгайч нар мөн одоо байгаа кредит картын дансыг авч, төлбөрөө хийж эхэлдэг.
Ерөнхийдөө эдгээр хулгайч нь кредит картны компанитай холбоо барьж, хохирогчийн илрүүлэхээс зайлсхийхийн тулд тэдний дансны хаягийн хаягыг өөрчлөх боломжтой болно. Тэд мөн өөр хүний нэр дээр зээл авч, хэн нэгний нэр, дансны дугаарыг ашиглан чекийг бичиж болно. Мөн тэд энэ мэдээллийг ашиглан банкны данснаас мөнгө шилжүүлэх, эсвэл хохирогчын үнэмлэхийг бүрэн авах боломжтой байж болно. Энэ тохиолдолд тэд банкны данс нээх, машин худалдаж авах, зээлийн карт авах, гэр худалдаж авах, ажил хайж олох гэх мэт зүйлсийг бүгдийг нь ашиглаж болно.
Бараг л үргэлжлээд, хулгай нь банк, зээлдүүлэгч эсвэл кредит картын компанийн санхүүгийн байгууллагад хамааралтай байдаг. Яагаад? Энэ бол мөнгө хаана байдаг, яагаад гэвэл тэд бараг л хүчин чармайлт гаргаж чадна гэдгийг мэддэг. Энэ мэдээллийг олж авахын тулд хулгайчдад ашигладаг хэд хэдэн арга байдаг бөгөөд энэ нь бүгд өндөр технологи биш юм. Үүний оронд олон хулгайч нь хогийн сав руу явж, эсвэл шинэ чек захиалгыг хаах гэх мэт "бага технологи" арга хэрэглэдэг. Заримдаа эдгээр хулгайчид хохирогчийг хуурч мэхлэхийг оролдох болно. Үүнийг хийх нэг арга зам бол банкууд руу утасдаж, хохирогчийн хувьд заналхийлсэн, эсвэл өөрсдөө хохирогчтой шууд холбоо барьж болох юм. Эдгээр хулгайч нар мөн нөхцөл байдлын давуу талыг ашигладаг. Тухайлбал, 1999-2000 онд өөрчлөгдсөн бол Y2K компьютерийн алдаанаас болж олон айдас байсан. Энэ тохиолдолд эдгээр хакерууд болзошгүй хохирогч гэж нэрлэж, тэд банкнаас дүр үзүүлсэн юм. Тэд хохирогчдод жилийнхээ өөрчлөлтийн талаар санаа зовох шаардлагагүй гэдгээ баталгаажуулахын тулд тэдний дансны талаарх мэдээлэл хэрэгтэй гэж хэлсэн.
Мэдээж хулгайлах зорилгоор санхүүгийн мэдээллийг олж авах илүү нарийн арга байдаг. Жишээ нь, зарим хулгайч "skimming" гэж нэрлэдэг аргыг хэрэглэдэг. Энэ тохиолдолд тэд кредит карт уншигч эсвэл ATM дээр жижиг камер буюу сканерын төхөөрөмж суурилуулах болно. Хохирогч хийн картаа унтрах үед картыг уншиж, мэдээллийг хадгалдаг. Хулгайч энэ мэдээлэлд нэвтрэх эрхтэй болсны дараа тэд энэ мэдээллийг кредитийн дамми карт дээр товшсон цаас, логотой хавтсанд дахин кодчилох боломжтой бөгөөд энэ нь зээлийн картын нэгэн адил харагдах бөгөөд үүнийг кредит карттай адил ашиглаж болно. Тиймээс, хулгайч хохирогчийн жинхэнэ карттай байх шаардлагагүй, тэр зөвхөн мэдээлэл хэрэгтэй.
Хулгайн хулгайд хохирол учруулж байгаа хүмүүсийн хувьд зардал өндөр, толгой өвчин хэдэн сар үргэлжилж, зарим тохиолдолд хэдэн жил үргэлжилж, ослын дараагаар. Эдгээр хулгайч нар хохирогчид хэдэн арван мянган долларын өртэй болж чадна. Хэдийгээр хохирогч нь өрийг хариуцахгүй байж болох боловч ихээхэн үр дагавартай хэвээр байна. Жишээлбэл, хохирогчийн зээлийн түүх ихэвчлэн сөргөөр нөлөөлдөг бөгөөд тэд төлбөр тооцоо, мэдээлэлтэй тэмцэхэд олон цаг, өдөр, сар, жил зарцуулах ёстой. Түүнээс гадна, хохирогчийн үр дагаврыг арилгахыг оролдож байгаа бол тэд үл хөдлөх хөрөнгө, зээл, хөдөлмөр эрхлэхээс татгалзаж болно. Зээлийн тайлангийн муу тэмдэг нь хэн нэгэн банкны данс нээхэд саад учруулж болох бөгөөд энэ нь бусад дансууд нь эвдэгдсэн үед нээгдэхэд нэн чухал юм. Анхны төлбөр тооцоо хийгдсэний дараа ч шинэ хураамжууд болон дарамт шахалт ирэх хэдэн сар, тэр ч байтугай жилүүдэд гарч ирдэг.
Хэдийгээр нийтлэг шинж тэмдгийг хулгайлах талаар ямар ч статистик мэдээлэл байхгүй боловч бидний олж авсан мэдээлэл сүүлийн хэдэн жилд өссөн нь харуулж байна.
Санхүүгийн хулгай үнэндээ хулгайлах төрөл хэлбэр биш юм. Харин энэ нь хулгайн гэмт хэргийн үр дүн юм. Энэ нь тухайн хүний хувийн мэдээлэл, эсвэл таниулсан байдал нь аль хэдийн эвдэрсний дараа тохиолддог. Хулгайч нийгмийн даатгалын дугаар, төрсөн он сар өдөр, нэр, утасны дугаар, хаяг, банкны дансны дугаар, PIN, нууц үг, дебит эсвэл кредит картанд хандах боломжтой бол тэдгээрийг ашиглан шинэ данс нээж, байгаа дансууд.
Нэмэлт залилан мэхлэх тухай үг
Бид бас хуурамч залилангийн төлөө анхааралтай байх хэрэгтэй. Үнэт цаасны хороо нь энэ төрлийн залилангийг тодорхой бүлгийн гишүүд, тухайлбал, угсаатны болон соёлын бүлэг, мэргэжлийн бүлэг, ахмад настнууд гэх мэт хөрөнгө оруулалтын шийдлийн төрлөөр тодорхойлдог.
Адилхан мэхлэгчийг ашигладаг гэмт хэрэглэгчид эдгээр бүлгийн гишүүд, эсвэл тэд дор хаяж дүр эсгэдэг. Тэд эдгээр бүлгүүдийн удирдагчидтай ойр дотно болж, бүлгийн бусад гишүүдэд энэ бүдүүвчний талаар ярихад хэрэглэдэг. Жишээлбэл, энэ нь хөрөнгө оруулалтын хуурамч боломж байж болох бөгөөд энэ хөрөнгө оруулалт нь энэ хөрөнгө оруулалтыг бодитойгоор, хууль ёсны гэж үздэг шиг харуулах болно. Удирдагчид энэ бүлгийн бусад гишүүдэд энэ хөрөнгө оруулалтын тухай ярьж, үүнийг мэдэхээсээ өмнө бүгдийг нь худалдаж авдаг.
Эдгээр хууран мэхлэгч нь эдгээр бүлгүүдэд хөгжсөн нөхөрлөл, итгэл найдварыг эзэмшдэг бөгөөд үүнийг бүрэн ашигладаг. Энэ нь хатуу ширїїн бїлгийн бїлэг байж болох тул хууль сахиулах эсвэл зохицуулагчид энэ залилангийн хэрэгжилтийг мэдэхэд маш хэцїї байж болно. Үүнээс гадна хохирогч хохирогчид болоход эрх баригчдад мэдэгдэхээс гадна өөр хоорондоо асуудлыг шийдэхийг хичээдэг.
Эдгээр залилангийн ихэнх нь порамидын схем, эсвэл "Ponzi" хөтөлбөр, шинэ хөрөнгө оруулагчид "тогоонд" төлөх ба энэ мөнгө нь өмнө нь хөрөнгө оруулагчдыг төлөхөд ашигладаг байсан. Энэ нь хөрөнгө оруулалт төлж байгаа гэсэн хуурмаг байдлыг өгдөг. Энэ нь хөрөнгө оруулагчдад итгэх шинэ хөрөнгө оруулагчдыг харуулахын тулд ашигладаг бөгөөд энэ нь тэдний хөрөнгө оруулалтыг аюулгүй, найдвартай аргаар хийх болно. Гэсэн хэдий ч, энэ гэмт хэрэгтнүүд энэ мөнгөөрөө хувийнхаа хэрэгцээнд зориулж мөнгө хулгайлах болно гэсэн үг юм. Энэ төрлийн залилан мэхлэлт нь шинэ хөрөнгө оруулагчдын төгсгөлгүй нийлүүлэлтээс бүрэн хамаардаг бөгөөд энэ нийлүүлэлт нь хатаж дуусахад бүхэл бүтэн схем унах болно ... мөн энэ бүдүүвчид оруулсан хөрөнгө оруулагчид ихэнхдээ, мөнгө алга болсон.