Санхүүгийн дасгалжуулагчид таны тэтгэврийн төлөвлөгөөг замд нь авахад тусалж чадна
Өрийн асуудалтай холбоотой асуудал нь тэтгэврийн хадгаламжийн аянд саад болж байна. 401 (k) төлөвлөгөөг эсвэл IRA-д хуримтлуулах нь цалин хөлстэй хүмүүст хүндрэл учруулж болзошгүй юм.
Үүний үр дүнд тэтгэвэрт гарах нь мөнгөн гүйлгээ болон өр төлбөртэй холбоотой асуудлуудтай тулгарах нь тохиромжгүй байж магадгүй юм.
Сайн мэдээ бол хувийн санхүүгийн байдлыг сайжруулахын тулд зарим үндсэн алхмуудыг хийж чадвал тэтгэвэрт гарах боломжтой зорилт байж болох юм. Санхүүгийн стрессийг багасгах, санхүүгийн ирээдүйг хянах нэг арга бол санхүүгийн амьдралын төлөвлөгөө боловсруулж мөрдөх явдал юм. Хувь хүний зарлагын төлөвлөгөө нь энэ санхүүгийн төлөвлөгөөний гол цөм нь болдог. Харамсалтай нь бид үргэлж мөнгөтэйгээ зөв шийдвэр гаргадаггүй бөгөөд бидний санхүүгийн зан төлөв нь бидний мөнгөтэй холбоотой бодол, итгэл үнэмшил, танин мэдэхүйн алдаа гэх мэт олон хүчин зүйлээс хамаардаг.
Санхүүгийн төлөвлөлтийн мэргэжил харьцангуй залуу бөгөөд тэтгэвэрт гарах бэлэн байдлын зүүг илүү эерэг чиглэлд шилжүүлэхэд сайн байр суурь эзэлдэг. Үүний асуудал бол мөнгөний менежмент ба өртэй холбоотой ихэнх Америкчуудад санхүүгийн төлөвлөлтийн мэргэжилтэн авах боломж нь ашигтай хувилбар мэт санагдаж болох юм.
Учир нь уламжлалт санхүүгийн төлөвлөлтийн үйл явц нь тэтгэвэр, даатгал, үл хөдлөх хөрөнгө, орлогын татвар, хөрөнгө оруулалттай холбоотой сэдвүүдэд голчлон анхаардаг.
Санхүүгийн зөвлөгөө нь энэхүү хоосон орон зайг дүүргэж, санхүүгийн хувьд бие даасан мэдрэмжийг бий болгох арга замыг эрэлхийлж буй хүмүүст шаардлагатай хэрэгцээтэй боловсрол, удирдамж, эрх мэдлийг олгох боломжтой юм.
Санхүүгийн дасгалжуулагчийн харилцааг амжилтанд хүргэх түлхүүр нь итгэл, шударга байх явдал юм. Тэвчээртэй байх нь чухал. Хэрэв та санхүүгийн зөвлөхөөр ажиллаж байгаа бол дасгалжуулагчтайгаа тогтмол уулзах нь чухал. Санхүүгийн сайн сайхан байдал, ажлын байрны санхүүгийн эрүүл мэндийн үйлчилгээ үзүүлэгч байгууллага нь санхүүгийн эрүүл мэндийн хөтөлбөрөө дахин давтаж байсан ажилтнууд санхүүгийн нийтлэг эрүүл мэндийн байдал өндөр байсан, тэтгэвэрт гарахад илүү сайн бэлдсэн, бэлэн мөнгөний урсгалын урсгалыг илүү үр дүнтэй удирдаж, зээлийнхээ түвшинд илүү тааламжтай байсан гэж үзсэн.
Санхүүгийн дасгалжуулагч гэж юу вэ?
Санхүүгийн дасгалжуулагчийн үндсэн зорилго нь үйлчлүүлэгчдийг хувийн санхүүжилтийн үндсүүд дээр тулгуурлан сурталчлах, харилцагчдын санхүүгийн нөөцийг тэдний үнэт зүйлс, зорилготой нийцүүлэх үйл ажиллагааны төлөвлөгөө боловсруулахад нь туслах явдал юм. Санхүүгийн дасгалжуулагч нь үйлчлүүлэгчид өөрсдийн санхүүгийн шийдвэрийг хариуцах үүрэг хүлээхийг зоригжуулж, хүчирхэгжүүлэхийг оролддог. Санхүүгийн дасгалжуулагч нь байнга суралцаж, өсөлтийн үйл явцыг дэмждэг. Санхүүгийн дасгалжуулагчид санхүүгийн мэдлэгийг үйл ажиллагаанд шилжүүлж, үйл явцын турш хариуцлага хүлээх чадвартай түншүүд болох оролдлого хийдэг.
Санхүүгийн дасгалжуулагч таны тэтгэврийн төлөв байдлыг хэрхэн сайжруулах вэ?
Өрийг бууруулах, хувийн зарцуулалтын төлөвлөгөөг бий болгох нь ирээдүйн тэтгэврийн хадгаламжийн түлхүүрийн эх үүсвэр болно.
Санхүүгийн дасгалжуулагчид санхүүгийн зорилгыг хэрхэн тэргүүлэх чиглэлийг тогтоохын тулд шаардлагатай удирдамжийг өгч чадна. Санхүүгийн үр дүнтэй дасгалжуулагч нь үйлчлүүлэгчдээ амьдралынхаа туршид уулзаж, борлуулалтын далд төлөвлөгөө эсвэл ашиг сонирхлын зөрчилдөөнгүй байдаг. Санхүүгийн дасгалжуулагчийг хайж байхдаа үргэлж мэргэжлийн бус хүмүүсийг хайж олох хэрэгтэй.
Санхүүгийн дасгалжуулагчийн дасгалжуулах, удирдан чиглүүлэх, зөвлөгөө өгөх нь санхүүгийн уламжлалт зөвлөгөөнөөс ихээхэн ялгаатай гэдгийг хүлээн зөвшөөрөх нь чухал юм. Үүний үр дүнд санхүүгийн дасгалжуулагч танд үйл ажиллагаа явуулах, санхүүгийн илүү шийдвэр гаргахад тань туслах чадвартай байх болно. Санхүүгийн дасгалжуулагчид өөрсдийн үйл ажиллагаагаа тэдний үйлчлүүлэгчдийн зан үйлийн өөрчлөлтөнд үндэслэн хэмждэг.
Санхүүгийн боломжит дасгалжуулагчаас асуух хэдэн чухал асуулт байна:
- Та утас, имэйл, видео чат, эсвэл биечлэн уулзах боломжтой юу?
- Ямар мэргэжлийн нэр томъёо байдаг вэ? Жишээ нь: Мэргэшсэн Санхүүгийн Төлөвлөгчийн тодорхойлолт, ЦХҮа-ны итгэмжлэл, Chartered Financial Consultant (ChFC), эсвэл итгэмжлэгдсэн санхүүгийн зөвлөх (AFC).
- Энэ нь борлуулалтын давирхайг огтхон ч шударга бус уу?
- Амжилтыг хэрхэн хэмждэг вэ?
- Үйлчилгээ нь ажилчдын тэтгэлгээр хангагдсан бол бидний яриа бүрэн нууц байна уу?
Санхүүгийн дасгалжуулагчийг хайж байгаа бол таны санхүүгийн дасгалжуулагч бол үнэхээр мэргэжлийн бус бөгөөд үнэн хэрэгтээ хөрөнгө оруулалт, даатгал эсвэл өөр бусад төрлийн зардлуудыг зарахын тулд "дасгалжуулах эсвэл" санхүүгийн сайн сайхан байдлыг " Санхүүгийн жинхэнэ дасгалжуулагч таныг чамд худалдах болно.