HSA нь IRA-ыг дампуурдаг
HSA данс нь стероидын талаархи IRA-тай адил юм.
Уламжлалт IRA эсвэл 401 (к) нь хэрэв та боломжтой бол, төлөвлөгөөнд оруулсан хувь нэмрийнхээ төлөө татварын хасалт хийдэг. Мөнгө нь албан татвараас чөлөөлөгддөг ургуулж, дараа нь тэтгэвэрт гарах үед татвараа төлдөг.
HSA-ийн хувьд та мөнгө хандивлахдаа татварын хөнгөлөлтийг авдаг. Харин эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэлийг эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэл авахад зориулж HSA-д мөнгөөр ашигласнаар татвараас чөлөөлөгддөг.
Татваргүй татвараас чөлөөлж, татвараас чөлөөлөгдөхөд хаанаас орох вэ? Миний мэдэж байгаа өөр хаана ч байхгүй.
(Тайлбар: HSA-г байгуулахын тулд шаардлагатай мэргэжилд тохирсон даатгалын өндөр эрсдэлтэй даатгалын төлөвлөгөөтэй байх ёстой, эсвэл таны ажил олгогч ийм төлөвлөгөөтэй байх ёстой.)
Эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэл, эрүүл мэндийн зардал нь тодорхой юм. Яагаад татвар төлөхгүй доллараар төлж болохгүй гэж?
- 65 наснаас өмнө HSA-ийн санхүүжилтийг эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэлд ашиглах боломжгүй, харин төлбөр төлөх, хасалт хийх, шүдний эмчилгээ зэрэг төлбөртэй эмнэлгийн зардлыг төлөхөд ашиглаж болно.
- 65 наснаас хойш ЭМАААБ-ын санг эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэл, Medicare B хэсэг , урт хугацааны даатгалын шимтгэлийг төлөхөд ашиглаж болно.
Тэтгэвэрт гарах үедээ эрүүл мэндийн зардлыг тооцоолохдоо HSA нь бусад олон машинтай харьцуулахад эдгээр зардлуудыг хэмнэхийн тулд илүү үр дүнтэй арга замыг санал болгож чадна.
ОУХХ-ны оронд ЭХС-ыг ашиглахад бараг байхгүй
IRA-ийн оронд ЭМАА-ийн санхүүжилтийг санхүүжүүлэхэд бараг талаас нь бодохоо больж чадна. Хэрэв та ЭМА-ийн санхүүжилт, эрүүл мэндийн даатгал, даатгалын шимтгэл авах шаардлагагүй бол 65 наснаас хойш та өөрийн IRA эсвэл 401 (k) санд мөнгө шиг зарцуулж болно. Та эрүүл мэндийн зорилгоор ашиглаагүй ашгийн татварыг төлөх боловч 65 наснаас хойш торгууль төлөхгүй.
Анхдагч зөрүү гэдэг нь торгуулийн татвар ногдуулахгүй байх, торгуулийн татварыг тооцох нас юм.
59 настайгаас хойш IRA нь торгуулийн татваргүйгээр авах боломжтой. HSA-ийн тусламжтайгаар эрүүл мэндийн зардлыг санхүүжүүлэх боломжтой хэдий ч бусад шалтгааны улмаас 65 нас хүрэхээс өмнө 20% -ийн торгуулийн татварыг мөрдөнө. 65-аас хойш ямар ч торгууль төлөхгүй.
HSA IRA-тай адил төстэй
- Хэрэв та боломжтой бол хувь нэмэр оруулсан хувь нэмэр.
- Мөнгө нь татварыг хойшлуулдаг.
- Дүрэмд үл нийцэх татан буулгахад татвар ногдуулж болно.
HSA IRA-ийн ялгаатай байдал
- Мөнгө нь эрүүл мэндийн зардлаар ямар ч насаар ашиглаж болох бөгөөд энэ шалтгааны улмаас ашиглахад татвараас чөлөөлөгддөг.
- Анагаах ухааны шалтгаанаар ашиглаагүй тохиолдолд 20% -ийн торгуулийн татвар нь 65 хүртэлх насны хүүхдэд хамаарна; IRA нь 10 хувийн торгуулийн татвар бөгөөд энэ нь 59 насандаа алга болдог.
- ЭМАААБ-д хувь нэмрээ оруулах чадвартай өндөр албан татвараас чөлөөлөгдсөн эрүүл мэндийн төлөвлөгөөтэй байх ёстой.
- Шимтгэлийн хязгаар нь IRA-ээс бага байна.
- HSA нь доод түвшний хуваарилалт хийх шаардлагагүй байдаг.
АХОУБ буюу 401k оронд биш HSA санхүүжүүлэх
Хэрэв би аврахын тулд хязгаарлагдмал мөнгөтэй байсан бол би энэ захиалгыг аварна:
- Миний 401 (к) төлөвлөгөөг ажил олгогчийн тэмцлийн давуу талыг ашиглан санхүүжүүлэх.
- HSA дансаа санхүүжүүлэхийн тулд мөнгөний хуримтлалаас дээгүүр хадгаламж ав.
- Дээрхээсээ илүү хуримтлалыг ашиглан уламжлалт буюу ХЭРЭГ ИРГЭН санхүүжүүлэх, эсвэл нэмэлт 401k шимтгэлийг ашигла.
HSA Fund Rollovers
HSA-ийн санхүүжилтийг IRA дансанд шилжүүлж болохгүй. Үүнийг хийх ямар ч шалтгаан байхгүй. HSA-ийн тусламжтайгаар та бүхэн эрүүл мэндийн зардлыг татвараас чөлөөлөх эрхээ хадгалж үлдэх эрхтэй. Хэрэв тэдгээрийг IRA руу шилжүүлж чадвал энэ сонголт алга болно.
IRA-аас нэг удаа шилжүүлэх
НӨАТ-аас нэг удаагийн татваргүй шилжүүлгийг ЭМАААБ-д олгодог татварын дүрэм байдаг.
Энэ нь таны HSA-ийн жилийн шимтгэлийн хязгаарт тооцогддог тул өнхрөхөөс өөр аргагүй юм. Энэ нь ЭИЗА-аас бага хэмжээний мөнгө шилжүүлэх боломжийг танд олгодог ЭМАААБ-д олгох эрүүл мэндийн зардлыг төлөх ёстой болно.
HSA нээх
HSA данс нээхийг хүсч байна уу? Даатгалын төлөөлөгчтэй холбоо бариарай. Эндээс эрүүл мэндийн даатгалын өндөр албан татвараас чөлөөлөгдсөн даатгалыг авч болох эсэхийг шалгаад HSA үйлчилгээ үзүүлэгчдийн жагсаалтыг үзнэ үү.
Нөөц - ЭМААБО-ны дансны талаарх IRS-ийн лавлах материалыг Эрүүл мэндийн хадгаламжийн дансны нөөцийн төвд хайж олох.