Татварын ухаалаг төлөвлөлт танд тэтгэвэрт гарахад мөнгө хэмнэх болно.
Татварын хаалт хэрхэн ажилладаг вэ
Татварын хувь хэмжээг хэрхэн тогтоодог талаар товч танилцуулъя. Энэ бол хамтарсан гэр бүлүүдэд зориулсан жишээ юм (2017 хувь):
- 0 ба 18,650 хоорондох татвар ногдуулах орлогын хэмжээ бүр 10% -ийн хувиар татвар ногдуулдаг.
- $ 18,651 $ ба $ 75,900 доллар бүр 15 хувийн татвар ногдуулдаг.
- $ 75,901 -аас дээш орлоготой доллар, $ 153,100 хүртэл татвар ногдуулах орлогын 25% -ийг татвар ногдуулдаг.
Дараа нь, Татварын төсөвлөлтийг хамтдаа хийнэ
Татварын хаалт хэрхэн ажилладагийг та ойлгосны дараа та жил бүрийн эцэс гэхэд татварын тооцоог хийх ёстой. Энэ төсөөлөл нь таны татвар ногдуулах орлого гэж тооцогдох зүйлийн тооцоолол юм. Энэхүү тооцоолол нь танд аль стратеги нь хамгийн сайн ажиллана гэдгийг тодорхойлоход зайлшгүй шаардлагатай.
Хэрэв та татвар ногдуулах орлогын хэмжээ $ 75k буюу түүнээс дээш байвал дээд хаалтаас орлого олох арга замыг хайх хэрэгтэй. Хэрэв та татвар ногдуулах орлогын хэмжээ нь $ 75 эсвэл түүнээс бага бол доорх татварыг бөглөж доорх татварыг бөглөсөн гэдгээ яаж мэдэхийг доороос уншина уу.
$ 75k-аас дээш орлоготой гэр бүл / $ 38k Ганц бие
Өндөр орлоготой татвар төлөгчид дээд татварын хаалтаас орлого олох арга замыг олох хэрэгтэй.
Жишээ: Энэ зүйлийн дээд хэсэгт татвар хураалтыг ашиглах, гэрлэсэн хосын хувьд, хэрэв та татвар ногдуулах орлогын $ 82,500 $ -г авсан бол тэрхүү орлогын $ 6,600-ын нийт орлогод 25% татвар ногдуулна. Та $ 6.600 долларын татвар төлөх болно.
Дараах санаануудыг ашиглан орлогын доод түвшин рүү шилжих хэрэгтэй:
- Татвар ногдуулах орлогыг бууруулахын тулд хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөөгөө өөрчил. Та тэтгэврийн дансанд байршуулсан хүүний орлогыг бий болгох хөрөнгө оруулалтыг хүсч, тэтгэврийн дансны гадуур эзэмшиж буй капиталын олз, бий болгодог хөрөнгө оруулалтыг бий болгох хөрөнгө оруулалтыг хүсч байна.
- Бусад орлогын эх үүсвэр өндөр байгаа жилүүдэд тэтгэврийн данснаас бага мөнгө авна.
- Хөрөнгийн алдагдлыг нөхөхийн тулд капиталын олзыг нөхнө .
- Өндөр орлоготой ажилчдын хувьд тэтгэврийн төлөвлөгөөнд татвар ногдох хувь нэмрийг оруулдаг. Энэ нь 33% буюу 35% -ийн татварын хаалтанд унасан тохиолдолд энэ нь маш ач холбогдолтой. Яагаад? Тэтгэвэрт гараад эхлэхдээ ихэнхдээ татвар хураах хугацаа 15% -иас 28% хүртэл буурна. Хэрэв та өнөөдөр 35% -ийг хасч, 15% -ийн татвар төлөх юм бол энэ нь том хадгаламжийг бий болгоно.
- Тэтгэврийн даатгалын шимтгэлийн хэмжээг нэмэгдүүлэх Аравдугаар сар бүр IRS нь 401 (k) s, IRAs болон бусад тэтгэврийн төлөвлөгөөний шинэ хандивын хязгаарыг зарладаг. Жил болгон, таны төлөвлөгөөнд хамгийн их мөнгө оруулахын тулд цалингийн шимтгэлийг тохируулахаа мартуузай. Жишээ нь, 2016, 2017 онд, 50 болон түүнээс дээш насны 401 (к) шимтгэлийн хязгаар нь $ 6,000, $ 6,000-ын $ 24,000-ийн шимтгэл юм.
Татвар ногдох орлого 75 $ -аас бага гэрлэсэн / $ 38k Нэг
Бага орлоготой татвар төлөгчид татварын хуримтлалыг нэмэгдүүлэхийн тулд өөр өөр сонголт хийх хэрэгтэй. Хэд хэдэн сонголтууд:
- Та магадгүй хасагдах тэтгэврийн дансанд хувь нэмэр оруулах ёсгүй. Харин Roth IRA-г санхүүжүүлэх эсвэл Roth-ийн хувь нэмрийг 401 (k) төлөвлөгөөнд оруулах.
- АХОУС-ыг авахын тулд бага орлоготой жилүүдийг ашиглуулж, татвараас ч бага хэмжээгээр төлнө. Доорхи татварын төлөвлөлтийн талаархи дэлгэрэнгүй мэдээллийг үзнэ үү.
- Өөрийн IRA дансаа эсвэл зарим хэсгийг нь Roth IRA руу шилжүүлэхийг бодоорой.
1. Татваргүй орлогыг Ротын дансыг санхүүжүүлэх зорилгоор бага орлоготой жил ашиглах
Татвар ногдох орлого нь бага байх тохиолдолд, Roth IRA эсвэл Roth 401 (k) хувь нэмэр болно.
Жишээ: Үл хөдлөх хөрөнгийн агент би 401 (к) төлөвлөгөөг түүнд татвар ногдох татвараас хасах жилийн тогтмол зардлыг гаргадаг гэдгийг би мэднэ. Өнгөрсөн жилийн эцэст бид түүний татварын байдлыг хараад тэр жилийн татварыг бага байлгах болно гэдгийг ойлгосон.
Түүнээс хойш одоогийн татварыг 10% -иар хэмнэхийн тулд татвараа 10% -иар хэмнэхийн тулд татвараас хасагдах зардлыг хасч, 15% -ийн хүү төлнө. Тиймээс тэр 401 (к) төлөвлөгөөгөө хасахын оронд Roth IRA-д хувь нэмэр оруулжээ.
2. IRA-аас гардан авах
59 наснаас дээш настай байхдаа бага орлоготой жилүүдэд АДБ-ыг авахыг хүсч болно.
Яагаад ингэж ажиллах боломжтой юм бэ дээ. Ипотекийн хүү, эрүүл мэндийн зардлууд гэх мэт зүйлсийн хасалт хийсний дараа зарим тэтгэвэр авагч орлогоос илүү их хасалт хийдэг. Энэ нь олон жилийн туршид тэтгэврийн данснаас мөнгө татах, татварыг 10% буюу 15% -ийн хувиар төлөх сайхан боломж юм.
Үүний оронд ихэнх тэтгэвэр авагчид уламжлалт мэргэн ухааныг дагаж мөрдөж, 70-аас дээш настай байх ёстой . Хэрэв та 70 нас хүртлээ хүлээвэл хамгийн бага хэмжээний хуваарилалт хангалттай байж болох бөгөөд нэмэлт орлого нь 25% -ийн татварын хаалт руу шилждэг.
Татвар ногдуулах орлогын хэмжээ бага байгаа тохиолдолд зардлаа авсны дараагаар та замынхаа 15-аас дээш хувийн татварыг 15% -ийн татвараас чөлөөлөх боломжтой.