Таны 401 (k) үр шим хүртэгчдийн төлөвлөгөөг хянаж үзэх ёстой юм

Үр ашиг хүртэгсэдийн маягтыг бөглөх маягтууд нь ганцаарчлан бичиг баримт биш

Та 401 (к) төлөвлөгөө буюу ажил олгогчийн-ивээн тэтгэсэн тэтгэврийн төлөвлөгөөгөө ажил дээрээ хийхдээ татвараа төлөхөөс өмнөх татвар, татварын дараах суутгал, хөрөнгө оруулалтын сонголт, төлөвлөгөөг тань хүртэгчидээс сонгохыг хүсэх болно. Тэндээс, ихэнх хүмүүс цалингийн өсөлт эсвэл өндөр хэмнэлттэй хүүгийн эхний хоёр хувилбарыг тохируулах эсвэл гүйцэтгэл эсвэл эрсдлийн хүлцэл дээр суурилсан хөрөнгө оруулалтын сонголтыг тохируулах талаар санаа зовж байна. Хүлээн авагчийн нэр томъёог жил бүр хянаж үзэхгүй байхын зэрэгцээ гэрлэх, салах, төрөх, нас барах гэх мэт амьдралын өөрчлөлтийн үйл явдлаас шалтгаалан хэдэн жил ярих, бусдын дунд).

Яагаад гэвэл.

Тэтгэврийн данс нь Үхлийн хөрөнгийг шилжүүлэх явдал юм

Бусад эд хөрөнгө, хөрөнгөтэй харьцуулахад 401 (к) эсвэл тэтгэврийн хадгаламжийн данс зэрэг IRA зэрэг тэтгэврийн хадгаламжийн төлөвлөгөөнд байршуулсан эд хөрөнгө нь шилжих-үхлийн (ТӨХ) хөрөнгө гэж тооцогддог бөгөөд энэ нь өмчлөл нь шилжих чиний хүсэлт эсвэл теслийн шүүхээр хуваарилагдсан хуваагдмал байдлаас бусдаар чиний нас барсан хүмүүсийг томилсон хүмүүс.

TOD-ийн хөрөнгөнд хамгийн том давуу тал нь төвлөрсөн үл хөдлөх хөрөнгөнөөс гадуур амьд үлдсэн хүмүүст дамжуулж, тухайн хөрөнгөнд зориулсан магадлалын үйл явцын цаг хугацаа, зардлаас зайлсхийх зорилгоор томилогдсон ашиг хүртэгчдэд олгодог. Үл хөдлөх хөрөнгийн шилжүүлгийн сул тал нь хэрэв нас барагсдын хүссэн хөрөнгөөс хүссэн зүйл өөрчлөгдсөн бол үр шим хүртэгчид зохих ёсоор шинэчлэгдээгүй байгаа нь амьд үлдсэн багахан үр дүн өгдөг. Үүнээс гадна, хэрэв томилогдсон ашиг хүртэгчид данс эзэмшигчийн өмнөөс урьдчилан тооцож байгаа боловч үр шим хүртэгчид хэзээ ч шинэчлэгдээгүй бол эдгээр хөрөнгүүд нь сонгогчдын цаг хугацаа, зардалд хамаарах болно.

Тиймээс та тэтгэмж авахаас зайлсхийж, ашиг хүртэгсдийн дансыг эзэмшсэн давуу талыг хэрхэн ашиглах вэ? Эхний алхам бол үндсэн болон болзошгүй ашиг хүртэгчдийг томилох явдал юм.

Хүлээн авагч болон болзошгүй үр ашиг хүртэгчдийг томилох

Та эхлээд 401 (k) эсвэл IRA-ийг үүсгэх үед танд ашиг хүртэгсэдийг онлайнаар эсвэл ашиг хүртэгч хэлбэрээр томилох боломжтой болно.

Энэ маягтанд та анхдагч үр шим хүртэгч болон болзошгүй ашиг хүртэгсдийг харуулах ёстой.

Анхдагч үр шим хүртэгч нь таны нас барсан тохиолдол дээр таны дансны үлдэгдлийг хүлээн авдаг. Нөгөө талаас болзошгүй ашиг хүртэгсэд болон үр шим хүртэгсэд нь танай анхдагч үр шим хүртэгчид таныг урьдчилан таамаглах тохиолдолд томилогдсон байна. Нас барсан хүн өмч хөрөнгөө өвлөж чадахгүй тул таны 401 (к) дансны үлдэгдэл таны үндсэн ашиг хүртэгсэд байхгүй бол таныг болзошгүй ашиг хүртэгчид очно.

Ерөнхийдөө, танай ашиг хүртэгчид хүрэхийн тулд дансны хөрөнгийн хувийг тодорхойлох боломжтой болно. Жишээ нь, та гэрлэсэн, хоёр хүүхэдтэй гэдгээ хэлье. Эхнэр / нөхөр таны 100% -ийн үндсэн үйлчлүүлэгчийг сонгох боломжтой бол таны гэр бүлийн гишүүд дансны үнийг бүхэлд нь өвлөн авна гэсэн үг. Хэрэв таны эхнэр та нарыг урьдаас таньдаг бол, хүүхдүүдийнхээ хүн бүрийг 50% -д хүртэж, таны гэр бүлийн хүн өмнө нь эсвэл ижил хугацаанд явдаг байх ёстой гэсэн үг юм. Таны хоёр хүүхэд тус бүр дансны үнийн тал хувийг авах болно. Гэсэн хэдий ч та үр ашгийг хүртэгчдийг томилохдоо сайн, сайн байна. Анхны удаа тэднийг бөглөсний дараа дахин ашиг хүртэгсдийн маягтыг хэзээ ч бодож байгаагүй үед асуудал үүсдэг.

Яагаад Хүлээн авагчийн нэр томъёонуудыг шалгаж үзэх хэрэгтэй вэ?

Хүлээн авагчийн томилсон маягтыг нэг ба хэд хэдэн дасгалаар эмчлэх нь ихэвчлэн зөв байж болох ч энэ нь заримдаа онцгой бэрхшээлтэй байж болно. Эхний жишээн дээрээ буцаж, дараа нь салахаар шийдсэн гэж үзье. Хэдэн жилийн дараа та дахин гэрлэх болно. Таны шинэ эхнэр / нөхөр таны нас барах үед гэр орон болон эд хөрөнгийг өвлөн авахын тулд таны хүсэл зоригийг шинэчлэх болно гэж найдаж байна. Нарийвчлан судлахын тулд та амьдралын даатгалын төлөөлөгчтэйгээ холбоо барьж, шаардлагатай шинэчлэлтүүдийг хангана. Гэхдээ та тэтгэвэрт гарах дансны тэтгэвэр тэтгэмж авагчдын тоог өөрчлөхгүй. Олон жилийн дараа та нас барав.

Таны гэр бүлийн хүн таны хүсэл зоригийн дагуу дагаж явах болно. Амьдралын даатгалын орлого нь таны шинэ эхнэр нөхөрт очих болно. Учир нь та амьдралынхаа даатгалын төлөөлөгчдөд хийсэн дуудлагынхаа ачаар. Гэхдээ таны 401 (к) төлөвлөгөө?

Энэ нь 401 (k) ашиг хүртэгчийн томилолтын маягтыг хэзээ ч шинэчилж байгаагүй тул энэ нь таны өмнөх эхнэрт хүрэх болно. TOD дансны хувьд таны 401 (к) дансаа алдах нь таны бусад хөрөнгөтэй адил хүсэлтийг дагаж мөрддөггүй. Хүлээн авагчийн тэмдэглэгээний маягт нь энэ тохиолдолд сул тал болох хөтөч баримт бичиг юм. Үүнтэй ижил төстэй хувилбаруудаас зайлсхийхийн тулд 401 (K) болон IRA төслийн үр шим хүртэгсдийн маягтуудыг хянаж, төлөвлөгөөгөө боловсруулснаас хойш гэр бүлийн томоохон өөрчлөлт гарсан тохиолдолд эргэн харах хэрэгтэй. Та болон таны хайртай хүмүүс таны хийсэнд талархалтай байх болно.