Та өөрийн 401 (к) Хөрөнгөтөө үргэлж хандаж болох боловч, Хууль тогтоомжийг хүлээж авах боломжтой
Тэтгэвэрт гарахаас өмнө 401 (k) төлөвлөгөөгөөс мөнгө авах янз бүрийн аргуудын талаар доор өгүүлэв:
401 (k) -ээс 591 нас хүрэхээс татгалзах
Хэдийгээр та 401 (к) хувь нэмэр, тэдний орлого олж авах эрхтэй хэдий ч хэрэв та 55 нас хүрэхээсээ өмнө татгалзаж байгаа бол та зарим эгзэгтэй торгуультай тулгарах болно. Юуны түрүүнд, таны 401 (к) -ээс гаргуулан авсан аливаа татварыг татвар ногдох орлого гэж тооцож, таны зардлыг хассан дүнгээр орлогын албан татварыг тооцох нь чухал юм. Гэхдээ орлогын татвараас гадна та 10% -ийн эрт үеийн хуваарилалтын торгууль ногдуулах болно. Зарим татвар төлөгчийн хувьд эдгээр татварууд болон торгууль нь нэмэгдэж, анхны дүнгээ хасаж бараг хасах боломжтой.
Хэрэв та 401 (k) хөрөнгийг өөр мэргэшсэн дансанд шилжүүлэхийг хүсэж байгаа бол эдгээр татвар, торгуулийг зохих итгэмжлэгчээс шилжүүлэх замаар шийтгэлээс чөлөөлж болно.
Хэрэв та 401 (к) хөрөнгөө санхүүгийн хүндрэлээс эсвэл орон сууцны урьдчилгаа мөнгө шиг их хэмжээний худалдан авалт хийхээр хайж байгаа бол 401 (к) зээлийг авч үзэж болох боловч та татвараас чөлөөлөгдөхөөс зайлсхийхийг хичээх хэрэгтэй бүх зардал.
Эцэст нь хэлэхэд, та 591 насанд хүрэхээсээ өмнө 401 (k) -ээс торгуулаагүй татвараас чөлөөлөгдөх боломжтой нөхцлүүд бий.
- Та төөрсөн ба дансны үлдэгдэл таны ашиг хүртэгчид буцаагдах болно
- Та тахир дутуу болсон
- Эмнэлгийн зардлын суутгал байдлаар зөвшөөрөгдөх хэмжээнээс бага дүнг буцаана
- Та "цаг хугацааны хувьд тэнцүү" тэнцвэржүүлж эхлэх болно
- Таны татан буугдсан нь Дотоодын Харилцааны Чанарын Гэрээ (QDRO)
- Та 55-аас доош настай бөгөөд ажил эрхлэлтээ зогсоосон
401 (k) наснаас 591 наснаасаа эхлэн хасах
IRS-ийн нүдэнд 591 нас нь 401 (k) эрэмбэтэй холбоотой шийтгэлээс зайлсхийхэд ид шидийн тоо юм. 59 насандаа уламжлалт IRA руу шилжүүлсэн 401 (k) хөрөнгөөсөө торгууль үнэгүй татан авч болно. Хэрэв таны санхүүжилт 401 (k) төлөвлөгөөнд байгаа бөгөөд та тэтгэвэртээ гарсан бол та бас татгалзах эрхгүй болно. Хэрэв та 59 нас хүрээд ажиллаж байгаа бол дүрмүүд бага зэрэг өөрчлөгдөж болно.
59-ээс дээш насныханд ерөнхийдөө ажил эрхэлж байсан ч гэсэн хуучин ажил олгогчийн төлөвлөгөөнөөс 401 (к) хөрөнгө торгууль төлөх боломжтой. Гэхдээ хэрэв та 591 нас хүрсэн бөгөөд 401 (к) хөрөнгөө эзэмшсэн компанид ажиллаж байгаа бол төлөвлөгөөний тусгай дүрмийн талаар төлөвлөгөөний удирдагчтай уулзах хэрэгтэй болно. Таны төлөвлөгөө 401 (к) хөрөнгө торгууль үнэгүй ашиглах боломжийг олгох "гарахад" үйлчилгээ гэж нэрлэгддэг зүйлийг санал болгож болох боловч олон тооны төлөвлөгөө энэ сонголтыг санал болгодоггүй.
Хэдийгээр татан буугдсан ч торгуулаагүй ч гэсэн энэ нь орлогын албан татвар ногдоно гэдгийг санаарай.
401 (k) хүртэлх хугацааг 70-аас дээш насаар хорино
Ерөнхийдөө та 591-өөс дээш настай цагаасаа эхлэн 401 (к) хөрөнгийг үнэгүйгээр татан буулгаж чаддаг ч олон хүн тэрхүү наснаасаа тасралтгүй үргэлжлүүлэн ажиллаж чаддаг тул хөрөнгөө татвараас чөлөөлөгдсөн хэвээр үргэлжлүүлэх боломжийг олгодог. 70-аас доош насныхан гэхдээ IRS нь шаардлагатай хамгийн доод түвшний хуваарилалт гэж нэрлэнэ. Таны IRA-ээс шаардагдах зардлыг хамгийн багадаа 70 1/2 наснаас шаарддаг боловч та тэтгэвэрт гарсныхаа дараа жилийн 401 (k) гэх мэт одоогийн ажил олгогчийн төлөвлөгөөнөөс авахыг хойшлуулж болно. Энэ дүрэмд нэг үл хамаарах зүйл нь төлөвлөгөөг ивээн тэтгэсэн компанийн 5-аас дээш хувийг эзэмшдэг ажилтнууд 70 1/2 наснаасаа 401 (к) төлөвлөгөөгөөр хуваарилах ёстой байдаг.
Тогтвортой тэтгэврийн төлөвлөгөө нь чухал амьдралын зорилгоо биелүүлэхийн тулд таны тэтгэврийн хадгаламжийн дансуудыг ашиглах бүх боломжтой боломжийг судлахыг шаарддаг. Тэтгэвэрт гарахаасаа өмнө 401 (к) тэтгэвэрт гарахдаа тэтгэврийн хуримтлалаа хэрхэн, хэзээ олж авахыг ойлгох нь чухал юм. Ямарваа нэгэн шийдвэр гаргахад орлогын татварын нөлөөллийг бүрэн ойлгож байгаа эсэхийг шалгаарай. Ажилласан жилүүдэд 401 (к) -аас мөнгө авах нь таныг илүү өндөр татварын хаалт болгож түлхэж, ирээдүйн тэтгэврийн үүрийг нь багасгах боломжтой.