Нью Йорк хотод коллежийн боловсролын хуримтлалын төлөвлөгөөнд хувь нэмрээ оруулсан хүмүүс
Хэрэв та Эзэнт улсын мужид амьдардаг бөгөөд коллежээр дамжуулан хүүхэд гаргахаар төлөвлөж байгаа бол сайн мэдээ бол Нью Йорк хотын 529 Коллежийн Хадгаламжийн Хөтөлбөрт хувь нэмрээ оруулж буй иргэдэд татварын хөнгөлөлт үзүүлэхийг санал болгож байна. Нэг татвар төлөгч нь Нью Йорк мужийн орлогын албан татварыг $ 5,000 хүртэл хураан авч болох ба хамтарсан хосууд $ 10 000 хүртэл суутгаж болно.
529 Төлөвлөгөөнүүд нь мөнгө хэмнэх татварын давуу талыг санал болгодог.
Хэрэв энэ машинаар хангалттай мөнгө хуримтлуулсан бол санхүүгийн тусламж авах эсвэл тэтгэлэг хайх талаар элсэлтийн цагт бага стресст оруулдаг. Эдгээр дансуудад хийсэн хөрөнгө оруулалт нь холбооны ба мужийн орлогын татвараас чөлөөлөгддөг. Үүнээс гадна дээд боловсролын өндөр урамшуулалтай холбоотой бүх зардлыг холбооны орлогын татвараас чөлөөлдөг. Нью-Йорк хот нь 33 мужийн нэг бөгөөд Колумбийн дүүрэг нь оршин суугчдад татварын хөнгөлөлт эсвэл татварын хөнгөлөлтийг санал болгодог.
Эдгээр татварын хасагдах төлөвлөгөөний дагуу гэр бүлийн гишүүд, найз нөхөд нь хүүхдийн коллежийн санд хувь нэмэр оруулж, татварын хөнгөлөлт эдлэх боломжтой болно. Жилийн туршид байнгын хувь нэмрийг оруулаад зогсохгүй хүүгийн боловсролын зардлыг нөхөхийн тулд төлөвлөгөөг мэдэгдэхүйц өсгөж чадна. Нью Йорк 2 529 Хадгаламж төлөвлөгөөний санал болгодог:
- Нью Йоркийн 529 хөтөлбөр (Шууд): Vanguard болон Upromise Хөрөнгө оруулалтаар удирдуулсан энэхүү төлөвлөгөө нь нас бие даалтын багцын сонголтууд (консерватив, дунд зэрэг, түрэмгий) болон 13 хувь хүний сангийн багцын сонголтууд (дөрвөн олон сан, есөн дан хөрөнгө) -ийг санал болгодог. Нас суурьтай портфолиуд нь оюутнуудыг коллежийн насныханд ойртох тусам хөрөнгө мөнгөний хуваарилалтыг түргэсгэхийн тулд түрэмгийлэл рүү шилжүүлдэг. Хувь хүний хөрөнгө оруулалтын нэмэлт сонголтууд нь түрэмгий өсөлт, орлого бий болгох хөрөнгө оруулалт, боловсруулсан зах зээл, үнэт цаас, бондын индекс зэргийг хянах стратегиудыг багтаасан байдаг. Уг төлөвлөгөө нь хамгийн үнэтэй шууд борлуулсан төлөвлөгөөнүүдийн нэг бөгөөд тэнд оршин суугчдын татварын хөнгөлөлтийг магтаж байгааг тэмдэглэж байна. Нью-Йоркийн 529 Шууд Төлөвлөгөөнд нэмж тооцох хамгийн бага дүн нь $ 25 байна.
- Нью-Йоркийн 529 хөтөлбөр (Зөвлөхийн Удирдамж): Энэ зөвлөх-борлуулсан төлөвлөгөө нь олон хөрөнгө оруулалтын хөрөнгө оруулалт болон бие биедээ харилцан санхүүжилтийг хослуулах боломжийг санал болгодог. Таны зөвлөх нь JP Morgan-ийн үндсэн хөрөнгөөс гурван өөр хандлагыг сонгоход туслах болно. Олон улсын хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүд, олон улсын хөрөнгө оруулалтын портфолио, хөрөнгийн хуваарилалтын багц, хувь хүний багцын солилцоогоор арилжаалагддаг сангууд. Morningstar нь төлөвлөгөөний хатуу бүтэц, насны онцлогоос хамааран олон төрлийн сонголттойг харуулж байна. Энэхүү програм нь дараа нь $ 1,000, $ 25-ийн анхны хандив шаарддаг.
Нью Йоркийн коллежийн 529 хуримтлалын төлөвлөгөөний татварын хасалт
Нью-Йоркийн бүх төлөвлөгөөний дээд хязгаар нь $ 375,000 байна. Нью-Йорк мужаас 10 000 хүртэл доллар хүртэл хамтран татвар ногдох орлоготой хамтран гэрлэсэн хосуудын татвар ногдох орлого; Нэг татвар төлөгчид жил бүр $ 5,000 хүртэл суутган тооцож болно. Нью-Йоркод оршин суугч бус татвар төлөгчийн татварын хөнгөлөлт өөр өөр байж болно. Төрийн татварын хөнгөлөлтийг зарим муж улсын 529 төлөвлөгөөнд шилжүүлэх, эсвэл хасалт хийх зэрэг тодорхой нөхцөл байдалд дахин сонгуульд өрсөлдөх магадлалтай. Тодорхой нөхцөл байдалд илүү дэлгэрэнгүй мэдээлэл авахын тулд татварын зөвлөхтэй зөвлөгөө аваарай.
Оршин суугчдыг татах нь NY 529 Коллежийн Хадгаламжийн Хөтөлбөрийн үр шимийг хүртэхийн тулд бусад шимтгэлийг тооцоолох шаардлагагүй юм. Өөрөөр хэлбэл, хэрэв та өөр зүйлээс хасах боломжгүй бол, таны оруулсан хувь нэмрийг таны нийт орлогоос хасах боломжтой хэвээр байх болно.
Ихэнх муж улсын нэгэн адил сургалтын хөтөлбөрт хамрагдахгүй зардлыг хуваарилахдаа татварын зардал, мөн өмнөх жилүүдэд хасагдах боломжит "дахин хөрөнгө оруулалт" -ыг ашиглаж болно.
Нью-Йоркийн Коллежийн Хадгаламжийн Төлөвлөгөөний татварыг хасах нь
Хэрэв та Нью-Йоркийн 529 коллежийн хадгаламжийн хөтөлбөр болон бусад коллежийн хадгаламжийн машинаас сонгох гэж байгаа бол Нью Йоркт суутган тооцох татварын хөнгөлөлтийг тооцох хэрэгтэй.
Нью Йоркчууд зөвхөн 529 төлөвлөгөөнд хувь нэмрээ оруулаад зогсохгүй өөр ямар ч улсын төлөвлөгөөний дагуу хасах болно гэдгийг санаарай. Жишээ нь, NY улсын татвар ногдуулах орлогын хэмжээ $ 318,750 - $ 2,125,450 бол татварын хувь хэмжээ 6.85% -тай тэнцэх бол $ 5,000-ын татвар нь 342.50 ам. Өөрөөр хэлбэл, хасалтыг хүлээн авах нь хувь нэмэр оруулсан 6.85 хувийн урамшуулалтай төстэй байж болно.