Эцэг эхчүүдээс гаргасан шилдэг 10 коллеж төлөвлөлтийн алдаанууд

by Кен Кларк

01 Хүлээгдэж буй гэр бүлийн хувь нэмрийг өсгөх (EFC)

Коллежийн тєлєвлєлтєд бусад тєрлийн санхїїгийн тєлєвлєлттэй харьцуулахад хэвлэл мэдээллийн хэрэгсэл бага зэрэг хїрээгїй учраас эцэг эх алдаануудаа зїї, баруун талд алдаж байна гэсэн їг биш юм. Харамсалтай нь хїїхдийн тєрєлт, коллежийн эхэн хооронд маш бага хугацаа шаардагддаг тул коллежийн тєлєвлєлтийн алдаанаас нєхєн сэргээх маш бага хугацаа байдаг.

Таны анхны хүүхэд эсвэл коллежийн зардлыг дөнгөж хэдхэн жилийн өмнө хийсэн эсэхээс үл хамааран, та зөв зам дээр байгаа эсэхийг шалгахын тулд хэзээ ч оройтдоггүй. Тодорхой 10 коллежийн төлөвлөлтийн алдааны жагсаалтыг гаргахдаа одоогийн төлөвлөгөөгөө шалгахын тулд таны цаг үеийн ухаалаг хөрөнгө оруулалт байх болно.

Таны EFC-г өргөжүүлэх

Хүлээгдэж буй гэр бүлийн хувь нэмэр (EFC) нь санхүүгийн тусламж үзүүлэхээс өмнө тухайн жилийн туршид зарцуулахаар төлөвлөж буй гэр бүлийнхээ орлого, хөрөнгийг хэлнэ. Үндсэндээ, санхүүгийн тусламж нь таны EFC-аас дээш ба үлдсэн зардлыг нөхөх болно.

Хэдийгээр санхүүгийн тусламж авахын тулд бага мөнгө олох оролдлого хийх нь утгагүй ч таны хүүхдийн хадгаламжийн дансууд зөв нэрлэгдсэн эсэхийг нягталж үзнэ. Жишээ нь, хүүхдийн эзэмшлийн данс дахь хөрөнгийн 20 орчим хувь ( UGMA эсвэл UTMA данс гэх мэт) -ийг коллежийн зардалд зарцуулахаар төлөвлөж байна. Гэсэн хэдий ч, эцэг эхийн нэрээр эзэмшиж байгаа хөрөнгийн зөвхөн 5.64 хувь нь ашиглагдах төлөвтэй байна. Илүү сайн ч гэсэн, эмээ өвөөгийн өмч хөрөнгийг хэн ч хэрэглэхгүй байх болно ( FAFSA маягтыг бөглөх газар байхгүй тул).

02 Цаг хугацааг хараагүй байх

Төгрөгийн хөрөнгийг 20-40 жилийн дараа аажмаар бууруулдаг тэтгэврийн активаас ялгаатай нь та 2-4 жилийн хугацаатай коллежийн хадгаламжийн дансаа ашиглах боломжтой болно. Өөрөөр хэлбэл, таны тэтгэврийн данснаас ялгаатай нь та хөрөнгө оруулалтын зах зээлд түр зуур сулрах эрх чөлөө байхгүй болно гэсэн үг юм.

Эрсдлийн өндөр эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалтыг мөнгө олох хүртэл арван жил эсвэл түүнээс дээш хугацаанд хүлээн авах боломжтой байж болох боловч, та нар хөрөнгөө буцааж авахын тулд илүү ойртох тусмаа илүү тогтворгүй хөрөнгөнд шилжихийг бодох хэрэгтэй. Саяхан үндэслэсэн дансаа 529-р төлөвлөгөөнд нэвтрүүлсэн нь энэхүү үйл явцыг автоматаар болгосон бөгөөд хязгаарлагдмал хугацаатай, хөрөнгө оруулалтын мэдлэг эзэмшсэн эцэг эхчүүдэд зориулсан сонголтыг хийдэг.

03 Боловсролын татварын хөнгөлөлтийг авахгүй байх

Дундаж Америкт байдаг хамгийн өгөөмөр татварын хөнгөлөлтүүдийн зарим нь коллежийн төлөвлөлтөд зориулагдсан байдаг. Татварын хөнгөлөлт эсвэл татварын хөнгөлөлт хэлбэрээр ирдэг эдгээр тэтгэмж нь коллежийн сургалтын төлбөр төлөхөд хэдэн мянган доллар хэмнэж , эсвэл муж улсын 529 дансаа санхүүжүүлж чадна.

Ашиггүй үлдсэн хамгийн том татварын хөнгөлөлтүүд нь Найдварын тэтгэлэг болон Амьдралын Сургалтын Кредит юм . Эдгээр нь хоёулаа 1500-2000 долларыг халаасандаа буцааж өгч болно. Харамсалтай нь олон эцэг эхчүүд эдгээр үр шимийг хүртэх боломжтойг бүрэн ухамсарладаггүй.

04 Оюутны зээлийг ашиглахгүй байх

Ихэнх эцэг эхчүүд оюутны зээлийг хангалттай мөнгө олж чадахгүй байгаа, эсвэл тэд юу хийж чадахаа сайн ажиллуулдаггүй гэсэн ичгүүртэй тэмдэг гэж үздэг. Энэ нь хааяа тохиолдож болох ч коллежийн зардал ихэнх америкчуудаас илүү түргэн хурдацтай өсч байгааг ойлгох нь чухал юм. Холбооны оюутны зээлийн хөтөлбөрийг зөв ашиглах нь эцэг, эх, оюутнуудад жилд дунджаар 3.40 хувийн коллежийн боловсролыг санхүүжүүлэхэд тусалж чадна.

Хэрвээ та Стаффордор эсвэл PLUS зээлийн хөтөлбөрөөр дамжуулан мөнгө зээлэх болно гэж бодож байгаа бол FAFSA маягтыг бөглөх нь чухал хэвээр байна. Энэ нь ихэнх сургуулиудын санхүүгийн тусламжийн алба таны авах боломжтой зүйлүүдийг тодорхойлох үндсэн хэлбэр юм. Хуучны ярианд "хамгийн муу зүйл бол тэд" үгүй "гэж хэлдэг!

Инфляцийн нөлөөллийг дутуу үнэлэх

Коллежийн зардлыг яаж хянах нь хичнээн хурдацтай байдгийг ойлгох хүртэл коллежийн төлөвлөлтийг хийхэд хүндрэлтэй байдаг. Амьдралын ерєнхий єртгийг жил тутам 2 хувиар єсгєж, "инфляци" нэмэгдїїлсэн ч коллежийн зардал жилд 5-6 хувиар єсєх хандлагатай байна. Энэ нь коллежийн зардлууд нь амьдралын бусад зардлаас гурав дахин хурдан бөгөөд таны цалингаас гурав дахин хурдан байх болно гэсэн үг юм.

Хөрөнгө оруулалтын зөв сонголтыг ойлгох, түүнчлэн Инфляцитай тэмцэх гэх мэт инфляцитай тэмцэх дансыг ашиглах нь коллежийн боловсролыг боломжийн хэрээр хүртэх боломжийг хангахад чухал ач холбогдолтой юм.

06 Хөрөнгө оруулалтаараа маш их сонирхолтой болох

Энэ нь биднийг (ялангуяа эрэгтэйчүүд) юу болохыг бид мэдэхгүй юм. Гэхдээ, 10 коллеж тутамд коллеж төлөвлөж байгаа бол уламжлалт бус хөрөнгө оруулалтыг хүүхдийн коллежийн дансанд бүртгэх болно. Олон жилийн туршид хүүхдүүд мод бэлтгэх хүмүүсийг коллежид сурч байх үед нь бейсболын тоглогчдын шинэ тоглогчийн картыг зах зээлд гаргах гэж буй хүмүүст бүгдийг нь харсан.

Надаас бүү алдаарай. Эдгээр нь хөрөнгө оруулалтын багцын нэг хэсэг байх үед хөгжилтэй, өвөрмөц хөрөнгө оруулалт байж болох ч энэ нь таны хүүхдийн боловсролын санг биш юм. Эдгээр хөрөнгө оруулалтын дийлэнх нь коллежийн дансны татварын давуу эрхтэй статусыг алдахаас гадна тэд ч мөн адил давтагдахгүй мэт санагддаг.

Хорь гаруй жилийн дараа коллежийнхаа санхүүжилт хэрэгтэй болох хүртэл шулуун, нарийн төвөгтэй бай. Ажилд орох энгийн хөрөнгө оруулалтыг сонгох; коллежийн төлөвлөлтөд хэзээ ч хөрөнгө оруулалт хийхээс зайлсхийх.

07 Жилийн өндөр зардлаар хөрөнгө оруулалтыг сонгох

Харамсалтай нь, ихэнх хамтран санхүүжүүлэгчийн зардал, зардлууд болон Section 529 төлөвлөгөөнүүд нь математикийн хувьд ахисан түвшний мэдлэгтэй байхыг шаарддаг. Коллежийн төлөвлөлтийн энэ талыг үл тоомсорлох нь таны хөрөнгө оруулалтыг үр ашигтай хэмнэх нь таны урт хугацааны өсөлтийг хангахад маш чухал юм.

Энэ нь асар их нөлөөтэй мэт санагдаж болох боловч хураамжийн 2% -ийг багцын төгсгөлийн үнэ 20 жилийн хугацаанд 50 хүртэл хувиар бууруулж болно. Хэт их төлбөртэй, сайн гүйцэтгэлтэй багц дээр ч гэсэн таны коллежийн төлөвлөлтийн зорилгод хүрэхийн тулд таны хуримтлуулах ёстой хэмжээг ихэсгэх болно.

08 Баруун коллежийн хадгаламжийн дансыг ашиглахгүй байх

Та өөрийн дансны бараг бүх төрлийн данс, банкныхаа банкны дансны хуулбарыг Roth IRA руу , хүүхдийнхээ коллежийн данс болгон бүртгүүлж болно. Харамсалтай нь, эдгээр дансууд бүгд тэнцүү байна. Нэг төрлийн данс худалдаж авсан яг ижил үнэт цаасыг өөр дансанд худалдаж авсантай харьцуулахад илүү их татвар ногдуулж болно. Үүнтэй адил нэг данс санхүүгийн тусламжийн боломжоосоо 4-5 дахин их хохирол учруулж болзошгүй юм.

Зөв коллежийн дансаа сонгох эхний алхам бол таны үгсийг хадгалдаг. Та янз бүрийн дансууд болон тэдгээрийн үндсэн онцлогуудыг мэдэх хэрэгтэй.

Эхлэхийн тулд та хэдэн арван томоохон коллежийн дансуудын профайлыг үзэх хэрэгтэй. Хэрвээ та цагтаа нягтардаг бол гэр бүлийнхээ шилдэг коллежийн дансаа сонгох талаар миний нийтлэл рүү очих болно.

09 Коллежийг төлөхийн тулд тэтгэврийн санг ашиглах

Хоёрдугаарт, хамгийн их гэмтлийн коллежийн төлөвлөлт нь эцэг эхчүүдэд алдаа гаргадаг, одоо байгаа тэтгэврийн сангаа коллежид төлөхийн тулд ашиглаж байна. Өөрөөр хэлбэл, олон эцэг эхчүүд оюутнуудынхаа зээлийг авахаас зайлсхийх зорилгоор 401к эсвэл бусад тэтгэврийн төлөвлөгөөнөөс зээл эсвэл хуваарилалт хийдэг. Осол гэмтлийг доромжлохын тулд олон эцэг эхчүүд коллежийн 401кк эсвэл IRA-д хадгалагдахаа больсон.

Энэ алдаа нь маш их зүйл бол ихэнх эцэг эхчүүд 40-60 насны хооронд хаана ч үүнийг хийдэг юм. Энэ нь ээж, аавын хувьд тэтгэвэрт гарахаас өмнө бага мөнгө зарцуулахын тулд маш бага хугацаа зарцуулдаг. Олон эцэг эхчүүдийн хувьд, тэд тэтгэвэрт гарахаас зээл авах нь хэтэрхий хожуу болтол 5-10 жилийн хугацаагаар хойшлуулдаг!

Хэрэв та тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөгөө дайрах шийдвэртэй хамт хашаа дээр байгаа бол тэтгэвэрийн зээлээс илүүтэйгээр оюутны зээл авахад хялбар байх болно!

10 Хамгийн муу коллеж төлөвлөлтийн алдаа: Төлөв байдал

Одоогоор хамгийн том коллежийн төлөвлөлтийн нүгэл нь хойшлогдож байна. Таны хүүхэд төрснөөс хойш 18 жилийн дараа их хэмжээний бэлэн мөнгө авах хэрэгтэй болно. Жил бүр та энэ асуудлыг шийдэхийг хүлээж байгаа нь танай халаасны зардлыг ихээхэн хэмжээгээр нэмэгдүүлдэг.

Хамгийн эхний алхам бол та өнөөдөр эхлүүлэх ёстой бөгөөд таны ирээдүйн зардлыг тооцох болно. Энэ нь эргээд энэ зорилгод хүрэхийн тулд жил бүр хэмнэх хэрэгтэй байгаа зүйлийг тооцоолох боломжийг олгоно.

Одоо намайг буруутгаж болохгүй. Коллежийн хадгаламжийн тооцоологч сард сар бүр 250 доллар хэмнэх хэрэгтэй гэсэн үг юм. Энэ нь та үүнийг хийх ёстой юу гэсэн үг биш юм. Гэхдээ энэ тоог мэдэхийн тулд доллар бүрийг хэрхэн зарцуулж байгаагаа мэдэж байх болно. Хэдийгээр та сар бүр 100 доллар хэмнэж чадвал таны зорилтот тоо таныг олж харахад илүү их мөнгөтэй болоход тань тусална.

Коллежийн хадгаламж тооцоологчийг алхам алхмаар үзээд өөрийн зорилтот дугаарыг олох хэрэгтэй.