Санхүүгийн зөвлөмжүүд нь нийтлэг мэдлэгтэй байх ёстой, гэхдээ энэ нь тийм биш юм.
IRA-ийн оронд АХБ-ны данс нээх
ЭМА эсвэл эрүүл мэндийн хадгаламжийн данс нь эрсдэлд тооцогдох даатгалын өндөр эрсдэлтэй бодлогыг хэрэгжүүлж, хүн бүрт зориулсан сонголт биш юм.
Хэрэв та өндөр албан татвараас чөлөөлөгдөх бодлоготой бол таны ЭХЗГ- аас бус жил бүр ЭМА санхүүжүүлэх нь зүйтэй. Яагаад? Учир нь таны мөнгө татвараас хойшлогдож, эрүүл мэндийн зардлыг татвараас чөлөөлдөггүй бөгөөд эрүүл мэндийн зардлыг тэтгэвэрт гарах нь тодорхой юм. Гэхдээ хэрэв та АИХБ-ыг татаж авах юм бол таны авах мөнгө нь татвар ногдуулдаг.
Тэтгэвэр болгон таны анкетыг нэгтгэх, бүхэл бүтэн биш
Тэтгэвэрийг нэг удаагийн төлбөр эсвэл анютын төлбөрийн хэлбэрээр авах ёстой эсэхийг харахад туслах энгийн хүснэгт бий болгох нь тийм ч хэцүү биш юм. Аюулгүй, насан туршийн орлоготой ижил төстэй хөрөнгийг анютигийн сонголтоор санал болгох магадлал бүхий нэг удаагийн орлого бий болгоход хэцүү байж болно.
Та хоёр хувилбарын боломжит үр дагаврыг бодитой шийдвэр гаргахын тулд таны дундаж наслалтыг харьцуулж болно. Төлөвлөгөө бүр өөр өөр байх тул ямар ч дүрэмд тохирох дүрэм байхгүй. Та тэтгэврийн сонголт, нас, гэрлэлтийн байдал дээр тулгуурлан дүн шинжилгээ хийх хэрэгтэй.
Хэрэв та математикийг хийхийн өмнө нэг удаагийн нийлбэр дүн хамгийн сайн гэж хэнийг ч итгүүлэхийг бүү зөвшөөр.
Roth IRAs хоёр дахь харагдахуйц байх ёстой
Roth IRAs нь олон хүнд учирч буй хамгийн том хөрөнгө оруулалт байж болох юм. Та анхны шимтгэлийг ямар ч үед татвар, торгуульгүйгээр татан авч болно. Ротын доторх мөнгийг татвараас чөлөөлдөг.
Та татан авалт хийхдээ Ротын хуваарилалт нь бусад татварын томъёонд тооцогддоггүй бөгөөд таны Нийгмийн даатгал хэр зэрэг байдаг, эсвэл Medicare Part B шимтгэлийг хэр хэмжээгээр төлдөгийг тодорхойлдог шигээ тооцдоггүй. Тогтмол IRA-ээс ялгаатай нь 70-аас дээш настай байхдаа Roth-ийн тархалтыг авах шаардлагагүй болно. Та Roth IRA дээр ажилд орохыг хүссэн ямар нэг ажил олгогчийн тооноос хэтрэхгүй, эсвэл таны ажил олгогч Roth 401 (k) сонголтыг санал болгож байгаа эсэхийг мэдэж аваарай.
Индексийн санг ашиглах
Та хамгийн сайн гүйцэтгэлтэй сангуудыг байнга олохын тулд харж чадах нэг зүйл байгаа эсэхийг олж мэдэх нь гайхах болно. Энэ нь сангийн зардал юм. Бага хураамжтай сангууд өндөр хүүтэй харьцуулбал илүү өндөр байдаг ба индексийн сан нь салбарын хамгийн бага төлбөртэй байдаг. Яагаад гэвэл хувьцаа, бондын адилхан сагсыг илүү бага хэмжээгээр эзэмших боломжтой болсон юм бэ?
Амьдралын даатгалын бодлогоо цуцлах
Хэрэв та хэн нэг нь санхүүгийн хувьд хамааралтай бол амь насны даатгал нь чухал байдаг. Гэхдээ тэтгэвэрт гарахаас өмнө таны орлого, гэр бүлийн хүний ирээдүйн тэтгэврийн орлого нь аюулгүй байж болно. Хэрэв та нас барсныхаа дараа хэн нэгнийг өгөхийг хүсэхгүй бол та энэ үед амь насаа даатгуулах шаардлагагүй байж магадгүй юм.
Энэ нь зүгээр л, яагаад та ямар нэг зүйлийг төлж байгаа, мөн мөнгө зарцуулах нь зохистой эсэхийг шийдэхийг мэдэх нь чухал юм.
Би тогтмол бенчмарк биш бонд худалдаж аваарай
Библийн бонд нь CD, мөнгөний зах зээлийн сан, хадгаламжийн данстай холбоотой гайхамшигтай хувилбар юм. Та 12 сарын турш эзэмшсэнийхөө дараа татварыг хойшлуулж, инфляциас нөхөгдөж буй хүүг бүрэн авдаг. Би бондыг брокерын дансанд худалдаж авч чадахгүй тул санхүүгийн зөвлөх тэдэнд төлбөрөө төлөх эсвэл мөнгө зарж чадахгүй. Иймээс та үүнээс илүү олон удаа сонсдоггүй байж болох юм. Үндсэн шугам: Би бонд нь таны хийж чадах хамгийн сайн хөрөнгө оруулалтуудын нэг юм.
Нийгмийн хамгаалал нь танд илүү мөнгө өгөх боломжтой
Таны Нийгмийн халамжийн тэтгэлгийг хэзээ эхлэх талаар бодож сэтгэх, мэдээлэл сайтай шийдвэр гаргах нь хөрөнгө оруулалтын зөвлөхөөс илүү "буцах" орлогын нийт дүнг илүү ихээр нэмэгдүүлж болно.
Нийгмийн даатгалын төлөвлөлт болон бусад санхүүгийн төлөвлөлтийн талаар илүү их цаг зарцуулах, хөрөнгө оруулалтын дүн шинжилгээ хийхэд бага хугацаа зарцуулах ба та илүү их мөнгө олох болно.
Хөрөнгө нь урт хугацаанд аюулгүй байж чадахгүй
Олон тооны график, графикууд нь хувьцаанууд урт хугацааны туршид тогтворгүй байдаг. Хөрөнгийн зах зээл жилийн туршид 40 хувь буюу 40 хувиар буурч магадгүй боловч эргэж ирэх өгөөж нь 0-ээс бага хувь хүртэл 20 жилийн хугацаанд 10-аас 14 хувьд хүрч магадгүй юм. Эдгээр график, графикууд танд юу гэж хэлэх вэ гэдэг нь хувьцааны 20 жил гэх мэт илүү урт хугацаанд илүү найдвартай хувилбаруудаас илүү өгөөжтэй байж болох юм. Магадгүй тэд чамайг мөнгө алдахгүй байх магадлалтай, гэхдээ энэ нь эрсдэл багатай сонголтуудыг давж гарах гэсэн үг биш юм. Хүмүүс хангалттай урт хугацаатай хувьцаа эзэмшдэг бол хувьцаанууд үргэлж өндөр өгөөж өгдөг гэж боддог ч энэ таамаглал нь үнэн биш юм.
Хөрөнгө оруулалтаа илүү үр ашигтай болгохын тулд дахин боловсруулаарай
Санхүүгийн олон зөвлөхүүд таны дансны бүх дансуудыг бүхэлд нь харахаас илүүтэйгээр нэг бүртгэлийг удирдана. Жишээлбэл, та 401 (к), тэтгэвэрт гарсан хөрөнгө оруулалтын данстай зөвлөхтэй байж болно. Тэр таны 401 (k) -ийг тооцолгүйгээр тэтгэвэрт бус дансыг удирдаж болох бөгөөд жилд бүртгэлтэй 1099-ийг энэ дансны хүү болон хөрөнгө оруулалтын орлогыг тайлагнах болно.
Гэвч зарим тохиолдолд эдгээр хөрөнгө оруулалтыг татварын илүү үр ашигтай болгох бүтэцтэй байж болно. 401 (к) данс дахь илүүдэл бондыг олж, 401 (k) бус корпорацийн өсөлтийг нэмэгдүүлэх илүү татвартай байх болно. ИТА, 401 (к), тэтгэвэрт бус хадгаламж зэрэг олон данстай байхдаа хөрөнгө оруулалтын хуваарилалтаа өөрийн данс бүрээр бус харин бүхэлд нь хамарсан олон шалтгаан бий.