Зөвлөх үйлчилгээний нэрийг оруулсны дараа дизайныг тодорхойлох
Санхүүгийн мэргэжилтэнг сонгон шалгаруулах эхний алхам нь түүний нэрээр нэрлэгдсэнийг ойлгож, чухам юу гэсэн үг болохыг мэддэг бөгөөд энэ нь түүнд ямар төрлийн санхүүжилтийг зааж өгөх болно.
Санхүүгийн төлөвлөлтийн төлөвлөлт
CFP ® -Certified Financial Planner TM-д хамрагдсан мэргэжлийн хүмүүсийг хайж үзээрэй. Та гэр бүлийнхээ мэргэжилтэй санхүүгийн зөвлөхөөр сонгож байгаа бол. Энэ нэрийг ашиглахын тулд тэрээр CFP® Board-ийн боловсрол, шалгалт, туршлага, ёс зүйн шаардлагад нийцсэн байх ёстой.
Энэхүү шалгалт нь даатгал, хөрөнгө оруулалт, татвар, үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлт, санхүүгийн төлөвлөлтийн өргөн хүрээний хамрах хүрээг хамарна. Эдгээр мэргэжилтнүүдийн дийлэнх нь зөвхөн нэгдмэл мэргэжилтэн бөгөөд тэдний чадавхиас гадуур асуудлуудыг зохицуулахын тулд бусад мэргэжлийн хүмүүсийг өөрсдийн сүлжээнд ашиглаж байна. Та CFP®-ийн Стандартуудын Стандартаас CFP®-ийн тодорхойлолтыг мэдэх боломжтой.
Өөр нэг зохистой нэр томъёо бол ТЭЗҮ юм. Энэ нь Мэргэшсэн олон нийтийн нягтлан бодогч эсвэл ЦХҮа-д хүрч чадах санхүүгийн зөвлөх болно. Үнэн хэрэгтээ зөвхөн ЦХҮа-г зөвхөн ТЭЗҮ-г тодорхойлж болно. Татварын төлөвлөлтийн дэвшилтэт хэрэгцээг санхүүгийн төлөвлөлтийн хэрэгцээтэй хамт хийж байгаа бол та энэ нэртэй хүнийг олохыг хүсч болно.
Тэтгэвэрийн төлөвлөлтийн төлөвлөлт
Хэдийгээр олон хүн ахмад настанд хамаарах мэдлэг туршлагатай байж болох ч олон хүн итгэл үнэмшилд тооцогддоггүй гэж үздэг. Хэрэв та тэтгэвэрт гарах гэж байгаа бол Wall Street Journal сэтгүүлд дараахь гурван нэр томъёоны аль нэгийг санхүүжүүлэхийг хүсч байна:
- Тэтгэвэрийн орлогын салбарын ассоциациас байгуулсан Тэтгэврийн менежментийн шинжээч ® буюу RMA ®
- Тэтгэвэрийн орлогын мэргэшсэн мэргэжилтэн, эсвэл RICP, Америкийн коллежээр дамжуулан санал болгодог
- Олон улсын тэтгэврийн Боловсролын сангаас байгуулсан Мэргэшсэн тэтгэврийн зөвлөх буюу ХХЗХ
Та эдгээр гурван нэр томъёоны дэлгэрэнгүй харьцуулалтыг салбарын мэргэжилтэн Майкл Китсес РИКП, РАС ба ХХЗХ-тэй харьцуулав. - Санхүүгийн зөвлөхүүдэд хамгийн сайн тэтгэврийн орлогыг тодорхойлох нь.
Хөрөнгө оруулалтын менежментийн итгэмжлэл
Хөрөнгө оруулалтын зөвлөхийг хувь хүний хувьцаа, бондын багцыг удирдахаар хайж байгаа бол CFA®-ийн нэртэй хүнийг хайж олоорой. Энэ нэр томъёо нь Chartered Financial Analyst гэсэн утгатай бөгөөд энэ нь хэд хэдэн жил судалж, үнэт цаасны салбарын талаар гүнзгий мэдлэгийг гурван шалгалтын түвшинд хүргэж өгснийг харуулж байна гэсэн үг юм. Хөрөнгө оруулалтын менежментийн дэлхийн хамгийн том ажлын байрууд нь хамгийн багадаа CFA ангилалд хүрсэн хүмүүсийг эзэмшдэг.
Хэрэв та хамтран хөрөнгө оруулалтын багцыг зохицуулах зөвлөх ажиллуулах эсвэл өөрийн багцын янз бүрийн хэсгүүдийн үндсэн зөвлөхийг сонгох бол CIMA сертификатыг эзэмшдэг хүнийг анхаарна уу. CIMA нь Хөрөнгө оруулалтын менежментийн мэргэшсэн шинжээч юм.
Энэ нь статистик, санхүү, эдийн засаг, тусгай зах зээл, багцын онол, зан үйлийн санхүүжилтийн талаархи мэргэжлийн мэдлэгтэй байхыг шаарддаг бөгөөд олон төрлийн портфолиудыг байгуулахад багцын менежерийн сонголтод анхаарлаа хандуулахыг шаарддаг.
Даатгалын мэргэжлийн хүмүүс
Даатгалын тусгай хэрэгцээнээсээ хамааран андеррайтерын түвшинг эзэмшсэн эсвэл даатгалын бүтээгдэхүүнийг яагаад өөр зардлаар өөр өөр үнэлдэг талаар илүү нарийн ойлголт авахыг шаарддаггүй байж болно. Гэвч олон тєлєвлєгч даатгалыг эрсдэлийн шилжїїлэг эсвэл татварын тєлєвлєлтийн аргаар ашигладаг учраас даатгалын мэргэжлийн нєхцєл байдлыг ойлгох нь чухал юм.
Эдгээр мэргэжилтнүүдийн ихэнх нь Chartered Financial Consultant ® буюу ССFC-ийн томилолтоор ажилладаг. Мэргэшсэн нийтлэг ажилтан нь энэ тэмдгийг бараг 400 цагийг өнгөрөөж, хоёр жил тутамд тасралтгүй боловсролоо 30 цаг үргэлжлүүлэн дүүргэх ёстой.
Хөрөнгийн шилжүүлгийн онцлог, цогц төлөвлөлтийг энэ нэр томъёонд онцлон тэмдэглэв.
Нэмэлт эх үүсвэрүүд
Санхүүгийн зөвлөх нь бусад олон нэр томъёог олж авч болох боловч тэдгээрийн ихэнх нь хатуу стандартыг шаарддаггүй. Тэдний нэр нь хэн нэгний нэрний ард захидал нэмэхэд туслах зорилготой юм. Та санхүүгийн үйлчилгээний зохицуулалтын агентлагуудын ивээн тэтгэсэн сайт болох Санхүүгийн шийдлүүдийг ойлгох замаар бусад нэр томъёоны талаар илүү ихийг мэдэж болно.
Түүнийг хөлслөн авахаасаа өмнө өөрийн зөвлөхийн гомдол, гомдлыг бүртгэж бай.