Санхүүгийн төлөвлөлт, Тэтгэврийн төлөвлөлт, хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө нь ялгаатай
Санхүүгийн үйлчилгээний ертөнцөд үйлчилгээний онцгой үйлчилгээг үзүүлдэг бөгөөд хэрэв та санхүүгийн зөвлөгөө хэрэгтэй гэж бодож байгаа бол ямар төрлийн зөвлөгөөг худалдан авч болох, хэн санал болгож байгааг мэдэх цагийг зарцуулахыг хүсч байна.
Та хайж болох санхүүгийн үндсэн гурван зөвлөгөөг харцгаая. санхүүгийн төлөвлөлт, хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө, тэтгэврийн төлөвлөлт.
Санхүүгийн төлөвлөлт
Санхүүгийн төлөвлөлт нь таны санхүүгийн байдлыг бүхэлд нь харж, хүссэн чиглэлд тань хүргэх төлөвлөгөө гаргах болно.
Энэ нь таны эзэмшиж буй ипотекийн төрөл (мөн бүх төрлийн өр төлбөр), даатгалын хэрэгцээ болон одоогийн хамрах хүрээ, 401 (к) төлөвлөгөө, хувьцааны опцион эсвэл хойшлогдсон компаний төлөвлөгөө гэх мэт компаний ашиг тусыг харна уу. Бусад зүйлүүдэд гэр бүлийн байдал, ажил мэргэжлийн тогтвортой байдал, зарцуулалтын дадал, хууль ёсны баримт бичиг, тэтгэврийн төлөвлөгөө зэрэг орно. Үндсэндээ санхүүгийн сайн төлөвлөгч нь таны мөнгөтэй холбоотой бүхий л зүйлийг анхаарч, зорилгодоо хүрэхэд тань туслах довтолгооны төлөвлөгөө боловсруулахад туслана.
Санхүүгийн төлөвлөгч танд тэтгэврийн ямар төрлийн хувь нэмэр оруулахыг, мөн тэтгэвэрт гарахад ойртох тусам зорилтот бүлгийн цэвэр үнэ эсвэл дансны үнийг тогтооход хүргэх ёстой.
Хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө
Хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө нь зөвхөн санхүүгийн төлөвлөлтийн нэг хэсэг юм. Энэ нь таны мөнгөөр хаана байрладаг, 401 (к) төлөвлөгөөний хүрээнд санг сонгож, хувьцаа, бондыг сонгох, мөнгийг таны бизнесийн шинэ бизнест оруулах эрсдлийг үнэлэх явдал юм.
Хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүд ихэвчлэн бонд, хувьцааг удирдах, опционы стратегийг боловсруулах, удирдах, хөрөнгө хуваарилах аргыг ашиглан хамтын санг удирдах зэрэг мэргэжил эзэмшдэг.
Зарим хєрєнгє оруулалтын зєвлєхїїд нь бїх тєрлийн зєвлєхийн зєв хэлбэрийн зєвлєхийг сонгохын тулд зохих зєвєлгєє хийж, бусад зєвлєхїїдийг сонгон шалгаруулдаг.
Хөрөнгө оруулалтын зөвлөхийг ажилд авахаасаа өмнө ямар мэргэжилтэй байхыг асуу. Хөрөнгө оруулалтын зөвлөх нь бүх зүйл дээр сайн байж чаддаггүй тул хөрөнгө оруулалтын төрөл бүрт хөрөнгө оруулдаг гэж хэлдэг хүн болгоомжтой байгаарай. Хөрөнгө оруулалтын сайн зөвлөх нь таны багцын тодорхой хэсгүүдийн гаднах туршлагыг эрэлхийлэхийг мэддэг.
Тэтгэврийн төлөвлөлт
Тэтгэврийн төлөвлөлт нь үндсэн санхүүгийн төлөвлөлт, хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө өгөхөөс хамаагүй ур чадварын багц юм.
Тэтгэвэр тэтгэгчийн ажил нь таны санхүүгийн бүх хөрөнгийг авч, ажиллаж чадахгүй бол таны сар бүр найдвартай орлогыг хүргэх төлөвлөгөөг бий болгох явдал юм. Тэд бүгдээрээ Нийгмийн Хамгаалал, тэтгэвэр, 401 (k) s, таны хийж байгаа хагас цагийн ажил, таны орлогын хүчин зүйлсийг тооцоолох гэх мэт бүх хөрөнгөө авч үздэг.
Тэтгэвэрт гарсан тэтгэлгч нь аль хугацаандаа хэдий хэмжээний тэтгэврийн орлогыг, ямар тооцоо гаргахыг төлөвлөх болно. Татвар, эрүүл мэндийн зардлыг төлөхийг та хүсч байна. Эдгээр нь инфляци нь таны зарлагын хэрэгцээнд хэрхэн нөлөөлж байгааг харуулдаг бөгөөд ямар шийдвэрүүд ирээдүйн 80 настай таныг илүү найдвартай байр сууриа олоход тусалдаг.
Хэдийгээр санхүүгийн бусад зөвлөгч нар нь тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж, ирээдүйгээ бодож төлөвлөхөд тусална ч тэтгэврийн төлөвлөгөөг тооцоолох, урьдчилан таамаглалд илүү гүнзгийрүүлэх болно.
Бүтээгдэхүүн худалдаалдаг эсвэл мөнгөтэй холбоотой юу хийхийг хүсч байгаа хэн нэгэн нь тэтгэврийн төлөвлөгч биш юм. Тэтгэвэрт ойртох тусам ирээдүйн орлогоо хаанаас олох талаар дэлгэрэнгүй төсөөлөл гаргахыг хүсч байна.
Би гурвуулаа байж чадах уу?
Санхүүгийн төлөвлөлтийг хэн нэгэн санал болгодог учраас тэд хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө болон / эсвэл тэтгэврийн төлөвлөлтийг санал болгодоггүй, эсвэл эсрэгээр санал болгодог. Танд хэрэгтэй үйлчилгээ хайхаасаа өмнө ялгааг ойлгож байгаа эсэхийг шалгаарай.
Зарим фирмүүд (ихэвчлэн зөвлөгөө өгөх фирмүүд ) нь бүх салбарт мэргэшсэн, хангалттай тооны ажилтантай, гадны зөвлөхүүдтэй эсвэл нөөц бүхий сэдэв бүхий тусгай зөвлөхүүдтэй байдаг тул бүх талбарт чадвартай байдаг.
Энэ төрлийн фирм нь таны санхүүгийн төлөвлөлт, хөрөнгө оруулалт, тэтгэврийн төлөвлөгөөний хэрэгцээг хангахуйц урт хугацааны гэр байж болно.