Хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүд таныг зам дээр үлдэхэд тусалж чадна
Зарим хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүд нь санхүүгийн амьдралдаа бүх талыг хамарсан, хөрөнгө оруулалтын цогц төлөвлөгөөг нэгтгэн цогц байдлаар ажиллана. Үүнийг "баялагийн менежмент" гэж нэрлэдэг. Хөрөнгө оруулалтын бусад зөвлөхүүд нь ногдол ашиг төлөх хувьцаа, орон нутгийн үнэт цаасны мэргэжилтэн байх зэрэг нарийн төвлөрөлтэй байдаг.
Санхүүгийн төлөвлөгчид шиг санхүүгийн хөрөнгө оруулалтын зөвлөхийн хөрөнгө оруулалтын менежментийн төрөл нь таны санхүүгийн үндсэн зорилгыг ойлгох ёстой. Энэ нь таны мөнгийг ашиглахад хэрэгтэй үедээ мэдэж байх хэрэгтэй. Тэд таны талаарх хувийн болон санхүүгийн мэдээллийг цуглуулах ёстой. Тэд эрсдэл хүлээх чадвар, хүлээгдэж буй өгөөжийн түвшин, хөрөнгө оруулалтын алдагдлаа нөхөх санхүүгийн чадавхийг ойлгох цаг гаргаж өгнө.
Хөрөнгө оруулалтын цогц зөвлөгч нь энэ өгөгдлийг ашиглан одоо байгаа хөрөнгө оруулалтын талаар дүн шинжилгээ хийж, цаашид юу хийх талаар зөвлөмж гаргах болно.
Нарийн чиглэсэн хөрөнгө оруулалтын зөвлөх нь ихэвчлэн нэгдсэн төлөвлөгөө боловсруулахгүй. Үүний оронд тэд өөрсдийн мэргэшсэн ажлынхаа хүрээнд стратеги, үр дүнгээ хуваалцахад чиглэнэ.
Хөрөнгө оруулалтын менежментийн хөрөнгө оруулалтын зөвлөх нь багцын зарим хэсгийг удирдахын тулд нарийн төвөгтэй хөрөнгө оруулалтын зөвлөх ажиллуулах нь түгээмэл байдаг.
Хөрөнгө оруулалтын зөвлөхийн цогц, хөрөнгө оруулалтын зөвлөх ямар төрлийн зөвлөгөө өгөх вэ?
Хөрөнгийн менежментийн талаар зөвлөх нь танд дараахийг хэлнэ:
- Хөрөнгө оруулалтад юу хэрэгтэй байна
- Хувьцаа буюу харилцан санхүүжилтийг худалдан авах эсэх
- Хэрэв та индексийн сан эсвэл идэвхтэй сангийн менежерүүдийг ашиглах хэрэгтэй
- Тэтгэврийн дансныхаа дотор ямар хөрөнгө оруулалт хийх вэ?
- Хөрөнгө оруулалт бүрт ямар эрсдэл учирдаг
- Таны багцаас таны өгөөж хүртэх хүлээгдэж буй түвшин
- Та тэтгэврийн бус дансанд ямар хөрөнгө оруулалт хийх ёстой вэ?
- Хөрөнгө оруулалтаа хэрхэн бий болгох вэ?
- Албан татвар ногдуулах орлогыг бууруулахын тулд хөрөнгө оруулалтыг хэрхэн яаж зохион байгуулах вэ?
- Хөрөнгө оруулалтыг худалдаж авах, борлуулахдаа ямар татвар төлөх вэ?
Хэзээ нэгэн цагт би хөрөнгө оруулалтын нарийн төвөгтэй зөвлөхийг хүсч байна уу?
Зарим жишээн дээр хэн нэгэн хөрөнгө оруулалтын зөвлөх нь тодорхой төрлийн мэдлэг туршлагатай байж болно. Энд цөөхөн байна:
- Та хувьцааны ихэнхийг эзэмшдэг бөгөөд сонголтыг бичдэг эсвэл энэ хувьцааны талаархи дуудлагуудыг олох хэрэгтэй.
- Та хувьцаа болон бондын том багцыг өвлөж, эдгээр хөрөнгийг удирдахад туслах хэн нэгнийг хайж олох эсвэл тэднээс зарах хэрэгтэй.
- Тэтгэвэрт гарах орлогын төлөө бондын шатыг үүсгэхийг хүсч байгаа бөгөөд энэ төрлийн багцыг байгуулахад мэргэшсэн хөрөнгө оруулалтын зөвлөхийг хайж олох хэрэгтэй болно.
Хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүд хэрхэн төлбөр төлдөг вэ?
Ихэнх хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүд таны өмнөөс удирддаг хөрөнгийн хувь хэмжээ юм. Энэ төлбөр нь ихэвчлэн жижиг дансуудад ихэвчлэн өндөр байдаг бөгөөд том дансуудад бага байдаг. Жилийн нийт дүн нь жилд хоёр хувьтай тэнцэх бөгөөд жилд 50 хувьтай тэнцэх $ 50,000-ын данстай тэнцэх хэмжээний нэг хувийг эзэлдэг.
Хөрөнгө зохицуулалтын үйлчилгээний хураамжаас гадна зарим хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүд дараах арга замаар төлбөрөө хийж болно:
- Цагийн хуваарь
- Байгаа багцынхаа тоймыг дуусгахын тулд хавтгай төлбөрийг хийх боломжтой
- Улирлын болон жилийн улирлын хөлс
- Тэднээр дамжуулан худалдан авсан санхүүгийн болон даатгалын бүтээгдэхүүнээс тэдэнд төлсөн комисс
- Шимтгэл, хураамжийн хослол
Хөрөнгө оруулалтын зөвлөхийг хэрхэн төлөх вэ гэдгийг би хэрхэн мэдэх вэ?
Хөрөнгө оруулалтын зөвлөхийг яаж нөхөн төлөх талаар тодорхой тайлбар хийхийг үргэлж асуу. Хамгийн сайн зөвлөгч нь таныг ойлгож чадах энгийн Англи хэлний тайлбар өгөх болно. Хөрөнгө оруулалтын зөвлөх бүрт ADV PART TWO гэж нэрлэгддэг тодруулгын баримт бичгийг өгөх шаардлагатай. Энэхүү баримт бичиг нь тэдний нөхөн олговрын томъёолол, ашиг сонирхлын зөрчилдөөнийг тодруулсан.
Хөрөнгө оруулалтын зөвлөхөд юу хайх талаар зөвлөгөө өгөх
Хөрөнгө оруулалтын зөвлөхийг цогцоор нь хайхдаа дараах "хайхрамжгүй", "хайхрамжгүй" гэдгийг хайж олох хэрэгтэй.
- Хийх: Таны бүх хөрөнгө оруулалт хаана байгааг мэдэхийг хүсвэл таны багцыг бүхэлд нь ойлгох болно. Өөрөөр хэлбэл өөр төрлийн данс дахь ижил төрлийн хөрөнгө оруулалтыг эзэмшиж болно.
- Хийх: Нөхөн олговрын талаархи тодорхой, ойлгомжтой тайлбар өгөх.
- Хэзээ ч бүү хий: Санал болгож буй цаг хугацаа, хөрөнгө оруулалтын туршлага, зорилго, хөрөнгө оруулалтын эрсдлийн хүлцэл зэргийг ойлгох хүртэл зөвлөмж гаргах.
- Хэзээ ч бүү хэл: Та бүх мөнгөө өөрийн үнэт цаасны арилжааны стратегид 100% зэрэг нарийн төвөгтэй стратегид оруулахыг санал болгож байна.
Хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүд санхүүгийн төлөвлөлтийн зөвлөгөө санал болгодог уу?
Хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө нь санхүүгийн төлөвлөлтөөс өөр юм. Зарим хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүд санхүүгийн үндсэн төлөвлөлтийн зөвлөгөөг санал болгодог ба цөөхөн хүмүүс санхүүгийн цогц төлөвлөлт, хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө өгдөг.
Хөрөнгө оруулалтын зөвлөхийг санхүүгийн төлөвлөлтийн үйлчилгээг санал болгож, хэрэв эдгээр үйлчилгээ нь тэдний төлбөрт орсон бол асууна. Санхүүгийн зөвлөх хэрэгтэй юу?