Та одоо хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг, тэтгэвэрт гарахын тулд хэрхэн төлөвлөж байна вэ?
Та ажилчин шинээр ажилд орж ирсэн эсвэл шинэ уламжлалтай ажилчдаар ажилд орж ирсэн бизнес эрхэлж байгаа эсэхээс үл хамааран хөдөлмөр эрхлэхэд шаардлагатай зүйлсийн жагсаалтыг танд өгөх нь эргэлзээгүй. Компанийхаа компьютерын систем, телефон утасны шугамыг бий болгох өдөр тутмын ажлаас эхлээд таны шинэ компаний том дүр зургийг харуулах төлөвлөгөөтэй байгаа бол өдөрт хангалттай цаг, минут байхгүй мэт санагдаж магадгүй.
Гэсэн хэдий ч, танай шинэ бизнесийг үүсгэн байгуулж байх үед нэг чухал хэсэг нь тэтгэвэрийн дансыг үүсгэх явдал юм. Хэрэв та 20 эсвэл 30 насны залуу бизнес эрхэлдэг бол тэтгэвэрт гарах нь таны оюун ухаанд хамгийн сүүлчийн зүйл. Та өөрөө тэтгэвэрт гарахыг төсөөлөх чадваргүй байж болно. Эцсийн эцэст та зөвхөн эхэллээ! Гэхдээ тэтгэвэрт гарах зөв стратегитэй байх нь чухал юм. Эцсийн эцэст та Google-ийн дараагийн Google-тэй төстэй байхыг хүсэхгүй байгаа бөгөөд дараа нь 65-д хүрэхэд танд юу ч үзүүлэхгүй байх болно.
Хэдийгээр та шийдвэр гаргахад туслах компанийн төлөвлөгөө байхгүй ч хувиараа хөдөлмөр эрхлэгчид болон жижиг бизнес эрхлэгчдэд тэтгэврийн дансны хэд хэдэн сонголт байдаг. Эдгээр сонголтууд нь зөвхөн тэтгэврийн төлөвлөгөөнийхөө хэрэгцээг хангаж өгдөг төдийгүй ажилчидтай жижиг бизнесийн эзэн бол та хэрэглэж болох хэд хэдэн сонголт байдаг. Тогтвортой тэтгэврийн төлөвлөгөөг санал болгох нь сайн ажиллагсдыг татах, хадгалахад чухал бүрэлдэхүүн хэсэг болдог.
Санхүүгийн зөвлөхүүд бизнес эрхлэгчид болон жижиг бизнес эрхлэгчдийг санал болгох хамгийн түгээмэл гурван төлөвлөгөөг дараахь байдлаар тодорхойлов:
1. Хялбарчилсан Ажилчдын Тэтгэвэр (SEP) IRA
Хөрөнгө оруулагчдын хувьд энэ төрлийн IRA маш алдартай. Энэ нь нээлттэй данс нээхэд хялбар, жилийн дансны хураамж нь бага эсвэл бүр огт байхгүй.
Хувь нэмэрт оруулсан дүрмүүд нь бас энгийн бөгөөд та цэвэр орлогын 25 хувийг инфляцийг үргэлжлүүлэхийн тулд үе үе өөрчлөгдөж байдаг малгай хүртэл хөрөнгө оруулалт хийж болно. Энэ жилийн малгай $ 53,000. Хадгалж байхдаа мөнгө нь татвараас чөлөөлөгдсөн бөгөөд SEP IRA нь санхүүжилтийн уян хатан байдлыг санал болгодог. Дансаа санхүүжүүлэхийн тулд татвараа төлсний дараа хүлээх боломжтой тул хэрэв таны орлого таны бодсоноос өндөр байвал та илүү их хувь нэмэр оруулж, татварын тооцоогоо багасгаж болно. Хэрэв та ажилчидтай бол тэд SEP IRA-д хувь нэмрээ оруулж чадахгүй, гэхдээ тэд хувийн 401 (k) хувь нэмэр оруулж болно.
2. Ажиллагсдын хадгаламжид зориулсан урамшууллын төлөвлөгөө (АМСТ)
Хэрэв та одоогоор өөрийн бизнесээ эрхэлдэг боловч өргөтгөхийг хайж байгаа бол SIMPLE IRA нь танд хэрэгтэй данс байж болно. Энэ төрлийн дансны хувьд та ажилтан хөлсөлсөний дараа ч хөрөнгө оруулалтаа үргэлжлүүлэн хийж болох боловч цалингийнхаа 3 хүртэлх хувийг ажилтныхаа оруулсан хувь нэмрийг тааруулах ёстой. Мөн 50 ба түүнээс дээш настай бол $ 12,500-аас хэтрэхгүй $ 15,500-тэй шимтгэл төлнө. Үүнийг нээхээс хоёр жилийн дотор данснаасаа татгалзах ёстой гэсэн тооцоог 25 хувиар торгуулна.
3. Хувь 401 (k)
Тэтгэвэрт гарсан дансаа хурдан шуурхай өгч, хувь нэмэр оруулахад маш их хөрөнгө мөнгөтэй байгаа хүмүүст 401 (k) хувь нь түгээмэл сонголт байдаг.
Энэ нь уламжлалт 401 (k) шиг их ажиллана, гэхдээ таны эхнэр нь төлөвлөгөөнд нэгдэх боломжтой. Өөрийнхөө ажилтан болохын тулд та өөрийн 401 (к), эсвэл 24 наснаас дээш $ 24,000-т хувь нэмэр оруулж чадна. Гэхдээ энэ төлөвлөгөө нь нэмэлт ажилтнуудад боломжгүй.
Хэрэв та босс бол нэмэлт нөхөн олговор авахад 25% -ийг нэмж нөхөн олговор олгож болно. Эдгээр хувь нэмэрт ямар нэг хязгаарлалт байхгүй учраас ийм их хэмжээний шимтгэл төлөхөд хэцүү байсан жилүүддээ зориулж танай бизнес маш сайн ажиллаж байгаа үед үүнийг хийж чадна. Төлөвлөгөөний эхнэр байгаа бол та хоёрт 50 эсвэл түүнээс дээш настай бол $ 106,000 эсвэл $ 118,000-ийн хамт хувь нэмэр оруулах боломжтой. Энэ нь мөн та бүгдийн оруулсан хувь нэмрийг ашиглах боломжийг олгоно.
Хэрэв та бизнестээ зээл авах шаардлага гарч болзошгүй гэж бодож байгаа бол энэ төрлийн данс нь мөн ашигтай. Дүрэм нь харилцан адилгүй боловч ерөнхийдөө дансны үлдэгдлийн талыг (50,000 хүртэл доллар) авч, таван жилийн хугацаагаар төлөх боломжтой.
Доод шугам
Хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг хувь хүмүүсийн хувьд эдгээр төлөвлөгөө харьцангуй хямд, удирдахад хялбар байдаг. Эхний алхамын хувьд та ямар бизнес төлөвлөгөө, бизнесийг зөв зохистой сонгохыг тодорхойлохын тулд санхүүгийн зөвлөхтэй зөвлөлдөх хэрэгтэй. Танд тэтгэврийн төлөвлөгөөний сонголт хэрэгтэй байгаа эсэхийг шалгах нэг гол хүчин зүйл нь ажилчдыг оролцох боломжийг олгодог.