Та санхүүгийн эрх чөлөөний зам дээр байна уу, эсвэл та эргүүлэн татах хэрэгтэй юу? Та жил бүрийн биеийн тамирын шалгалтанд хамрагдаж, машинаа жил бүр хуваарьт үйлчилгээнд зориулж аваачсан байж болох боловч таны жилийн санхүүгийн шалгалтыг яах вэ?
Хэрвээ та урт зам дээр явж байсан бол, та хааяа хааяа яваад газрын зураг дээрээс харцгаая. Жилийн санхүүгийн шалгалт нь ижил зорилготой байдаг. Энэ нь өнгөрсөн арван хоёр сарын хугацаанд хэрхэн санхүүжиж, хэрхэн зөв чиглэлд байгаа эсэхийг шалгаж үзэх боломж юм.
Жилийн эцсийн санхүүгийн шалгалтыг хийхэд цаг зав гардаг тул жилийн эцэс хүртэл хуримтлуулахын тулд та татварын хэмнэлттэй стратегийг ашиглах боломжтой хэдий ч завгүй баярын үеэр үүнийг тохируулах боломжгүй бол үүнийг хийхээр төлөвлө Боломжтой шинэ жил.
Зорилгоо тодорхойлох
Санхүүгийн шалгалтын эхний алхам нь таны санхүүгийн зорилгыг үнэлэх явдал юм. Та энэ жил ахиц дэвшил гаргасан уу? Хэрэв үгүй бол та хаачихсан бэ? Яагаад гэдгийг та мэдэх үү? Таны зорилгыг жилийн туршид өөрчилсөн үү? Хэрэв тийм бол түүнийг засаж, бичиж ав.
Өөрийн хувийн нөхцөл байдалд гарсан өөрчлөлтүүдийг үнэлэх
Өнгөрсөн жилийн хугацаанд таны хувийн байдал өөрчлөгдсөн эсвэл ойрын ирээдүйд ямар нэгэн томоохон өөрчлөлт гарах уу? Ажлын өөрчлөлт, салалт, гэр бүлд чинь хүүхэд нэмж, тэтгэвэрт гарах, байшин худалдан авах, гэрлэх, эсвэл хөдлөх зэрэг нь таны орлого, амьдралын хэв маягийг маш ихээр өөрчлөх боломжтой. Та төсөв, зарлага, хадгаламж, хөрөнгө оруулалтаа тохируулах хэрэгтэй.
Эдгээр өөрчлөлтийг урьдчилан төлөвлөх цаг гаргах нь шилжилтийн шилжилтийг илүү сайн болгох болно.
Өөрийн хөрөнгийг хамгаалах
Дараа нь, хөрөнгийнхөө хамгаалалтыг үнэл. Гэрийн эзний болон түрээслэгчийн даатгал, эрүүл мэндийн даатгал, авто даатгал зэргийг хянана уу. Бүх орлогын хамгийн их хөрөнгийг, таны орлогын чадварыг урт хугацаанд хамгаалах чадваргүй - урт хугацааны хөгжлийн бэрхшээлтэй даатгалаар бүү мартаарай.
Хязгааргүй хүлээх
Өөрийн хүсэл зоригийг шалгаад, хэрэв боломжтой бол, таны үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөгөө. Шинэчлэлт хийх шаардлагатай өөрчлөлт орсон уу?
Хөрөнгө оруулалтын гүйцэтгэлийг үнэлэх
Өөрийн хувьцаанууд, бонд эсвэл харилцан санхүүжилтүүдийн өгөөжийг тооцоол. Та зах зээлийн бусадтай харьцуулахад гүйцэтгэлд сэтгэл хангалуун байна уу? Хэрвээ хөрөнгө оруулалт нь алдагдлаа нөхөж чадна гэдэгт итгэхгүй байгаа бол нохой зарж борлуулах цаг хугацаа байж болно.
Өөрийн өрийг үнэлэх
Өрийг хянах, төлөх талаар та хэрхэн ажилладаг вэ? Өр төлбөрийг орлогын харьцаагаар үнэлэх. Таны кредит картны өр энэ онд буурсан уу? Хэрэв үгүй бол алдагдлыг хаана хийж байгааг олж мэдэх, залгахыг оролдох цаг болжээ. Орлогоо хэтэрхий ихэсгэх үед зээлийн картны хүүгийн төлбөр төлөхөд хөрөнгө оруулалт хийхэд хэцүү байх болно.
Таны моргейжийн зээлийн хүү ямар түвшинд байна вэ? Дахин санхүүжүүлэх асуудлыг авч үзэх үү? Төлбөрийн хэмжээ бага ч гэсэн таны моргейжийн амьдралд асар их өөрчлөлт авчирч болох боловч үнэ цэнэтэй эсэхийг харахын тулд хаах зардлыг авч үзэх хэрэгтэй.
Таны зээлийн оноо? Хэрэв та өөрийн кредит тайлангаа үнэгүй тараахыг захиалаагүй бол одоо үүнийг хийхэд тохиромжтой цаг боллоо.
Орлогын татвараа бууруулах
Энэ нь ирэх жилийн татварыг төлөвлөхөд тохиромжтой цаг юм. Тэднийг багасгахын тулд та юу хийж чадах вэ?
Зөвшөөрөгдөх бүх хасалтуудаа нэмээд, та нар тооцоолж болох эсэхийг үзээрэй. Зөвшөөрөгдсөн хасалтуудын жагсаалтыг хянаж, өөрийн эрхэлж буй аливаа хүний давуу талыг ашиглана уу. Татвар ногдох орлогыг хасч тооцоход туслахын тулд эхний жилд татвар ногдох хасалтыг тооцоолж, татвараас хасагдах зүйлсийг түргэн шуурхай тооцож үзээрэй. Жишээлбэл, таны зардлын 7.5% -аас хэтрэх тохиолдолд эмнэлгийн зардлыг хасч тооцно. Хэрвээ та ойрхон байвал жилийн сүүлчээр мэс засал хийлгэхээс өмнө мэс засал хийлгэх эсвэл хуваарьт мэс засал хийлгэх нь татварын зарим мөнгийг хэмнэх болно.
Тэтгэврийн төлөвлөгөөгөө хянана уу
Тэтгэврийн сангийнхаа санхүүжилтийг хэрхэн хийдэг вэ? Та 401 (к) төлөвлөгөөгөө дээд зэргээр хувь нэмэр оруулж байна уу? Энэ бол татварыг бууруулах хамгийн сайн стратегийн нэг юм. Хэрэв таны ажил олгогч 401 (k) байхгүй бол өөр төрлийн төлөвлөгөө бий юу?
Хэрэв үгүй бол IRA-ыг өөрийнхөөрөө байгуул.
Та яаж байна вэ? Хэрэв таны санхүүгийн эрүүл байдал сайн хэвээр байвал баяр хүргэе! Хэрэв та бага зэрэг ажил хийж чадвал ядаж таны хичээл зүтгэлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.