Таны 401 (k) эсвэл Тэтгэврийн Төлөвлөгөө рүү шилжихийн тулд хамгийн сайн газрыг хэрхэн сонгох вэ
"Би хуучин ажил дээрээ үлдсэн гэж бодож байна" гэж тэр хэлэв.
-Тэгэхээр таны хуучин компанийг үргэлжлүүлэн удирдах болно гэж үү? Би асуусан.
"Би мэдэхгүй байна" гэж тэр хариулав. "Би үүнийг л бодож байсан.
Өнгөрсөн удаа би бэлэн мөнгө авахын тулд ажлаасаа гарсан юм. Учир нь би тэнд олон зүйл байгаагүй. Гэхдээ би одоо илүү их аварч байгаа болохоор би тэндээ үлдээж чадна гэж бодож байсан. "
Таныг тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнийхөө тухайд та таамаглахыг хүсэхгүй байгаа учраас би асуусандаа баяртай байна. Хэрэв та компанийг орхиж байхдаа ажил олгогч-ивээн тэтгэсэн, тогтоосон шимтгэлийн тэтгэврийн төлөвлөгөөнд юу тохиолдож байгааг сайн мэдэхгүй байгаа бол та олж мэдэх хэрэгтэй. Хэрэв таны хуучин ажил олгогч нь санхүүжилтээ үргэлжлүүлэн удирдаж чадахгүй бол 60-аас доошгүй хоногийн дотор шийдвэр гаргах эсвэл төлөвлөгөөнд оруулсан хөрөнгийг автоматаар танд тараах болно. Компани шилжих, ажлаас халах, ажлаас халах, эсвэл амьдралын хэв маягийн өөрчлөлтөөс шалтгаалан ажлаасаа гарч байгаа эсэхээс үл хамааран компаний тэтгэврийн төлөвлөгөөнд юу хийх шаардлагатайг сайтар тодруулах хэрэгтэй. Дараа нь юу хийх вэ?
Ажлын байрыг өөрчлөх үед Тэтгэврийн төлөвлөгөөний сонголтууд
Та ажлаасаа гарахад хэд хэдэн зүйлийг хийж болно:
- Та өмнө нь ажил олгогчтойгоо хамт үлдээж болно. Зарим ажил олгогчид $ 5000-аас дээш хэмжээний үлдэгдэлтэй бол үүнийг зөвшөөрнө. Бусад нь таныг төлөвлөгөөнөөс 60 хоногийн дотор шилжүүлэхийг шаардах эсвэл тэд танд зориулж шилжүүлэх болно. Хэрвээ хуучин ажил олгогч таныг мөнгө хадгалахыг зөвшөөрвөл та ямар нэгэн байдлаар шийдэх ёстой. Төлөвлөсөн ажлуудаа зогсоож, карьерынхаа төгсгөлд 401 (к) булштай хамт үлдэх болно. Хөрөнгө оруулалтын үл хөдлөх хөрөнгө нь таны нийт хөрөнгийг дампуурлаас гаргах боломжтой . Хуучин 401 (k) дахь хөрөнгө оруулалтын хувилбарууд нь гайхалтай гайхамшигтай биш бол бусад газруудыг хайх боломжгүй юм. Эдгээр хөрөнгийг шилжүүлэх урт хугацааны төлөвлөгөө хэрэгтэй болно. Тэтгэврийн төлөвлөгөөг өмнө нь ажил олгогчидтойгоо хамт явуулсны зэрэгцээ хөрөнгө оруулалтын хувилбаруудтай танилцах, бага зардлуудыг төлөх, үйлчилгээний дүрэм, мэргэжлийн удирдамжийг салгах, шүүхийн эсрэг хамгаалах зэрэг зарим нэг шалтгаан бий .
- Та мөнгөө шинэ ажил олгогчийн тэтгэврийн төлөвлөгөөнд шууд шилжүүлж болно. - Олон ажил олгогчид 401 (k) болон бусад тэтгэврийн төлөвлөгөөнд шилжих төлөвлөгөөний сонголтыг санал болгоно. Та шинэ ажилд ур чадвар, туршлагаа шилжүүлбэл та тэтгэврийн үүрээ шилжүүлдэг. Энэ ажилд татварын хөнгөлөлт , торгууль байхгүй , ажил олгогч таньд энэ талаар зааварчилгаа өгөх ёстой. Шинэ төлөвлөгөөний хөрөнгө оруулалтын сонголтонд дуртай бол энэ нь таны хадгаламжийн мөчлөгийг хадгалах маш хялбар сонголт байж болно. Шинэ 401 (k) эхлэхэд сайхан, эрүүл тэнцвэрийг бий болгох нь бас сайхан хэрэг юм. Хэрэв таны ажил олгогч зээл олгож байгаа бол танд илүү их хэмжээний сангууд бий (хэдийгээр 401 к зээл нь заавал шаардлагатай биш ).
- Та мөнгөө шилжүүлгийн IRA руу шилжүүлж, өөрийн хөрөнгө оруулалтаа сонгох боломжтой - Rollover IRA нь таны хуучин 401 (k) s болон тэтгэвэрийн төлөвлөгөөнд зориулсан газар юм. Хэрэв та карьераа аваад ажил руу шилжих хандлагатай бол Rollover IRA нь маш сайн сонголт юм. Шууд зах зээлд шилжих үед татварын хөнгөлөлт, татварын торгууль байхгүй болно. Мөн өнхрөхөөс хамгаалах IRA нь хувьцаанууд , бонд , харилцан санхүүжилт , ETFs , үл хөдлөх хөрөнгө зэргийг багтаасан хөрөнгө оруулалтын сонголтыг санал болгож байна. Сул тал дээр та энэ дансанд байнгын хувь нэмэр оруулахгүй байх болно, иймээс данс бага зэрэг буурах болно. Гэсэн хэдий ч, өнхрөхөөс хамгаалах IRA нь маш уян хатан, эд хөрөнгөө ирээдүйн ажил олгогчийн төлөвлөгөөнд буцаан оруулах боломжтой.
- Та 401 (k) мөнгийг авч ажиллуулж болно - Үүнийг бөөн-нийлбэр тархалт гэж нэрлэдэг бөгөөд энэ нь хамгийн муу сонголт юм. Нэг шалтгаанаар та татварын хасалт 20% -ийг автоматаар авч, 59-өөс доош настай бол 10% -ийн торгуулийг төлөх болно. Татвар, татвар, улсын болон орон нутгийн татвар зэргийг харгалзан үзээд хадгаламжийнхаа талыг алдаж болно. Хэрэв энэ нь хангалтгүй байгаа бол тэтгэврийн төлөвлөгөөнд байгаа хадгаламжийн хурд буурч, мөнгөө өсгөхөд зарцуулсан цаг хугацаа алддаг.
Хэрэв та эдгээр зүйлсийг хийхгүй бол яах вэ?
Дотоод орлогын албаны мэдээлснээр, хэрэв таны хадгаламжийн тэнцэл 5000 $ -аас бага байвал ажил олгогч тань төлөвлөгөөгөө санхүүжүүлэхээс өмнө таны зөвшөөрөл авах шаардлагагүй болно. Гэсэн хэдий ч, хэрэв таны төлөвлөгөөнд 1000 $ -аас дээш байгаа бөгөөд өөр төрлийн хуваарилалт хийхийг та хүсэхгүй бол төлөвлөгөөний администратор нь IRA-д хөрөнгийг шилжүүлэх шаардлагатай болно.
Энэ нь нэлээд шинэ дүрэм бөгөөд хөрөнгө оруулагчид тэтгэврийн хадгаламжийн төлөвлөгөөндөө итгэмжтэй байх болно.
Хэрэв таны 401 (k) үлдэгдэл 1000 $ -с бага бол та үүнийг санамсаргүйгээр нэг дор цуглуулсан байж болно. Та $ 1000 гэж бодож байж магадгүй юм. Гэхдээ та 1000 долларыг татварын өмнөх цалингийн 6% -10% -тай тэнцэхүйц хувь нэмрийг үргэлжлүүлэн бий болгосноор хурдан өсөх боломжтой.
Хэрэв та санамсаргүйгээр бөөн дүнгээр хуваарилдаг боловч хуучин төлөвлөгөөгөө цуцалснаас хойш 60 хоногт багтаж байгаа бол та одоо шинэ ажил олгогчийн төлөвлөгөөнд эсвэл Rollover IRA-д шилжүүлж болно. Та татварын өгөөж дээрээ төлсөн татвар, торгууль төлөх ёстой. (Үүнийг өмнө нь татварын байцаагчтай ярилцах нь чухал юм.) 60 хоног өнгөрсний дараа, санхүүгийн байгууллага уг хөрөнгийг зүй ёсоор шилжүүлээгүй тохиолдолд л харгалзах зүйлүүд л хамаарна гэж IRS хэлэв.
Өөр өөр дансанд ажиллаж буй хөрөнгө оруулалтаа хадгалж байгаа бол хөрөнгө оруулалтаа хэрхэн хамтран ажилладгийг ерөнхийд нь харуулаарай. Хөрөнгө оруулалтын давхцал эсвэл хэт их зардлаас зайлсхийхдээ өөрийн багцаа тэнцвэртэй байлгахыг хүсч байна.
Энэ сайтын агуулгыг зөвхөн мэдээлэл, хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах боломжтой. Энэ нь санхүүгийн мэргэжлийн зөвлөгөө байх зорилготой биш бөгөөд таны хөрөнгө оруулалтын эсвэл татварын төлөвлөлтийн шийдвэрийн цорын ганц үндэс болохгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.