Таны тэтгэвэрт гарсан үүрийг унагах Топ 401 (k) торгууль
Тэднийг юу болохыг зааж өгснөөр та халаасанд үлдэх ёстой байсан мөнгөөрөө өвдөж байсан эхний өвчинг хэзээ ч анзаарахгүй өнгөрөхийг би хүсч байна.
Анхны 401 (k) Авлигад өртөх нь 10% -ийн анхны төлбөрөөс чөлөөлөх төлбөр юм
401 (к) төлөвлөгөөний давуу талыг ашигладаг хөрөнгө оруулагчдад өгч буй татвар, хөрөнгийн хамгааллын өгөөжийг солилцохын тулд Конгрес хэзээ зарим тохиолдолд нэлээд хатуу дүрмийг тогтоож, данснаасаа мөнгө авах боломжтой. Эдгээрээс хамгийн түгээмэл нь 59.5 нас хүрэхээсээ өмнө 401 (к) -аас авсан мөнгөнийхөө 10% -ийг эхнээс нь хасах торгууль юм. 10 хувийн зардлыг хасах нь таны 401 (k) данснаас төлөх Холбоо, муж улс, орон нутгийн татвараас гадна таны цалин хөлсөө авахаас илүүтэйгээр 50% тэтгэврийн сан.
Та энэ 401 (k) торгуулийг яаж зайлсхийх вэ?
Энэ дүрмээр бол хуулийн дагуу 8 удаа чөлөөлөгдөх бөгөөд үүнд та тэнцэх болно. Хэрэв та эдгээр хөнгөлөлтүүдийн аль нэгийг ашиглавал, та 10% -ийн хөнгөлөлтийг эхнээс нь төлөх торгууль төлөхгүй, зөвхөн өөрөөр хэлбэл таны төлөх энгийн орлогын татварыг төлөх шаардлагагүй болно.
401 (k) Хоёр дахь 401 (k) торгууль хэт их байхаас зайлсхийх 401 (к) Шимтгэл
Конгресс нь 401 (к) шимтгэлийн хязгаарыг тогтоохдоо жилд нэг удаа таны дансанд оруулж болох хамгийн их мөнгөний хэмжээг тодорхойлдог. Хэрэв та эдгээр хатуу 401 (к) шимтгэлийн хязгаараас хэтэрсэн бол та "хэт их хувь нэмэр" гэж нэрлэдэг зүйлийг хийхэд гэм буруутай юм. Илүү их шимтгэлийг онцгой албан татварын хэлбэрээр нэмэлт торгууль ногдуулдаг.
Тухайлбал, дэлхийн хамгийн том 401 (к) төлөвлөгөөний удирдагчдын нэг Fidelity-ийн дагуу "илүүдэл шимтгэлийн хувь хэмжээ 6 хувьтай тэнцэх хэмжээний, 6 хувь нь илүү их хэмжээний татварыг тооцдог. Татварын жил дуусахаас өмнө илүүдэл дүнг хасах нь илүү гарсан дүнгээр торгуулийн дүнг тооцохгүй. " Өөрөөр хэлбэл, таны оруулсан нийт дүн нь тухайн жилийн татвар төлөх хугацаанаас өмнө илүү гарсан дүнгээрээ 401 (к) торгуулийг зайлсхийх боломжийг танд олгосон сайн мэдээ байна.
Нэмэлт 401 (k) Та торгууль болон татвараас зайлсхийхийг хүсч байна
Хэдийгээр бид өмнө нь 401 (k) торгууль ногдуулсан боловч 10% -ийн анхны төлбөрийн хөлс болон илүүдэл шимтгэлийн тухай ярьсан байдаг - энгийн хөрөнгө оруулагчид тэдгээрийн амьдралын туршид тулгарах магадлал өндөр байдаг ч та өөрийгөө төлж барагдуулах өөр нөхцөл бий Хэрэв та хөрөнгө оруулсан эсвэл 401 (к) мөнгөтэй бол дүрэмд нийцүүлэн мөнгө төлөхгүй бол мөнгө төлөхгүй.
Нэг жишээ бол 401 (k) дотор зээлсэн мөнгө ашиглах явдал юм. Өөрийгөө чиглүүлсэн 401 (k) буюу "401 (k)" гэж нэрлэдэг 401 (к) гэж нэрлэдэг тусгай хөрөнгөтэй ба өндөр хөрөнгө оруулагч хөрөнгө оруулагчид өөртөө чиглэсэн Ирландын IRA руу шилжүүлж болно. Үл хөдлөх хөрөнгийн өр, хувийн эзэмшлийн бондыг ашиглах замаар хөдлөх хөрөнгөө эзэмшдэг хязгаарлагдмал хариуцлагатай компани эсвэл хязгаарлагдмал хариуцлагатай компанид хөрөнгө оруулах . Зөв хөрөнгө оруулагчдын хувьд зөв нөхцөлд, ялангуяа цагаан баялгийг эзэмшдэг хөрөнгө оруулалтын менежментийн компани нь баялагт үйлчлэх үед хийх үед үүнтэй адил нарийн төвөгтэй байдал нь үнэ цэнэтэй байж болно. Эдгээр нарийн төвөгтэй байдлыг төлөвлөж, багасгах, буцааж тооцоолох замаар төлөвлөж болно. Өөрөөр хэлбэл, өөрөө хөрөнгө оруулагчдын хувьд энэ нь маш их тооцоо юм.
Тэд UBIT буюу бизнес эрхэлдэггүй бизнесийн орлогын татварыг үүсгэх эрсдэлтэй гэдгийг тэд мэдэж чадахгүй; 401 (k) буюу Орлуулсан IRA нь өөрийн татварын өгөөжөө бүрэн бөглөж, татвараас чөлөөлөгдөөгүй, татвараас чөлөөлөгдсөн татвар төлөх ёстой. Энэ нь зөвхөн төдийгүй, үнэт цаасыг эзэмшдэг дэлхийн кастодиан бараг бүх тохиолдолд материаллаг их хэмжээний кастодианы төлбөр төлдөг . Дахин хэлэхэд, хэрэв таны цэвэр үнэ хангалттай өндөр байгаа бол энэ нь үнэ цэнэтэй байх болно. Гэвч энэ нь тооцоолж буй дэвшүүлэлтийн хэмжээгээр оновчтой бүдрэх газар биш, алхам бүрийг эрсдэлд өртөгсдөд хүргэх эрсдэлийг нэмэгдүүлэхийн тулд анхааралтай сонгож авсан.