Та ИНД-ыг өөртөө үлдээх үед яагаад заавал нэгтгэх ёстойг энд хэлэх хэрэгтэй
Таны өмнөх ажил олгогчийн 401 (к) төлөвлөгөөнд байгаа мөнгийг яах вэ?
За баяртай байна, чиний оруулсан хувь нэмэр бүгд л чинийх. Хэрэв та тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнийхөө дагуу ажил олгогч авах эрхтэй бол таны ажил олгогчийн оруулсан хувь нэмрээс хамааран таны эрх олгох эрхтэй байж болно.
Таны оруулсан хувь нэмэр болон ажил олгогчийн тохирсон хандивыг ашиглах боломжтой гэдгийг та мэдэж байх болно. Гэхдээ та хуучин компанийг орхисон тохиолдолд ажил олгогчийн тэтгэврийн төлөвлөгөөнд байгаа мөнгөтэй юу хийж чадах вэ? Үнэндээ та хэд хэдэн сонголтуудыг авч үзэх болно.
Таны Ажил олгогч тэтгэврийн дансны сонголтууд
Ажлын байрны тэтгэврийн төлөвлөгөөнд оролцсоны дараа ажлаас гарахаа больсон тохиолдолд тухайн акаунтын үнийг төлөх хэд хэдэн сонголттой байх болно. Үнэндээ та дараах дөрвөн сонголт байна:
- Төлөвлөгөөний бэлэн мөнгө
- Төлөвлөгөөний мөнгийг орхи
- Захиалагчийн Мэргэшсэн Төлөвлөгөөнд шинэчлэлт хийх
- Ирээдүйд IRA руу шилжих
Таны хуучин ажил олгогчийн тэтгэвэр тэтгэмжийн төлөвлөгөөг гаргаж өгөх нь бараг боломжгүй юм.
Үнэн хэрэгтээ 401 (k) -ээс бэлэн мөнгө авах нь бидний хамгийн ихээр тэтгэвэрт гарах 6 төлөвлөгөөний алдааны нэг юм. Хуучин ажил олгогчийн төлөвлөгөөнд мөнгө үлдээх эсвэл шинэ ажил олгогчийн төлөвлөгөөнд шилжүүлэх нь сайн сонголт бөгөөд хоёулаа хөрөнгө оруулалтын IRA-д шилжих боломжийг үл тоомсорлодог.
Орлуулах байгууллага нь өөрийн стратегийн ач холбогдолтой багцуудтай бөгөөд зөв хэрэгжүүлбэл татварын аливаа сөрөг үр дагаврыг үүсгэхгүй байх болно.
Ирээдүйн IRA гэж юу вэ?
Орлуулах IRA нь уламжлалт IRA (эсвэл Roth 401 (k) сангуудын хувьд Roth IRA-тэй адилхан байдагтай адил). Мөнгөний эх үүсвэр нь жилийн татвар биш юм.
Харин IRA нь өнөөгийн тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөний 401 (k) төлөвлөгөө гэх мэт мөнгөний мөнгө юм. Хэрэв та IRA-д байхгүй бол 401 (к) санг нэмж оруулахын тулд нэмж нэг жилийн нэмэлт татвар төлөхгүйгээр нээх боломжтой. Нөгөө талаас, хэрэв та IRA-д байгаа бол 401 (к) нь одоо байгаа хувь нэмэр оруулагч IRA данс руу шилжихийг зөвшөөрнө.
Гэхдээ та уламжлалт IRA болон 401 (к) хөрөнгийг Roth IRA болон Roth 401 (k) сангуудтай хослуулахгүй байж болохыг анхаарах нь чухал юм.
Ирээдүйн IRA-ийн ашиг тус
Ихэнх хүмүүс өөрсдийн IRA-ийн сонголтыг хардаггүй, учир нь тэд тэтгэврийн санг ажил олгогчийн төлөвлөгөөний зарим хэлбэрт үргэлжлүүлэн үлдээж байгаадаа аз жаргалтай байгаа ч та яагаад өнөөгийн IRA-г шилжүүлэхийг сонгохыг хүсч болох хэд хэдэн шалтгаан бий.
IRA Rollover Benefit 1: Татварыг хойшлуулав
IRA-ийн өнхрөхөөс нэг том давуу тал нь таны ажлын байрны тэтгэврийн дансанд байгаа хойшлуулшгүй татвараас зайлсхийсэн эмчилгээний үргэлжлэл юм.
Түүгээр ч зогсохгүй IRS-д тайлагнах гүйлгээ хийх боломжтой боловч зохих ёсоор гүйцэтгэсэн роллонд татвар ногдуулдаггүй.
IRA Rollover Benefit 2: Хөрөнгө оруулалтын хувилбарууд нэмэгдэнэ
401 (k) төлөвлөгөөний хүрээнд таны хөрөнгө оруулалтын сонголтууд нь таны кастодиан болон ажил олгогчоос танд өгсөн сонголтуудаар хязгаарлагддаг. Ихэнхдээ эдгээр сонголтууд хангалттай, гэхдээ тэдгээр нь өргөн цар хүрээтэй байдаг. Харин IRA-ийн тусламжтайгаар та өөрийн хөрөнгөө бараг ямар ч ерөнхий хөрөнгө оруулалтанд оруулж болно.
IRA Rollover Benefit 3: Доод төлбөр
Хязгаарлагдмал хөрөнгө оруулалтын хувилбараас гадна зарим ажил олгогчийн 401 (к) санхүүжилт нь ихэвчлэн захиргааны хураамжтай байдаг. Эдгээр төлбөр нь төлөвлөгөөнд муу хувь нэмэр оруулахад хангалттай биш, гэхдээ хэрэв та тэтгэвэрт гарах активыг бага төлбөртэй татварын давуутай сонголтоор өсгөж чадвал та яагаад болохгүй гэж?
IRA нь данс нээх газраа хаана байгаагаас шалтгаалан бага төлбөртэй байдаг (жишээ нь, банкны байгууллага, санхүүгийн зөвлөх, онлайн банк).
IRA Rollover Benefit 4: Хялбаршуулалт
Таны карьерын туршид ажлын байрыг сольсоноор ажлын байрны хуучин тэтгэврийн дансуудыг хуулбарлахын оронд төлөвлөгөөндөө байнга оролдлого хийдэг. Та нэг акаунтын тодорхойлолтыг хараад нэг данснаасаа тэтгэврийн хадгаламжийн үлдэгдэл, сүүлийн үеийн гүйцэтгэл, хөрөнгө оруулалтын сонголтуудыг харж болно.