Зарим 401k төлөвлөгөөнүүд нь бусад хүмүүсээс арай илүү юм. Чи яаж байна?
Анхааруулга: Эдгээр төрлийн жагсаалтыг унших нь танд жаахан 401 (k) атаархлыг өгнө. Жишээ нь, ConocoPhillips-аас гаргасан өгөөмөр төлөвлөгөө. Энэ нь 9 хувийн ажил олгогчийн эрхийг баталгаажуулах хугацааг санал болгодог. Түүнээс гадна нэмэлт ажил олгогч эсвэл ашиг хуваах хувь 6-8 хувьтай байна. Phew, энэ бол сайхан төлөвлөгөө юм!
Ерөнхийдөө хамгийн сайн 401 (к) төлөвлөгөө нь өгөөжтэй компаний заалтыг хангаж, бага зардалтай индексийн сангуудын том цэсийг санал болгож, түүнийг тохируулах-мөн-мартаж болох зорилтот хөрөнгө оруулалтын сан.
Сайн мэдээ нь сүүлийн 401 (к) төлөвлөгөөний жагсаалтыг тэргүүлж байгаа компанид ажиллахгүй байгаа ч гэсэн, тэтгэврийн төлөвлөгөөг ивээн тэтгэгчид зардлыг бууруулахад анхаарлаа төвлөрүүлж байгаа нь оролцогчдын тэтгэврийн өсөлтийг нэмэгдүүлэхэд хүргэж байна.
Юу нь яг ямар төлөвлөгөөтэй вэ? 401 (k) төлөвлөгөөнд хайж олох цөөхөн хэдэн зүйл байна.
1. Та эхлээд 401 (k) -д хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой. Гайхамшигтай төлөвлөгөө бол яаралтай тусламжийг санал болгодог.
Үнэн хэрэгтээ зарим ажил олгогчид шинэ төлөвлөгөөгөө шинэ ажилтнуудад автоматаар элсүүлдэг.
2. Та хэр их хувь нэмэр оруулж чадах талаар хязгаарлалт байдаггүй. Дотоод Орлогын Албанаас жил бүр 401 (к) эсвэл үүнтэй төстэй төлөвлөгөөнд оруулах хувь нэмрийн хэмжээг хязгаарлана. Жишээлбэл, 2017 онд 401 (к) бол хамгийн ихдээ $ 18,000, эсвэл $ 50,000 бол 50 болон түүнээс дээш настай бол хуримтлуулах хувь нэмэр болно.
Хэрэв та хүсвэл төлөвлөгөөгөө хамгийн дээд хэмжээнд байлгах боломжтой байх ёстой, гэхдээ зарим компаниуд удирдамжаас доогуур түвшинг тогтоосон байна. Зарим ажил олгогчид ч гэсэн хувь нэмрээ оруулахыг хязгаарлаж байгаа нь тэтгэвэрт гарах наснаасаа илүү хүнд хуримтлуулахад хувь нэмэр оруулах зорилготой юм.
3. Олон хүмүүсээс сонголт хийх хөрөнгө оруулалтын өөр хувилбар байдаг. Та өөрийн 401 (к) дахь хөрөнгө оруулалтын хувилбарыг ихэнхдээ ашиглахгүй байж болох ч үүнийг сонгохдоо хөрөнгө оруулах боломжтой гэдгээ батлахад тусалж чадна. Энд индекс болон идэвхитэй менежменттэй хөрөнгө оруулалтын аль алиныг нь сонгохын тулд бага зардлаар санхүүжигдэх ёстой.
4. Ажил олгогч таны оруулсан хувь нэмрийг заана. Таны оруулсан хувь нэмрийн 3 хувиас 6 хувь нь ажил олгогчийн цалингийн 3 хувиас 6 хувь хүртэл өсгөхтэй адил юм. Энэ нь хялбар мөнгө бөгөөд маш өгөөмөр тохирсон бодлоготой ажилтнуудад хялбар болгодог.
5. Зардлын төлөвлөгөөг захиалагчийн зүгээс хамгийн бага эсвэл хамарсан байх. 401 (k) -д төлөх ёстой зүйлээ олоход амар биш боловч зарим ажил олгогчид төлөвлөгөөний зардлыг нөхөхөд бусад нь үүнийг ажилтнуудад дамжуулдаг. Төлөвлөгөөгөө төлж буй төлбөр, хөрөнгө оруулалтыг бага байлгахын тулд таны хадгаламжийн боломж их байна.
6. Зээл бол сонголт. Энэ нь зээл сайн санаа биш гэдгийг хэлэх хэрэггүй бөгөөд хэрэв та 401 (к) зээлийг хавчих бол эрт гарахаас илүү сайн сонголт байна.
Их төлөвлөгөө нь шаардлага хангасан хүмүүст хүндрэлтэй байдаг.
7. Төлөвлөгөөг ойлгоход хялбар (эсвэл олон тооны боловсрол ба удирдамжийг санал болгодог). Хэрэв та төлөвлөгөөнд нэгдэхээсээ өмнө улирал тутам мэдэгдэж байгаа бол энэ нь сайн тэмдэг биш юм. Тэтгэврийн төлөвлөгөөний удирдлагууд хөрөнгө оруулагчдын боловсрол эзэмших эрхтэй болно. Та олон асуулт асууж, төлөвлөгөө гаргахаасаа өмнө бүх зүйл тодорхой эсэхийг шалгаарай.
8. Тасалбар байхгүй байна. Хэрэв ажил олгогч тань санал бодлыг санал болговол та долоон жилийн турш бүрэн ашиг хүртэхээсээ өмнө хүлээж байгаа бол та удаан хугацааны турш ажиллахыг хүсэхгүй байж магадгүй юм бол хэр зэрэг хүрч чадах вэ? Товч эсвэл богино хугацаагаар байршуулах төлөвлөгөө нь илүү өгөөмөр байдаг.
9. Хэрэв та үүнийг хэрэгтэй бол ганцаарчилсан зөвлөгөө байдаг. Асуулт байна уу?
Хөрөнгө оруулалтын тусгай зөвлөгөө хүсч байна уу Сайн төлөвлөгөө нь танд ийм зүйлээр тусалж чадах утсандаа хэн нэгнийг олж авах боломжийг танд олгоно. Та зөвлөгөө авахын тулд нэмэлт төлбөр төлөх хэрэгтэй байж болох ч сайн төлөвлөгөө нь энэ зарчмыг тодорхой болгож, зардал хэмнэх боломжтой болно.
Энэ сайтын агуулга нь зөвхөн мэдээлэл, хэлэлцүүлгийн зорилгоор хийгдсэн бөгөөд хөрөнгө оруулалтын шийдвэр гаргах үндэслэл болохгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.