Эрх мэдлийн татварыг бүү хамгаалаарай.
Алдаатай 1: Иргэдийн дансан дахь татваруудын талаар үл ойлголцох нь
Та өв залгамжлахаасаа өмнө татвараа төлөх үү, хэр их мөнгө төлөх ёстойг ойлгоорой. Доор жагсаасан хамгийн түгээмэл өв залгамжлалын татварыг илрүүлэхээс зайлсхий.
Төлсөн IRA / 401k Төлөвлөгөөнүүд
Тэтгэвэрт гарсан дансаа өвлөн аваад ирдэг хамгийн том алдаануудын нэг нь түүнийг бэлэн мөнгөөр авахаасаа өмнө бүх сонголтоо судалж чаддаггүй. Ихэнх тэтгэврийн дансны мөнгийг татвар төлдөггүй тул та энэ төрлийн дансанд бэлэн мөнгө авах үед таны буцааж авсан дүнг багтаасан болно. таны татварын өгөөж нь татвар ногдуулах орлого болно.
Үүнийг ойлгосны дараа та мөнгө хэзээ, хэрхэн яаж авахаа шийдэж, бүтнээр нь хийж татвараа хамгийн бага хэмжээгээр төлөх болно. Жишээ нь, та арванхоёрдугаар сард зарим нэгийг татан авч болно, мөн нэгдүгээр сард зарим нэг татварыг хоёр татварын жилд хуваарилж болно.
Өөр нэг хувилбар нь: ихэнх төлөвлөгөөнүүд нь та дансаа өв залгамжлах IRA дансанд шилжүүлэх боломжийг олгох бөгөөд ингэснээр та жил бүр хамгийн бага түгээлтийн шаардлагатай гэж нэрлэгдэх ёстой . Ихэнх тохиолдолд энэ нь таныг өв залгамжлал дээрээ орлого, татвараа төлөвшүүлэх боломжийг танд олгоно.
Хэрэв та 401 (k) -ийг өвлөн авсан бол төлөвлөгөөний админтай ямар сонголтууд байгааг харахын тулд шалгах хэрэгтэй.
Ихэнх тохиолдолд та сангуудыг өвлөн авсан IRA-д шилжүүлж болно.
Үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээл дээрхи татварууд / Хөрөнгө
Тэтгэвэрийн данс эсвэл IRA-д эзэмшдэггүй харилцан сан буюу хувьцааны хувьд татварын дүрэм өөр байна. Татварын зорилгоор эдгээр хөрөнгөөс таны үнэ цэнэ нь нас барсан хүний нас барсан онооныхоос (эсвэл нас барснаас хойш зургаан сарын үнэ цэнэ гэх мэт), гэхдээ та бүх эд хөрөнгийн хувьд энэ үнэлгээний өөр оноог сонгох эсвэл хэний ч төлөө сонгох ёстой.
Үүнээс эхлэн та борлуулах үедээ хөрөнгийн үнэ цэнээс хамаарч капиталын олз эсвэл гарзтай байх болно.
Аль ч төрлийн өвлөгдсөн дансанд мөнгө төлөх татварыг тооцоолохын тулд хэрэв та мөнгө төлөхгүй юм уу эсвэл бэлэн мөнгө авахгүй бол юу төлөхийг харуулсан татварын тооцоо хийж болно.
Амьдралын даатгалын татварууд
Сайн мэдээ: Хэрэв та амь насны даатгалын төлбөр авдаг бол энэ дүн нь бараг үргэлж татваргүй байдаг. Та татварын өгөөж дээрээ татвар ногдох орлогоор хүлээн авсан амьдралын даатгалын төлбөрийг тайлагнах шаардлагагүй болно.
Алдаа: Зээлээ төлөхгүй байхын тулд бүү мартаарай
Олон зээлдүүлэгчид нас барсан хүний гэр бүлийн гишүүдээс өрийг цуглуулах оролдлого хийх болно. Эдгээр зарга нь үл хөдлөх хөрөнгийн эсрэг хийх ёстой. Та өв залгамжлуулсан хэн нэгний өрийг өөрөө хариуцахгүй. Иймэрхүү хэрэгцээ шаардлагыг үл тоомсорлодог.
Алдаа 3: Гэртээ өвлөхөд бүх сонголтыг үнэлэх боломжгүй
Таныг байшинг өвлөн авах үед таны анхаарал хандуулах асуудал нь юу хийхээ шийдэх хүртлээ гэр орондоо хэрхэн найдвартай, арчлан хамгаалж байгааг мэдэх явдал юм. Гэр бүл эсвэл хөршүүддээ тусалж чадах уу? Та аюулгүй байдлын системийг суулгах хэрэгтэй юу? Хэн нэгэн гэртээ үлдэж чадах уу? Гэрийн байрыг хадгалах нь түүний үнэ цэнийг хамгаалахад чухал үүрэгтэй.
Дараа нь гэр нь ямар үнэ цэнэтэй болохыг тодорхойлох. Та гэр бүлийн үнэ цэнийг тооцоолохын тулд Zillow гэх мэт онлайн нөөцийг ашиглаж болно. Гэсэн хэдий ч, онлайн сайтууд нь тухайн эд хөрөнгийн талаархи хамгийн сүүлийн үеийн мэдээлэл байх албагүй. Энэ талбарт танил болсон үл хөдлөх хөрөнгө таны хамгийн сайн нөөц болжээ.
Гэр орон нь моргейжийн эзэмшилтэй юу? Хэрэв гэр нь үл хөдлөх хөрөнгийн барьцааны дүнгээс бага үнэ цэнэтэй бол та хамгийн сайн арга замыг шийдэж болох юм. Энэ нь байшинг барьцаалахын тулд барьцаалж, үл хөдлөх хөрөнгийн төлбөрийг үргэлжлүүлэхгүй байх болно. Хэрэв орон сууцны үнийг борлуулах зардлыг хассан (үл хөдлөх хөрөнгийн хураамж) нь моргэйжийнхээс илүү үнэтэй бол, та үл хөдлөх хөрөнгийг борлуулахаар бэлтгэж байхдаа ипотекийн төлбөрийг барагдуулна. Хэрэв та ипотекийн төлбөрийг хийхгүй бол зээлдүүлэгч эд хөрөнгө дээр барьцаалах эрхтэй.
Татвар гэж юу вэ?
Хэрэв та гэр бүлээ өвлөн авсан бол нас барсан он сар өдөр дэх гэр бүлийн үнэ цэнэ нь татварын зорилгоор зардлын үндэс болдог. Хэрэв энэ байшин ойролцоогоор $ 100,000 үнэтэй байсан бол та найман сарын дараа үүнийг 110,000 доллараар зарсан бол та татварын буцах мэдээллээ тайлагнаж капиталын олз ашиг болох 10,000 доллартай байж болно. Сүүлийн таван жилд дор хаяж хоёр удаа гэрт амьдардаг бол 250,000 долларыг хасах боломжтой гэж би хэлдэг. Борлуулалтаас гарсан алдагдал байвал түүнийг хасалт болгон ашиглах боломжгүй болно. Татвар төлөгчийн сайн бэлтгэгч нь энэ бүхнийг тоймлоход тусална.
Та мөн гэр түрээслэхийг бодож үзэхийг хүсч болно. Хөрөнгө оруулалтын зориулалттай үл хөдлөх хөрөнгийн хувьд, хэрэв та зарж борлуулж, орлогоо хөрөнгө оруулснаар олох боломжтой бол илүү үр өгөөж өгөх болно.
Алдаа 4: Санхүүгийн бүтээгдэхүүн худалдан авах талаар ярих хэрэггүй
АНУ-д санхүүгийн зөвлөгөө өгөх гэж 350,000 гаруй хүн ажилладаг. Тэдний 90 гаруй хувь нь амьжиргаагаа залгуулдаг хөрөнгө оруулалт, даатгалын бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэдэг байна. Эдгээр хүмүүсийн зарим нь үүлний адил, танд мөнгөтэй болохыг олж мэдээд, юу хийхээ мэдэхгүй байгаа бол хөрөнгө оруулалтын талаар танилцуулж, хичнээн гайхамшигтай болохыг танд хэлэх болно.
Санхүүгийн төлөвлөлтийн иж бүрэн үйл ажиллагаагаар дамжуулан даатгалын бүтээгдэхүүнийг хөрөнгө оруулалт хийх эсвэл худалдан авахгүй байх. Хэрэв та өв залгамжлах эрхээ авах болно гэдгийг мэдэж байгаа бол энэ нь таны нөхцөл байдал, ирээдүйн зорилгод тулгуурлан юу хийхээ шийдэхэд тусалдаг төлөвлөлтөд тулгуурласан санхүүгийн зөвлөгчийг хайж эхлэхэд тань хамгийн эрэлт хэрэгцээтэй байж болох юм.