Ажиллах эрхээ хасах дїрмийн дїрэм Тэтгэвэрт гарахад таны мєнгийг удирдахад тусална
Тэтгэврийн орлого хэрэгтэй. Асуулт бол жил бүр хичнээн мөнгө авах ёстой вэ? Та бүртгэлээ хэт хурдан зарахаа болих хэрэгтэй. Аюулгүй байдлын түвшинг тооцох замаар хариултыг тодорхойлно.
Аюулгүй ажиллагааны түвшин гэдэг нь жил бүр хөрөнгө оруулалтаасаа гарах мөнгөнийхөө тодорхой хувийг зарж үлдэхийн зэрэгцээ эдийн засгийн болон хөрөнгийн зах зээлийг тэтгэвэрт гараагүй ч гэсэн амьдралынхаа туршид бүх хөрөнгөө зарцуулдаг. сайн хийж байгаа.
Жишээ нь, та $ 100,000 $ 4,000-т зарцуулсан бол эхний 4% -ийн анхны төлбөрөө төлөх болно. Уламжлалаар тооцоолж хэлэхэд энэхүү татан буугдах түвшин зөв гэж хэлж байна. Та жил бүр хөрөнгө оруулалтынхаа ойролцоогоор 4 хувийг зарцуулж, ихэнхдээ хэзээ ч мөнгө алдахгүй байх болно.
Гэсэн хэдий ч, хэрэв та бага зэрэг татгалзах хүсэлтэй байгаа бол таны тэтгэвэрт гарах орлогыг нэмэгдүүлэх магадлал хамгийн өндөр магадлалтай байх болно. Хэрэв та эдгээр дүрмийг дагаж мөрдвөл эхний багцын үнэ цэнийн 6-7 хувийг өндөр зардлаар авах боломжтой байж болох юм. Энэ нь жилд $ 6,000- $ 7,000 ам.доллараас чөлөөлөгдөх болно. Энэ бол баттай зүйл биш юм. Хэрэв та эдгээр дүрмийг ашиглах гэж байгаа бол уян хатан байх ёстой. Хэрэв зүйлүүд амжилтгүй болвол зарим тохируулга хийх хэрэгтэй бөгөөд дараа нь багасаж болно.
Зургаан татгалзах журам
Зах зээл нь орлогын харьцангуй бага үнэтэй үед таны багцад илүү өндөр зардлыг өгнө.
Орлогын харьцааны үнэ (P / E харьцаа) нь хөрөнгийн зах зээлийн ирээдүйн урт хугацааны өгөөж (15+ жилийн мөчлөг) -ийг тооцоход хэрэглэгддэг хэрэгсэл юм.
Анхаарна уу: богино хугацааны хөрөнгийн зах зээлийн өгөөжийг таамаглахад энэ нь тийм ч ашиггүй юм.
Тэтгэвэрт гарсан хүмүүсийн хувьд зах зээлийн P / E харьцаа нь зөв эхлэх эхлэлтийн түвшинг тодорхойлоход ашиглаж болно; Инфляцитай уялдуулан жилийн дараагийн тайлант жилүүдийн хөрөнгө оруулалтыг нэмэгдүүлэх чадвартай жил бүр буцаан авах боломжтой дүн.
- Хөрөнгийн зах зээлийн P / E харьцаа нь 12-оос доош оноотой бол судалгаанд хамрагдах хугацаанаас хамаарч аюулгүй ажиллагааны түвшин 5.7 хувиас 10.6 хувь хүртэл хэлбэлзэнэ.
- Хөрөнгийн зах зээлийн P / E харьцаа нь 12-20-д хүрч байгаа үед судалгаанд хамрагдсан хугацаанаас хамааран аюулгүй байдлын түвшинг 4.8% -аас 8.3% -иар тус тус эзэлж байна.
- Хөрөнгийн зах зээлийн P / E харьцаа 20-оос дээш байх үед судалгаанд хамрагдах хугацаанаас хамааран аюулгүй байдлын түвшинг 4.4 хувь байснаас 6.1 хувь хүртэл хэлбэлзэнэ.
Хөрөнгийн зах зээл нь бага P / E харьцаа багатай үед тэтгэвэрт гарах тохиолдолд таны багц нь зах зээлийн өндөр P / E харьцаатай үед тэтгэвэрт гарахтай тэнцэх хүнээс илүү орлого олох боломжтой болно.
Тэтгэврийнхээ орлогыг зөв орлоготой болгохын тулд таны тэтгэврийн орлого инфляцитай уялдаж болно.
Тодруулбал, таны багцад 50 хувийн өмчийн хамгийн бага эрсдэлтэй байх ёстой ба хамгийн ихдээ 80 хувьтай байх ёстой.
Хэрэв та энэ хязгаараас хэтэрсэн бол та мөнгө алдах эрсдэлд ордог. Хөрөнгийн хэт дийлэнх, тогтворгүй зах зээлүүд чамайг хамгийн муу цагт айлгах болно. Тогтмол орлоготой ихэнхи нь, таны тэтгэврийн орлого инфляцитай уялдахгүй байх болно.
Та өөрийн хөрөнгөө хамгийн их байлгахын тулд олон төрлийн хөрөнгийн багцыг ашиглах ёстой.
Олон активын багцын багцыг барьж байгуулах нь зүйтэй. Жишээлбэл, стейк, сам хорхой, хуухдийн хавирганы хавдартай тансаг хоолонд сууж бай. Хэдийгээр хоол нь янз бүрийн байдаг боловч энэ нь тэнцвэртэй биш юм.
Хөрөнгө оруулалтын ертөнцөд хүнсний бүлгүүдийн оронд та хөрөнгийн ангитай болно. Сайн тэнцвэртэй багц нь дараахь хөрөнгийн ангилалд хамаарах хуваарилалтыг дор хаяж агуулдаг. Үүнд: Том хивс, жижиг малгай (хувьцаа, хөрөнгийн индекс), олон улсын үнэт цаас, тогтмол орлого (бэлэн мөнгө, гэрчилгээ) хадгаламж ба бонд). Жил бүр та энэ багцыг дахин зорилтот хольц болгон дахин тэнцвэржүүлнэ.
Хэрэв та индексжүүлсэн сантай харьцуулбал илүү өндөр зардалтай хөрөнгө, санхүүгийн зөвлөгчийг ашигладаг бол таны төлөх өндөр шимтгэлийг тооцохын тулд доод түвшний хүүг авах хэрэгтэй болно.
Та тэтгэвэрт гарах орлогыг тодорхой нэг дарааллаар авах ёстой.
Хэрэв та татан авалт хийх үед тэтгэврийн орлого нь тодорхой нэг захиалга дээр байх ёстой. Шинэ хөрөнгө оруулагчдын хувьд эдгээр дүрэм нь нарийн төвөгтэй байж болно. Уг санааыг энгийн болгохын тулд гурван хувин зур.
- Нэг дугтуйн дугаарыг бэлэн мөнгөөр дүүргэсэн; нэг жилийн амьжиргааны зардлыг нөхөхөд хангалттай.
- Хоёр дахь дуеаар та тогтмол орлоготой хөрөнгө оруулалтыг (заримдаа бондын шат гэж нэрлэдэг) давхарга нь нэг жилийн амьжиргааны зардлыг илэрхийлдэг бөгөөд жил бүр нэг жилийн хугацаатай мөнгөний зарцуулалт нь "өсч", "тогтмол орлого" Бэлэн мөнгөний сагс руугаа үргэлж бэлэн мөнгөтэй байх болно.
- Гурав дахь хувин нь обудыг үнэт цаасаар дүүргэжээ. Хэрэв та халих үед л зөвхөн өөрийн хувиас мөнгө авах боломжтой. Ашиглалтын жилийн хэмжээ нь дундаж өгөөжөөс дээгүүр байгаа жил юм; жилд дунджаар 12-15 хувийн ашиг олж байна. Ашиглалтын жилийн эцэст та илүүдэл хөрөнгийн борлуулалт хийж, орлого, мөнгөний савыг дахин дүүргэхэд ашиглана.
Өмчийн хувиа халихгүй олон жил бий болно. Эдгээр жилүүдэд тогтмол орлого, бэлэн мөнгөний хувиа бага түвшинд байлгах нь зүйтэй юм. Эцэст нь хэлэхэд, халих хугацаа урсан өнгөрч, бүх хувин дахин дүүргэнэ. Энэ дүрмийг баримталснаар та өөрийн сэтгэл хөдлөлийн хохирогч болохоос сэргийлж, хөрөнгө оруулалтын зардлыг таатай бус цаг үед зарах болно.
Жонатон Гайтоны хийсэн судалгаагаар эдгээр дүрмийн ихэнхийг боловсруулсан болно. Та өөрийн хөрөнгийг эхний ээлжинд ашиглах аль дүрмийн дараалал, шийдвэрийн дүрмийн талаархи өгүүллээр түүний вэбсайтаас авах хамгийн их хэмжээгээр авах боломжтой. Энэ нийтлэлийг Санхүүгийн төлөвлөлтийн сэтгүүлийн 2006 оны 3 дугаар сарын дугаарт нийтлэгдсэн.
Та баавгай зах зээл дээр тэтгэврийн орлогын албан татвар төлөх ёстой.
Энэ журам нь баавгай зах зээл дээрх ирээдүйн тэтгэврийн орлогоос хамгаалахын тулд аюулгүйн сүлжээ болж ажилладаг. Таны одоогийн татан төвлөрүүлсэн хөрөнгийн дүн таны анхны татан буугдах түвшингээс 20 хувиар их байх үед үүсдэг. Буруу сонсогдож байна уу? Энэ дүрмийг тайлбарлах хамгийн сайн арга бол жишээг ашиглах явдал юм.
Та $ 100,000-тэй байх бөгөөд жилд 7% эсвэл 7000 $ -ийг буцааж авна.
Зах зээл хэдэн жилийн турш буурч, багцын үнэ одоо $ 82,000 байна. Өнөөгийн багцын үнийн дүнгийн 7,5 хувьтай тэнцэх 7000 доллартай тэнцэх зардлыг одоо авч байна. Таны хөрөнгө оруулалт нь таны багцын том хэсгийг илэрхийлж байгаа тул "цалингийн хэмжээ" дүрмийг удаашруулж, тухайн жилийнхээ зардлыг 10 хувиар бууруулах ёстой гэж хэлэв. Энэ жишээнд таны зардлыг $ 7,000-аас $ 6,300 -аас авах болно.
Зарим жил шагнал урамшуулал авдаг, бусад жил цалин хөлс авах шаардлагатай бодит амьдрал шиг, энэ дүрэм нь эдийн засгийн өөрчлөлтийн нөхцлийг даван туулах уян хатан чанарыг нэмж өгдөг.
Хугацаа сайн байвал та өсгөх боломжтой.
Энэ сүүлчийн дүрэм бол ихэнх хүмүүсийн дуртай зүйл юм. Төлбөрийн дүрэм журмын эсрэг энэ нь хөгжил цэцэглэлтийн дүрэм гэж нэрлэгддэг. Энэ нь өмнөх жилийн эерэг өгөөжтэй байсан ч гэсэн та өөрийгөө өсгөх болно.
Таны өсөлтийг тооцохдоо сар бүр зарлагаа нэмэгдүүлж, хэрэглээний үнийн индекс (ХҮИ) өссөнтэй тэнцүү байна. Хэрэв та жилдээ 7,000 долларыг буцааж авсан бол зах зээл нь эерэг өгөөжтэй байсан бөгөөд ХҮИ-ийн хэмжээ 3 хувиар өссөн бол дараагийн жил нь $ 7,210-ыг авах болно.
Эдгээр дүрмийг баримтлах нь сахилга баттай байдаг. Тэтгэмж нь тэтгэвэрт гарах орлогын өндөр түвшин бөгөөд худалдан авах чадварыг нэмэгдүүлэх чадварыг нэмэгдүүлдэг.
Мөнгөтэй холбоотой шийдвэрийг гаргах нь чухал юм. Хэрвээ энэ бүх хөрөнгө оруулалт "бүхэл бүтэн" болчихвол дахин алхам хийж, шинэ карьер шиг санагдана. Шинэ ур чадвар эзэмших цаг хугацаа шаардагдана. Зөв шийдвэрүүд нь танд тэтгэврийн орлогыг бий болгоход тусална гэдгийг санаарай.
Өөрийнхөө тэтгэврийн орлогын төлөвлөгөөг хэрэгжүүлж эхлэхээсээ өмнө та чадах чинээгээрээ суралцах цаг гарга. Эдгээр онлайн хөрөнгө оруулалтын хичээлүүдийн нэгийг үзээрэй. Мэргэжлийн зөвлөгөө авахын тулд мэргэжлийн зөвлөгөө аваарай. Хэрэв та мэргэжлийн зөвлөгөө авахыг хүсвэл санхүүгийн зөвлөхийг олж авах хэрэгтэй.