Тэтгэвэрийн дансны өв залгамжлахтай холбоотой сонголт
IRA буюу 401 (k)
IRA эсвэл 401 (k) -ийг өвлөгчид нь данс тооцоогоо хүртэгч гэж нэрлэдэг.
Хувь хүн эхлээд IRA эсвэл 401 (к) төлөвлөгөөг нээсэн үед анхны цаасны ажлын нэг хэсэг нь наад зах нь нэг анхан шатны болон магадгүй зарим болзошгүй үр ашиг хүртэгчдийг нэрлэх явдал юм. (Хэрэв та өөрийн дансанд нэрээ оруулсан ашиг хүртэгчдийг санахгүй байгаа бол та төлөвлөгөөгөө удирдаж буй компанитай байнга шалгаж болно. 401 (k) ба IRA үйлчилгээ үзүүлэгчид үүнийг онлайнаар хийх боломжтой.) эзэмшигчийн хувьд, дансанд байгаа хөрөнгийг эзэмшигч нь урьдчилж тодорхойлсон арга замаар ашиг хүртэгчдэд дамжуулж өгнө.
Үүнийг тайлбарлахын тулд нөхөр хоёр хүүхэдтэй Келли ав. Нөхөр нь сангуудын 100% -ийн үндсэн ашиг хүртэгч бөгөөд түүний хоёр хүүхэд 50% -ийг бүрдүүлж өгдөг. Энэ нь Келли нас барсны дараа түүний нөхөр бүтэн дансыг өвлөнө гэсэн үг юм. Хэрвээ нөхөр хөрөнгөө өвлөн авахын тулд амьд үлдэгсэд, эсвэл дансны үлдэгдлийг хүлээн авахдаа нас бардаг бол эд хөрөнгийг хүүхдүүдийн дунд хуваана.
Ашиг хүртэгсдийн дунд хөрөнгийг хуваах олон арга байдаг бөгөөд ИТА эсвэл 401 (к) -д хүртэгсэд эсвэл болзошгүй ашиг хүртэгч болох итгэлцэл, үл хөдлөх хөрөнгийг нэрлэх боломжтой байдаг.
Данс эзэмшигчийн эхнэр / нөхөрт зориулсан сонголт
Бидний жишээгээр Келли нөхөр нь IRA буюу 401 (k) -ийг өвлөн авсан. Хэрэв та эхнэр, нөхөр бол хамгийн их сонголттой.
Нэгдүгээрт, магадгүй IRA буюу 401 (k) -ийг өвлөн үлдээсэн тохиолдолд магадгүй түрүүлж байх нь хөрөнгийг нэг дор бүгдийг нь авах явдал юм. Энэ нь бөөн нийлүүлэлтийн түгээлт юм. Энэ сонголтоор та хуваарилагдсан мөнгийг татвар төлдөг. Нэг удаагийн татварыг тухайн жилийн татвар төлөхдөө жилийн орлогын нэг хэсэг болгон оруулах ёстой. Мєнгєн мєнгєнєєс гарах татварыг заавал суутган тооцох 20% байх магадлалтай. Сайн мэдээ гэвэл эд хөрөнгөө нийтдээ 10% -ийг эрт авахаас татгалзах эрхгүй болно.
Зарим эхнэрүүд өөрсдийн тэтгэвэрт гарахын тулд мөнгө хойшлуулах татварыг хойшлуулахыг хүсч болно. Эхнэр / нөхөр нь өөрийн IRA-д хөрөнгийг шилжүүлэх онцгой чадвартай байдаг (эхнэр / нөхөр хоёрын хэн нь ч чадахгүй). Урьдчилан гарахад гарах зардлын хуваарь болон торгууль нь ИАЗА-ны нийтлэг журмын дагуу зохицуулагдана.
Эхнэр нөхрийнхөө гурав дахь сонголт нь өв залгамжлалын IRA гэж нэрлэнэ. Өв залгамжлагч IRA-ийн тусламжтайгаар Келли түүний нэрийг нөхрийнх нь ашиг тусын тулд үлдээдэг. Бусад IRA хувилбартай адилхан хөрөнгө нь мөнгө буцаагдах хүртэл татварыг хойшлуулсаар байх болно. Энэ IRA-ийн сонголттой зөрчилдөөн нь ямар ч үед хандаж болно.
Удирдагчид түгээлтийн эхлэлийг тавих ёстой маш хатуу дүрмүүд байдаг.
Шаардлагатай доод түвшний хуваарилалт (RMD) гэдэг нь тэтгэвэрт байх хугацаанд данс эзэмшигчид, үр шим хүртэгчдийн нас, дансны хэмжээнээс хамааран жил бүр данснаас авах ёстой дүн юм. (Хүн амын дундаж наслалтыг өөрийн RMD-г тооцоолохын тулд өмнөх жилийн дүнг таны дансны үлдэгдлийг хувааж болно.)
Келли нас барахад 70 насандаа нас барсан бол нөхөр нь жил бүрийн эцэст түүний нас барсан жилийн төгсгөл эсвэл жилийн эцэс гэхэд 70 минутын дараа аль хэдийнэ оногдох ёстой.
Келли нас барах үедээ 70-аас дээш настай байсан бол нөхөр нь Келли нас барсны дараа жилийн эцэс гэхэд жилийн RMD-г авна. Гэтэл Келли нас барах үедээ хуваарилалт хийдэг байсан юм. Энэ тохиолдолд нөхөр нь Келлигийн үхлийн жил дэх RMD-ийг авна.
Хэрвээ данс нь 401 (k) байвал хөрөнгийг шинэ IRA руу шилжүүлэхээс өмнө RMD шаардагдаж болно.
IRA эсвэл 401 (k) -ийг өвлөж буй хүүхдүүд,
Хэрэв та IRA-д өв залгамжлагч эсвэл эхнэрээс өөр хэн нэгэн байсан бол дансаа өөртөө шууд шилжүүлэх сонголт байхгүй. Гэсэн хэдий ч, та өв залгамжлалын IRA-ийг байгуулж, хөрөнгөө үргэлжлүүлэн өсгөж, татвараа хойшлуулах боломжтой болно. Дахин хэлэхэд, энэ данс нь таны ашгийн төлөө анхны данс эзэмшигчийн нэрээр үлддэг. RMDs нь ижил байна. Хэрэв таны данс эзэмшигч нь 70 ½ нас хүрэхээс өмнө нас барсан бол тухайн жилийн эцэс гэхэд RMD-ыг авах ёстой эсвэл дансны эзэмшигч 70 ½ нас буюу жилийн эцэс гэхэд жилийн эцэст, хожим нь.
Эхнэр нөхөр хоёулаа мөнгөө төлөх, татвараа төлж, бүгдийг нь авах эрхтэй. Нэгээс олон ашиг хүртэгсэд та дансаа хуваахыг хүсч, ашиг хүртэгч бүр өөрийн хувьцааныхаа талаар юу хийхээ шийдүүлэхийг хүсч болно.
Ямар ч сонголт танд нөлөө үзүүлдэг. Ямар сонголт нь хамгийн сайн сонголт хийхийн өмнө та санхүүгийн тайландаа хэрхэн нөлөөлж буйг харахын тулд татварын зөвлөх болон санхүүгийн зөвлөхтэй ярилцаж болно. IRA сангийн компани эсвэл 401 (к) администраторын төлөөлөгч ч гэсэн таны сонголтоор дамжуулан таныг удирдах боломжтой.
Энэ сайтын агуулгыг зөвхөн мэдээлэл, хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах боломжтой. Энэ нь санхүүгийн мэргэжлийн зөвлөгөө байх зорилготой биш бөгөөд таны хөрөнгө оруулалтын эсвэл татварын төлөвлөлтийн шийдвэрийн цорын ганц үндэс болохгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.