ИРТ-ийн жилийн ажлын урамшуулал нь таны таалалд нийцдэг
Уламжлалт IRA нь уламжлалт IRA нь хөрөнгө оруулагчдад өнөөгийн татвараас чөлөөлөгдөх татварыг хойшлуулж, ирээдүйд татвараас чөлөөлөгдөх өсөлтийг санал болгож болох юм. Харин Roth IRA нь хөрөнгө оруулагчдад татвараас чөлөөлөгдөх татварыг татвараас чөлөөлөгдсөн дансанд татвараас чөлөөлөх дансанд оруулах боломжийг хөрөнгө оруулагчдад санал болгож байна. тэтгэвэрт гарсан. Мэдээжийн хэрэг, эдгээр ялгаанууд нь өөрийн дүрэм журам, шалгуурт нийцсэн шалгуураар ирдэг бөгөөд энэ нь та нарын хувьд хамгийн сайн тохирох шийдвэрийг гаргахад анхаарах ёстой боловч тэдгээрийг нэгтгэх хугацаа болох нийтлэг нэг зүйлийг хуваалцана.
IRA жилийн оруулсан хувь нэмэр
Та уламжлалт эсвэл Рот IRA-д хэдийд ч хувь нэмрээ оруулж, тухайн жилийн туршид эсвэл хэдэн удаагийн тэтгэлгийн хэмжээгээр бага хэмжээний хандив өгч болно. Татварын жилийг үндэслэн шимтгэлийг хязгаарладаг гэжээ. Уламжлалт болон Ротын IRAs нь жилийн татвар, хөнгөлөлтийг өөрийн давуу эрхээр олгодог.
Шимтгэлийн жилийн хязгаарлалт байдаг (мөн уламжлалт IRA-д оруулсан шимтгэлийн татварын жилд шууд хуримтлагдсан татварын үр өгөөжтэй тохиолдолд) таны оруулсан хувь нэмэр тооллогын татварын жилд тооцогдох ёстой.
Тухайн жилд оруулсан хувь нэмрийг оруулахын тулд та тухайн жилийн татвар төлөх хугацаагаар хийх ёстой.
Ихэнх тохиолдолд, энэ нь та 4 сарын 15-ны дотор хувь нэмрээ оруулах ёстой гэсэн үг юм. Тэр өдрөөс хойш оруулсан хувь нэмэр нь тухайн жилийн оруулсан хувь нэмэр гэж тооцогдох ёстой. Өөрөөр хэлбэл, хөрөнгө оруулагчид нь тодорхой хугацааны туршид IRA-д хандив өргөж 15 сарын хугацаатай байх ёстой гэсэн үг юм. Жишээ нь 2017 оны IRA-ийн шимтгэлийн хувьд хөрөнгө оруулагчид 2018 оны 1-р сарын 1-ээс 2018 оны 4-р сарын 16-ны өдрөөс эхлэн жилийнхээ хязгаар хүртэлх хувь нэмрээ оруулна. Ажил олгогчийн хувь нэмрээ оруулан тооцох хугацаа нь ажлын бус цагаачийн нэрийн өмнөөс IRA-ийн нэмэлт хандив өгөхийг зөвшөөрдөг.
Ихэнх жилүүдэд IRA татварын хувь нэмрээ өгөх хугацаа нь дараа жилийн дөрөвдүгээр сарын 15-нд ихэвчлэн байдаг. 2018 оны татварын жилд 2018 оны 4-р сарын 17-нд IRA жилийн шимтгэлийн хугацаа дуусна.
Уламжлалт ба Ротод зориулсан оруулах хязгаарууд
IRA-д олгох ИТГ-ын хамгийн их шимтгэлийн хязгаар нь 2017, 2018 оны татварын жилд 5,500 $ байна. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та жилийн эцэс гэхэд 50 болон түүнээс дээш настай бол $ 6,500-ын нийт шимтгэлийн дээд хязгаарт $ 1000 хандивлах боломжтой. Эдгээр хязгаарууд нь уламжлалт болон Ротын IRAs-д хамаарна. Хэдийгээр та хоёуланд нь хоёуланд нь хувь нэмрээ оруулах эрхтэй байж болох ч, хоёуланд нь таны хосолсон хандив нь таны дээд хязгаараас хэтрэхгүй ($ 5,500 эсвэл $ 6,500).
IRA уламжлалт урамшуулалд зориулсан хэсэгчилсэн болон бүрэн орлогын татварыг хасах шалгуур нь хэд хэдэн хүчин зүйлээс хамаардаг ба үүнд орлогоо оруулаад өөр татварын давуу эрхтэй тэтгэврийн төлөвлөгөөнд хамрагддаг эсэхээс хамаарна. Орлогын хязгаар нь цаг хугацааны явцад өөрчлөгддөг. Roth IRA шимтгэл нь татвараас чөлөөлөгддөггүй татвар юм. Гэхдээ тэнд нэг удаа дахин мөнгө төлдөггүй. Тэтгэвэрт гарсан үедээ үүнийг татаж авдаг байсан. Хэдийгээр зарим хязгаарлалтууд байдаг ч Roth IRA-ийн тархалт татвараас чөлөөлөгддөг. Roth IRA-д тэнцэхийн тулд орлогын хязгаар байдаг.
2017 IRA-ийн санхүүжилтийн шимтгэлийн хязгаар
Roth IRA-ийн хөрвүүлэлт
Уламжлалт IRA буюу Roth IRA-ийн хувь нэмэрээс ялгаатай нь Ротын хөрвүүлэлтүүд нь уламжлалт IRA хөрөнгийг Roth IRA хөрөнгө рүү хөрвүүлэх үед адил хугацаатай байх ёсгүй.
ОУАЭА-ийн хөрөнгийг өмнөх жилүүдийн хувь хэмжээгээр тооцсон болно. Иймээс Roth хөрвүүлэх дүн нь IRA ба Roth IRA-ийн шимтгэлийн адил хязгаарлагдахгүй. Та IRA-ийн мөнгөийг Roth-д хэдийд ч шилжүүлж болох бөгөөд хөрвүүлэх боломжтой дүнгийн дээд хязгаар байхгүй.
Скотт Спнан шинэчлэгдсэн