Зарим Roth IRA-ийн хүчин чадлаасаа татгалзаж болох зарим зүйлүүд яагаад татвар төлөх ёстой вэ?
Уламжлалт IRA-уудаас гарах зардлууд нь байнгын орлого байдлаар татвар ногдуулдаг ба татварын хэмжээ нь таны гарах татварыг тооцоход ашигладаг.
Roth IRAs нь дансны шимтгэлийн хувь хэмжээгээр татварын хувь хэмжээг хассан дүнг татвараас чөлөөлөх ёсгүй. Харин Рот IRA данс эзэмшигчид нь хөрөнгөө татвараас үүдэн хойшлуулсан өсөлтийг санал болгодогоос гадна татварын бус хуваарилалт, хөрөнгө оруулалтыг санал болгодог. Раот Африкийн үйл ажиллагаа хэрхэн явагдахыг энд харуулав.
Татвараас чөлөөлөх чадвартай Түгээх Түгээх Рот IRA Татаж авах
Та хамгийн багаар бодоход 59 нас хүрсэн бөгөөд Roth IRA данс наад зах нь таван жилийн турш нээлттэй байгаа тул таны бүх Roth IRA бүх татвараас чөлөөлөгдөнө . Үнэн хэрэгтээ энэ нь сайн чанарын хуваарилалт болно. Хэдийгээр энэхүү шалгуурыг хослуулсан нь магадгүй Roth IRA-аас мэргэшсэн хуваарилалтыг авахад хамгийн түгээмэл тохиолддог ч гэсэн, зарлагыг таньдаг гэж үздэг хэд хэдэн хувилбар байдаг бөгөөд иймээс та 59 нас хүрээгүй бол татваргүй байх Таван жилийн шаардлага:
- Хэрэв та тахир дутуу бол
- Хэрэв таны нас барсны дараа таны үр шим хүртэгчид эсвэл үл хөдлөх хөрөнгөө гаргуулсан тохиолдолд
- Хэрэв татан буугдсан тохиолдолд IRS "анхны гэр" шаардлагыг хангасан (хамгийн ихдээ 10,000 $ хүртэлх хугацаанд)
- Хэрэв эрүүл мэндийн даатгалгүйгээр эрүүл мэндийн даатгалгүй, эрүүл мэндийн даатгалыг төлсөн тохиолдолд ажилд авахад зарцуулсан зардлыг хасах хэрэгтэй.
- Хэрэв хуваарилалт нь нэлээн тэнцүү хугацаанд төлбөртэй хийгдсэн бол (IRS Дүрэм 72 (t)).
Тэтгэвэрт гарсан татварын бус орлого нь Roth IRA-ийн хамгийн том ашиг тусын нэг боловч уламжлалт IRA-уудаас ялгаатай нь тэтгэвэрт гарах хүртэлх хугацаанд та өөрийн хөрөнгийн торгууль, татвараас чөлөөлөхийг хүлээх хэрэггүй.
Үндсэн татвараас чөлөөлөгдөх буцаана
Roth IRA-ийн хувь нэмэр нь уламжлалт IRA шиг татвараас чөлөөлөгддөг учраас ихэнх Roth IRA-ийн татварыг татвараас чөлөөлөхгүй. Ямар ч байсан таны татан авсан нийт дүн таны наснаас үл хамааран өмнө нь оруулсан хувь хэмжээний хэмжээнээс бага байвал Roth IRA-ыг татан авахад ямар нэгэн татвар байхгүй болно. Жишээ нь, хэдэн жилийн хугацаанд таны жилийн нийт хандив нь $ 20,000 ба дараа нь $ 5000-аас чөлөөлөгдөх юм бол таны оруулсан хувь нэмрийг буцаан олгохгүй тул татвараас чөлөөлөгдөхгүй. Татвар хуралдааны үед, өмнөх хандивыг буцаан авах нь суурь өгөөж болно.
Энэ нь та Roth IRA-ыг татан буулгахад эрт хуваарилалтын татварыг үнэлэх цөөн хэдэн хувилбарыг бий болгож байгаа юм.
Шийтгүүлсэн Рот IRA-аас татгалзсан
Дээрх жишээний жишээг ашиглан, хэрэв та 20,000 доллараас илүүг татгалзсан бол та Roth IRA-д аль хэдийн хандив өгсөн бол энэ нь 59 нас хүрэхээсээ өмнө мөнгөө буцааж авах гэсэн утгатай бөгөөд таны гарах хэсэг нь татвар, Эрт хуваарилах 10 хувийн татвар.
Аливаа Roth IRA-ийн данснаас төлбөрийг таны дансны дүнд оруулсан хувь нэмэр (шимтгэл) -ийг дээрх дансанд хувь нэмрээ оруулсан эхний 5 жилд багтаана. Энэ дүрэм нь таван жилийн дүрэм гэж нэрлэгддэг. Рот таван жилийн дүрмийг энгийн ойлгомжгүй зүйл гэж ойлгож болно. Учир нь 5 жилийн хугацаа нь таван жилээс бага хугацаа шаардагддаг учраас IRS-ийн тодорхойлолтоор бол. Илүү нарийн төвөгтэй болгохын тулд Roth IRA хөрвөх активууд нь таван жилийн дүрмэндээ тусад нь заасан хугацааг мөрдөнө.
Хэрвээ Roth IRA-ийн хөрөнгө нь Roth IRA-ийн хөрвүүлэлтээр нэмэгдэх юм бол эдгээр сангууд нь 5 жилийн дүрмийг өөрсдөө биелүүлэх ёстой. Ийм учраас, хэрэв та Roth IRA-г хөрвүүлж, дараа нь тухайн жилийн хөрвөх мөнгөний заримыг авах юм бол таны зардлыг татвар ногдуулна.
10% -ийг эрт хүргэх торгууль
Тогтмол орлогын татвараас гадна, дансны эзэмшигч нь 59 насандаа хүрээгүй бол түгээлтийн талаар эрт зардлын торгуулийг 10% -д нь үнэлнэ.
Гэсэн хэдий ч эхний 10% -ийн торгуулийг татвар ногдуулах боломжтой зардлын дүнгээр үнэлнэ. Иймээс, буцаан төлөх аливаа буцаан олголт нь татвар төлөгчийн тоо 59½ хүрэхгүй байсан ч эрт хуваарилалтын торгуульд хамаарахгүй.
Хэрэв та уламжлалт Африкийн цагаачлалын талаар асуух асуулт байгаа бол энэ талаархи ИАҮА-ны тогтмол гүйлгээний талаар энэ нийтлэлийг уншаарай .