Бага зардлын харьцаа нь танд илүү ихийг хэлнэ.
- 1.10 зардлын харьцаатай хөрөнгө нь сан дахь нийт хөрөнгийн дүн 1.10% байна.
- .20 төлбөрийн зардлын харьцаатай хөрөнгө .20% буюу хөрөнгө оруулсан 1% -ийн 1/5%.
Заримдаа та "үндсэн цэг" -ийн хувьд зардлын харьцааг сонсох болно. Үндсэн цэг нь 0,01% -тай тэнцүү байна. 30 суурь оноо авдаг сан нь 30 хувь, эсвэл жилд 1/3-ээс бага хувьтай байдаг. Зардлын харьцаа таны данснаас эсвэл хөрөнгө оруулалтаас хасагдахгүй. Үүний оронд хамтын хөрөнгө оруулалтын нийт хөрөнгөөс таны оруулсан хөрөнгөөс хасагдах болно. Энэ нь сангаас эзэмшиж байсан хөрөнгө оруулалт нь нийт ашгийн 10%, сангийн зардал 1%, таны өгөөж, хураамжийн цэвэр дүн 9% байна гэсэн үг юм.
Зардлын дундаж харьцаа
Хөрөнгө оруулалтын сангийн Morningstar компаний мэдээгээр 2015 он гэхэд АНУ-ын дундаж хувьцааны сан .58% , олон улсын үнэт цаасны санг дундажлана .77 %%, хувилбарт санхүүжилт дунджаар 1.31% ногдож байна.
Жижиг компаниудыг эзэмшдэг, олон улсын хөрөнгө оруулалтын сангууд нь АНУ-ын томоохон компаниудыг эзэмшдэг сангаас илүү өндөр зардлын харьцаатай байх болно. Энэ нь жижиг хувьцаа болон гадаадад хөрөнгө оруулалт хийхэд судалгаа, шинжилгээ хийхэд илүү их туршлага, судалгаа шаардлагатай болдогтой холбоотой.
Зардлын харьцааг харьцуулахдаа ижил төрлийн хөрөнгө оруулалтын санг харьцуулах нь чухал юм. АНУ-ын том хэмжээний херенгийн санд шинээр бий болсон зах зээлийн херенгийн зардлын харьцааг харьцуулахгуй юм. Нэг хөгжиж буй зах зээлийн хөрөнгийн зардлын харьцааг шинээр хөгжиж буй зах зээлийн сантай харьцуулах нь зүйтэй юм.
Хөрөнгө оруулалтын зардлын харьцаагаа хаанаас олох вэ?
Хамтарсан сангийн зардлын харьцааг олох хэд хэдэн арга бий:
- Та сангуудын талаар мэдээлэл хайж болно (тэмдэглэлийн таван үсэг). Жишээ нь, Vanguard 500 индексийн хөрөнгө оруулалтын сан нь VFINX-ийн тэмдэг тэмдэглэгээтэй байдаг. Интернетэд үүнийг оруулах үед Google Finance-ийн эхнийх нь байсан юм. Та өгсөн мэдээллийг ашиглан хайхдаа "гол статистик" гэж нэрлэдэг хэсгийг зардлын харьцаа харуулж байна .17%
- Санхүүгийн танилцуулгын сангийн хөрөнгийн зардлын харьцаа үргэлж хайж болно. Зарим тохиолдолд энэ нь таньд электрон шуудангаар хүргэгдэж болно. Та хамтран хөрөнгө оруулалтын компаний вэбсайтаас сангийн санг татаж авах боломжтой. "Зардал ба Зардал" гэсэн хэсэг дэх агуулгын хүснэгтэд үзээрэй. Энэ нь таны сангийн зардлын харьцаа болно.
Зардал нь яагаад чухал вэ?
Зардлын харьцаа нь хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг бууруулах нөлөөтэй байдаг. Хөрөнгө оруулалтыг харах хэрэгтэй бол сайн харьцуулалт хийхийн тулд татвар, хураамжийн цэвэр дүнг эргэн харах хэрэгтэй.
Хамтарсан сан бүр хөрөнгө оруулалтын тодорхой зорилготой байх бөгөөд идэвхтэй эсвэл идэвхгүй хөрөнгө оруулалтын философийг дагах болно.
Идэвхитэй хөрөнгө нь судалж, арилжаа хийхдээ мөнгө зардаг, хөрөнгө оруулалтын хамгийн сайн багцыг сонгохыг хичээдэг, нэмэлт ажил хийдэг учраас өндөр зардалтай байдаг. Идэвхгүй сангууд нь урьдчилан тодорхойлсон хөрөнгө оруулалтын сонголтыг эзэмшдэг бөгөөд бага зардлууд байдаг. Зарим судалгаанаас үзэхэд төлбөр, татварыг тооцсоны дараа бага хураамж бүхий идэвхгүй сангаас илүү өндөр төлбөртэй идэвхтэй хөрөнгөөс илүү их мөнгө зарцуулдаг болохыг харуулав.
Ихэнх хөрөнгө оруулагчид хөрөнгө оруулалтынхаа төлөө хэт их мөнгө төлдөггүй. Хөрөнгө оруулалтын төлбөрт анхаарал хандуулах нь таны өгөөжийг хугацаанд нь нэмэгдүүлэх болно. Жишээлбэл, хэрэв та одоогийн төлж буй төлбөрөөс 50% -иар бага зардлын харьцаантай төстэй чанартай хөрөнгө оруулалттай ижил төстэй хөрөнгө оруулалтыг олох боломжтой бол $ 100,000-т жилд $ 500 авдаг. Арав гаруй жил, энэ нь $ 5,000 хуримтлалыг нэмэгдүүлдэг.