Татварын дараах данс
Татварын дараах долларыг ойлгоход хялбар байдаг. Хэрэв та мөнгө олж аваад, үүн дээрээ орлогын татвараа төлж, дараа нь ямар нэг төрлийн дансанд оруулна уу, түүнтэй хамт хөрөнгө оруулалт хийвэл та татварын дараах долларыг ашигласан болно.
Эдгээр төрлийн данс нь хадгаламжийн данс, брокерын данс, харилцан сангийн данс байж болно.
Хөрөнгө оруулалтын анхны дүнг таны өртгийн суурь буюу үндсэн зарчим гэж нэрлэдэг. Татварын дараахь (тэтгэвэрт бус дансны) хөрөнгө оруулалтад мөнгө хийхдээ зөвхөн хөрөнгө оруулалтын анхны дүнгээс дээш, хөрөнгө оруулалтын аливаа ашигт татвар ногдуулдаг.
Татварын дараах мөнгийг хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг мэргэшсэн ногдол ашгийн хэлбэрээр, хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг урт хугацаанд эзэмшдэг хөрөнгө оруулалтыг худалдан авахдаа урт хугацааны татвараас цөөхөн татвар төлж болно. Энэ төрлийн хөрөнгө оруулалтын орлого нь татварын хувь хэмжээг бууруулдаг - Зарим тохиолдолд урт хугацааны хөрөнгийн өгөөж нь огт татваргүй байдаг.
Татварын дараах данстай бол та санхүүгийн байгууллагаас 1099 татварын маягтыг авах болно. Энэ 1099 маягт нь тухайн жилийн хүүгийн орлого, ногдол ашгийн орлого ба / буюу хөрөнгийн олзыг харуулна. Хөрөнгө оруулалтын орлогын эдгээр зүйлсийг жил бүр татварын тайлангаа тайлагнах ёстой.
Татварын дараах долларыг CD-н, хадгаламжийн данс, хамтын сан, үнэт цаас, бонд, үл хөдлөх хөрөнгө, анюти, гэх мэт зүйлсэд хөрөнгө оруулах боломжтой.
Татварын өмнөх данс
Татварын өмнөх доллар гэдэг нь та болон таны ажил олгогчийн IRAs , 401 (k) төлөвлөгөө, тэтгэвэр, ашгийн хуваах данс, 457 төлөвлөгөө эсвэл 403 (b) зэрэг тэтгэврийн төлөвлөгөө зэрэг зарим төрлийн тэтгэврийн дансанд оруулна гэсэн үг юм.
Та энэ мөнгийг татварт хараахан хараахан төлөөгүй байна.
Жишээлбэл, хэрэв танай татвар ногдох орлого нь $ 40,000 байх ба та татвараас хасагдах боломжтой IRA гэх мэт татварын өмнөх дансанд $ 2,000-т оруулбал, тухайн жилийн татвар ногдуулах орлогын дүн нь $ 38,000 байна.
IRS дүрмүүд нь таныг болон / эсвэл таны ажил олгогч дангаараа (тухайн төрлийн данснаас өөр өөр байдаг) эдгээр татварын системд жил бүр тохируулах боломжийг олгодог.
Татварын өмнөх дансны доторх хөрөнгүүд нь татварыг хойшлуулдаг учраас татварын жилд 1099 татварын маягт авдаггүй бөгөөд та ийм орлоготой бол хүүгийн орлого, ногдол ашгийн орлого ба / буюу хөрөнгийн олзыг төлөх шаардлагагүй. Та татгалзах үед. Та авга ах Сэмт төлөх ёстой өөртөө төлөх хүүг олохын тулд татварыг хойшлуулах нь сайн.
Татварын өмнөх дансны алдагдал нь мэргэшсэн ноогдол ашиг болон урт хугацааны хөрөнгийн олзонд ногдуулах татварын хувь хэмжээг бууруулахгүй байх явдал юм. Татварын өмнөх дансны доторх хөрөнгө оруулалтын орлого бүгд зардлаа нөхсөний адил энгийн аргаар татвар ногдуулдаг.
ИТА-ыг татварын өмнөх данснаас гаргуулж авах үед бүх татан буугдах нь хуанлийн жилдээ татвар ногдуулах орлого болно. (Шилжүүлэг, гүйлгээ хийхдээ гүйлгээ хийх гэж тооцохгүй).
Татварын өмнөх тэтгэврийн данс нь кастодиантай байх шаардлагатай . Кастодианы ажилтан тэтгэврийн данснаас хийгдэж, хуримтлуулсан бүх шимтгэл, хураамжийн хэмжээг тайлагнах үүрэг хүлээнэ. Татварын өмнөх данс эзэмшдэг кастодиан, санхүүгийн байгууллага нь таныг IRS-ээс 1099-R татварын маягтыг илгээнэ. Хэрэв та өмнө нь татварын өмнөх данснаас (59 1/2 өмнө) татан авбал урьдчилсан төлбөрөөс чөлөөлсөн татварыг буцааж авахтай холбоотой тогтмол орлогын татвараас гадна хэрэглэж болно.
Татварын өмнөх дансанд та CD, анюти (тогтмол, хувьсах эсвэл шууд), харилцан санхүүжилт, хувьцаа, бонд гэх мэт олон төрлийн хөрөнгө оруулалтыг худалдан авч болно. 401 (к) төлөвлөгөөнүүд гэх мэт татварын өмнөх дансуудыг зохион байгуулагч нь таны хөрөнгө оруулалтын урьдчилан сонгосон жагсаалтанд байгаа хөрөнгө оруулалтыг хязгаарлаж болно.
Татварыг хойшлуулсан данс
Та мөн татварын өмнөх болон татварын дараах доллартай хослуулсан данстай байж болно. Тэднийг хойшлуулшгүй данс гэж нэрлэдэг.
Татварыг хойшлуулсан дансуудыг татварын дараах доллараар санхүүжүүлдэг боловч татварын өмнөх татварын данстай адилаар та хүүгийн орлого, ногдол ашгийн орлого болон / эсвэл капиталын ашигт ногдуулсан татварын хэмжээг төлөх шаардлагагүй. татан авах. Хөрөнгө оруулалтын энэ орлогыг татан буугдах хүртэл хойшлогдох болно. Гэвч татварын газрын данстай адилаар, хөрөнгө оруулалтын бүх орлого нь зардлаа нөхөхөд яг адилхан татвар ногдуулах явдал юм.
Татварыг хойшлуулсан хадгаламжийн машинуудын хамгийн түгээмэл хэлбэр нь тогтмол ба хувьсах анюти, хасагдаагүй IRA данс юм.