Шударга бус 401k эсвэл IRA-ийн хүчин чармайлтыг гарган авах хэнийг шалга
Хэрэв та дан ганц тэтгэврийн данс (IRA), 401 (к) эсвэл бусад тэтгэврийн төлөвлөгөөнд байгаа бол та 59 нас хүрэхээсээ өмнө таны санхүүжилтийг (эрт тараахыг мэддэг) 2. Орлогоо эрт эхнээс нь төлж, та 10% -ийн төлбөрийг бүх холбооны, муж улсын болон орон нутгийн орлогын албан татварыг төлөх болно. IRS нь тэтгэвэрт гарахаасаа өмнө тэтгэвэрт гарахаас нь түдгэлзүүлэхийг хүсдэг боловч зарим тохиолдолд шалгаруулалтанд тэнцсэн хувь хүн, хосуудын хувьд 10% -ийн торгууль оногдуулах тохиолдол гардаг.
Эдгээр IRA-г эртнээс гарган авах ялыг хөнгөлөх, яаж тэнцэх вэ гэдгийг ойлгох.
Үхэл : Уучлаарай, би бүү мартаарай. Гэхдээ тэтгэвэрт гарахаас өмнө тэтгэвэрт гарахаас өмнө тэтгэврийн наснаасаа тэтгэвэрт гардаг тэтгэврийг 10% -ийн торгууль төлөхгүй.
Байнга тахир дутуу болох : Хэрэв та тахир дутуу болсон бөгөөд ажиллах боломжгүй бол, та IRA хуваарилалтанд 10% торгууль төлөхгүйгээр эртхэн нэвтэрч болно. Чадвартай хөдөлмөр эрхлэх чадваргүй, бие бялдрын хувьд эсвэл оюун ухааны хувьд нотлогдсон эмчээс нотолгоо хэрэгтэй.
Эмнэлгийн хэт их зардал : Хэрэв та эрүүл мэндийн зардлынхаа тохируулсан нийт орлогын 10-аас дээш хувийг төлж байгаа бол, та өөрийн IRA-д торгуульгүйгээр хандаж болно. Хадгаламжаа хадгалахыг санаарай. Үүнтэй адилаар, хэрэв та 12-аас дээш долоо хоногоос илүү хугацаанд эрүүл мэндийн даатгалгүйгээр ажилгүй болсон ажилгүйдэлд өртөж байгаа бол эрүүл мэндийн даатгалыг торгуульгүйгээр төлөх боломжтой.
Боловсролын санхүүжилт : Хэрэв та өөрийн зардлаа (өрөө, самбар, ном гэх мэт) төлөхөд зарцуулж байгаа бол таны гэр бүлийн гишүүд, хань, хүүхдүүд, ач зээ нарыг хуваарилахдаа 10% -ийн торгууль төлөхгүй.
Анхны гэр худалдаж авах : Та анхныхаа гэр худалдан авах торгуульгүйгээр нэг хүнээс IRA-аас $ 10,000 хүртлэх боломжтой.
Төлөвлөгөөний хуваарилалтын эхний 120 хоногийн дотор та мөнгөө зарцуулах эсвэл өөрөөр хэлбэл торгуулаас зайлсхийхийн тулд мөнгөөрөө буцааж тавих хэрэгтэй.
Анютын төлбөр : Та хэдэн цуврал түгээлтийг цаг хугацаанд нь төлөх сонирхолтой байхыг хүсч болно. Энэ нь төвөгтэй бөгөөд та чөлөөлөлт хийх шаардлагыг хангахын тулд үүнийг авах ёстой. Тиймээс энэ сонголтыг хийхээс өмнө төлөвлөгөөний администратор эсвэл татварын нягтлан бодогчтой ярилцана уу.
IRS шимтгэл : Хэрэв та IRS буцааж төлөх татвараа төлөхөд хүрвэл та торгуульгүй IRA-ийн санхүүжилтийг төлөх боломжтой. Хөөе, наад зах нь энэ нь сонголт юм.
Цэргийн нөөцийн хуваарилалт : 2001 оны 9-р сарын 11-ээс хойш 120 гаруй хоногийн хугацаанд цэрэг дайны албанд дуудагдсан хүмүүсийг IRA-ийн эртнээс гарах ялыг хөнгөлөх тусгай зөвшөөрөл авдаг.
Өнхрөхөөс эхлүүлэх : Мэдээж хэрэг, хэрэв та IRA эсвэл 401 (k) -ийг өөр нэг тэтгэврийн төлөвлөгөөг оруулбал энэ нь татвар ногдох үйл явдал биш бөгөөд нэмэлт торгууль байхгүй. Гэхдээ та хуваарилалтыг хүлээж авснаас хойш 60 хоногийн дотор IRA-д орлуулах хувь нэмрийг оруулах ёстой.
IRA-ээс өөр тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөний хувьд зарим нэмэлт хөнгөлөлт байдаг:
55 буюу түүнээс дээш насны ажил эрхлээгүй тохиолдолд: Хэрэв та ажилд орсноос хойш 55 жилийн дараа ажилд орох юм бол ажил олгогчийн хуваарилалт. Хэрэв та төрийн болон орон нутгийн засаг захиргааны байгууллагын ажилтан бол энэ жилийн турш буюу дараа Та 50 нас хүрнэ.
Гэр бүл салалт : Тахир дутуугийн хөрөнгийг салгахад ашигладаг QDRO эсвэл Дотоодын харилцааны захиалгын тушаалаар гаргасан хуваарилалт.
ESOPs : Ажилчдын хөрөнгийн эзэмшлийн төлөвлөгөөн дэх ногдол ашгийн хуваарилалт.
Үйл ажиллагааны алхамууд
Мэргэжлийн зөвлөгөө аваарай. Хэрэв та дээрх нөхцөл байдлаас шалтгаалан IRA-г татгалзаж байгаа бол төлөвлөгөөний администратортай холбоо бариарай эсвэл ямар нэг алхам хийхээс өмнө санхүүгийн зөвлөгч эсвэл татварын зөвлөхөөс мэргэжлийн зөвлөгөө авахыг хүсч байвал. Та 10 хувийн торгуулийг хасахын тулд холбогдох бүх журмыг мөрдөхийг хүсч байна.
Бусад санхүүгийн эх үүсвэрийг үнэлэх. Хэрэв та дээр дурьдсан үл хамаарах зүйлсийн аль нэгийг хангаж чадахгүй бол торгууль оноохын тулд бусад санхүүгийн эх үүсвэрийг хайх хэрэгтэй. Мөн хадгаламжийг хорогдуулах буюу зээл ашиглах нь илүү сайн шийдвэрийг тэтгэврийн дансны хуваарилалтаас бага өртөгтэй гэж үзэж болох юм.
Татвараас суутган татвараас суутган тооцох асуудлыг авч үзэх. Татвар төлөхдөө дутуу төлөх торгууль төлөх, эсвэл татвараа төлөх үед нэмэлт татвар төлөх боломж олгохгүй байх.
Хэрэв та IRA болон 401 (k) татгалзсан дүрмийн талаар илүү ихийг мэдэхийг хүсч байгаа бол энэхүү ашигтай удирдамжийн дагуу тэтгэвэрт гарахаас өмнө, өмнө болон дараа нь эдгээр дансыг хэрхэн яаж авах вэ? 401 (k) төлөвлөгөөнүүд болон IRA
Энэ сайтын агуулгыг зөвхөн мэдээлэл, хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах боломжтой. Энэ нь санхүүгийн мэргэжлийн зөвлөгөө байх зорилготой биш бөгөөд таны хөрөнгө оруулалтын эсвэл татварын төлөвлөлтийн шийдвэрийн цорын ганц үндэс болохгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.