HSA vs. FSA: Ямар ялгаатай, юу нь илүү сайн бэ?

Татварын хуримтлал, хувь нэмэр, хязгаарлалтууд, HSA ба FSA-ийн тухай мэдэх зүйлс

Эрүүл мэндийн даатгалын төлөвлөгөөнөөс хамааран та ЭМАААБ эсвэл ССА-д хамрагдах эрхтэй байж болно. Эдгээр төрлийн данс, төлөвлөгөөний давуу талыг ашиглах нь мөнгө хэмнэж, жилийн туршид гарах эмнэлгийн зардалд бэлтгэхэд тусална.

HSA ба FSA-ийн өөр өөр нөхцөл байдал, давуу талуудтай. Үндсэн ойлголтуудыг ойлгож , хамгийн сайн төлөвлөгөөг сонгоход туслахын тулд танд хэрэгтэй бүх зүйлийг тоймлон харуулъя.

Эрүүл мэндийн хадгаламж (HSA) гэж юу вэ?

HSA нь Татварын давуу эрхтэй эрүүл мэндийн төлөвлөгөөнд хослуулан хэрэглэж болох татварын давуу тал бүхий хадгаламжийн данс юм. ЭМАААБ-ын дансанд байршуулсан хөрөнгийг данс эзэмшигчийн зардлын эрүүл мэндийн зардалд зориулан хуримтлуулах зорилгоор хуримтлуулна. Эрүүл мэндийн хадгаламжийн дансууд нь өндөр орлоготой эрүүл мэндийн төлөвлөгөөнд (HDHP) хамааралтай байх ёстой бөгөөд хэрэв та өндөр албан татвараас зайлсхийх эрүүл мэндийн төлөвлөгөөнд хамрагдаагүй бол эдгээр нь боломжгүй болно.

Мэргэшсэн HDHP нь HSA-ийн тусламжтайгаар та Хадгаламжийн сонголтод хандах боломжийг олгодог

Хэрэв та хасагдах болон халаасны зардлаа нөхөхийн тулд мөнгө олох гэж байгаад HDHP танд таатай биш байж болох юм , гэхдээ та хамгийн их ашиг тустай эрүүл мэндийн төлөвлөгөө, Энэ нь маш их утга учиртай бөгөөд давуу талыг танд өгдөг. Хоёр гол элемент нь:

• Даатгалын хураамжууд нь эрүүл мэндийн төлөвлөгөөний зардлыг хэмнэх болно
• HSA-д хандах нь танд татварын мөнгө хэмнэж, урт хугацааны хадгаламжийг бий болгодог

HSA нь HSA-ийн үнэхээр сайн санаа юм

Хэдийгээр HSA нь олон ашиг тустай боловч бид доорх харьцуулах харьцуулах бүдүүвчийг хялбараар дүрсэлж байгаа боловч хоёр гол онцлог нь:

• Таны HSA-д хөрөнгө оруулалт хийснээр татвараас чөлөөлөгдөх боломжтой бөгөөд хэрэв та эмнэлгийн зардалд зарцуулдаггүй бол тэтгэвэрт гарахын тулд эдгээр хадгаламжийг хуримтлуулж чадна.

• ЭМШУИС-ийн мөнгө авахад мэргэшсэн эмнэлгийн зардлыг төлөх нь үнэ төлбөргүй байдаг.
• HSA-ийн орлогод татвар ногдуулдаггүй
• Хэрэв та эмнэлгийн өндөр үнэтэй эсвэл халаасны эмчилгээний зардал байхгүй бол та мөнгө алдах эсвэл алдахгүй байх болно. Мөнгө нь цаг хугацааны туршид бий болдог. Тэгэхээр гэнэт та бүхэн эмнэлгийн санхүүжилт авах шаардлагатай бол, Өдөрт оруулсан хувь нэмэр нь HSA-д мөнгө олдох болно.

Уян хатан зардлын данс эсвэл уян хатан зардлын зохицуулалт гэж юу вэ (FSA)?

Уян хатан зардлын зохицуулалтыг Заримдаа Уян хатан Зарцуулалт гэж нэрлэдэг бөгөөд эрүүл мэндийн зардлыг HDHP-тэй уялдуулах боломжгүй байдаг тул эрүүл мэндийн төлөвлөгөөнд ашиглаж болох бөгөөд ажил олгогчийн урамшууллын багцын хэсэг болгон санал болгодог.

FSA Money нь жилийн эцэст хугацаа нь дуусах бөгөөд урт хугацааны хадгаламжийн боломж байхгүй

Хэрэв та өөрийн FSA-д оруулсан мөнгөнийхөө хэмнэлтээс ашиг хүртэх юм бол асуудал нь жилийн эцэст ямар ч мөнгө үлдээгээгүй байх болно. FSA нь урт хугацааны хадгаламжийн стратеги шиг ажилладаггүй. *

Татвараа хуримтлуулах нь HSA эсвэл FSA-тэй

HSA болон FSA-ийн тусламжтай та татвараа хэмнэх болно. Учир нь та өөрийн мөнгөөр ​​таны дансанд оруулсан таны ажил олгогч эсвэл захирал "урьдчилан татвар" -аар санхүүжүүлж болно.

Та нэгэн зэрэг HSA ба FSA-тай байх уу?

FSA нь "хязгаарлагдмал зорилготой FSA (LPFSA)" гэж томилогдсон тохиолдолд та зөвхөн HSA болон FSA-тай зэрэгцэж болно. LPFSA нь зорилготой байх ёстой, жишээлбэл, LPFSA нь шүдний болон харааны зардлыг нөхөх зориулалтаар тодорхойлогдох бөгөөд ЭМАШТН-ийн байнгын эрүүл мэндийн зардлыг хамруулдаггүй.

HSA болон FSA хооронд ямар ялгаа байна вэ?

Доорх хүснэгтийг ашиглан HSA болон FSA-ийн давуу болон сул талуудыг шалгаж болно.

Ханшийн ЭсАс ба FSA-ийн зардлууд гэж юу вэ?

HSA болон FSA нь эрүүл мэндийн зардлыг нөхөхөд зориулагдсан болно. Хїмїїс єєрсдийн санхїїжилтийг хэрхэн ашиглаж болох зарим жишээг дурдвал: Борлуулалт, хасалт , зарим эм, бусад эрїїл мэндийн зардлууд орно. Эрх бүхий зардлыг 969 маягтын 8-р хуудаснаас харж болно. Эрүүл мэндийн хадгаламж болон Татвараас чөлөөлөгдсөн эрүүл мэндийн төлөвлөгөө .

Таны төлөвлөгөөний администратор эсвэл ажил олгогч таны эрүүл мэндийн төлөвлөгөөний зардлыг ойлгоход тань тусалж чадна.

Юу илүү сайн бэ? HSA буюу FSA?

HSA ерөнхийдөө илүү уян хатан бөгөөд та бага хэмжээний татвар төлж, мөнгө хэмнэх боломжийг олгодог ч гэсэн урт хугацаанд мөнгө хэмнэх боломжийг танд олгодог. Учир нь тухайн жилд ашиглахгүй байгаа бүх зүйлийг цаг хугацаа хэмнэх, хуримтлуулах замаар хуримтлуулах болно.

Санхүүгийн алба нь цаг хугацааны туршид баригддаггүй бөгөөд жилийн эцэст ямар ч хэмжээгээр алдаж байгаа учраас урт хугацааны хадгаламжийн хэрэгсэл биш юм. Хэрэв та ажил олгогчийг өөрчлөх юм бол FSA-г алдах болно, гэхдээ энэ нь татварын хуримтлалыг хангаж өгдөг. Хэрэв та HSA-ийн шалгуурыг хангаж чадахгүй байгаа бол HDHP байхгүй бол FSA нь сайн сонголт юм.

HSA ба FSA түлхүүр ялгаатай байдал: Аль нь илүү дээр вэ?
	HSA	FSA
Тавигдах шаардлага	Та ЭМАААБ-ын шаардлагыг хангасан өндөр боловсруулсан өндөр Хувийн эрүүл мэндийн төлөвлөгөө эсвэл HDHP байх ёстой. 2018 оны шалгаруулалтанд тэнцэх албан татварыг хасч тооцох нь хувь хүний ​​төлөвлөгөөнд $ 1,350 буюу гэр бүлийн төлөвлөгөөнд 3,700 $ байна Та Medicare-д хамрагдах боломжгүй Та өөр хүний ​​төлөвлөгөөнд хамааралгүй гэж зарлаж болохгүй	Бүлэг буюу ажил олгогчоор дамжуулан санал болгодоггүй
Хэрэв та ажил олгогчийг өөрчлөх юм бол яах вэ?	Таны HSA таныг дагаж болно.	FSA нь таныг шинэ ажил олгогчидоо дагаж чадахгүй тул зарц / зарцуулаагүй зардлыг алдана.
Rollover дүрэм	HSA жил бүр нээгдэж, ашиглагдаагүй хөрөнгийг HSA-д удаан хугацаагаар хадгалж болно.	FSA-ийн санхүүжилт нь жилийн эцэст дуусна. Та тэдгээрийг хадгалах боломжгүй. * Тусгай тэмдэглэлийг үзнэ үү
Жилийн хувь нэмрийг хязгаарлах	2018 он гэхэд шаардлагатай эрүүл мэндийн төлөвлөгөөний шимтгэлийн хязгаар нь $ 3,450 доллар, гэр бүлийн төлөвлөгөөнд 6,900 доллар байна	2018 оны шимтгэлийн хязгаар нь $ 2,650, хэрэв хоёр эхнэр нь FSA-тэй бол эхнэр / нөхөр тус бүрт 2650 ам. Доллар (2017 онд $ 2,600 -аас дээш) хүртлэх боломжтой.
Шимтгэлийн хэмжээг өөрчлөх уян хатан байдал	Тиймээ, жилийн шимтгэлийн сангаа санаарай	Ерөнхийдөө зөвхөн өөрчлөгдөх болно: ЕБС-д хамрагдах боломжтой Хэрэв та гэр бүлийн нөхцөл байдалд өөрчлөлт гарсан бол Хэрэв та төлөвлөгөө / ажил олгогчийг өөрчлөх юм бол
Урт хугацааны хадгаламжийн боломж	Тиймээ	Байхгүй
Санг ашиглах нь торгууль	Тэтгэвэрт гарахад (65 наснаас хойш) хуримтлуулж болно 65 нас хүрэхээсээ өмнө эмнэлгийн бус зардалд хэрэглэсэн бол орлогын татварын маягт дээр мэдэгдэж, 20 хувийн торгууль ногдуулна	Та өөрийн зардлаа FSA-д нөхөн төлөх ёстой. Үүнийг ажил олгогч удирдаж байгаа тул та эмнэлгийн бус шалтгаанаар санхүүжилт авах боломжгүй байж болно. FSA-ийн администратор эсвэл ажил олгогчдод дэлгэрэнгүй мэдээлэл авна уу.
Татварын хадгаламж	Мөнгө нь ажил олгогчоос шууд урьдчилан сэргийлэх боломжтой Татварыг татвараас хасах боломжтой Татварыг хойшлуулдаг Хуримтлуулсан хадгаламжийг тэтгэвэрт гарахад нь (65 наснаас хойш) Эрүүл мэндийн зардлыг татвараас чөлөөлдөггүй	Мөнгө нь ажил олгогчоос шууд урьдчилан сэргийлэх боломжтой Эрүүл мэндийн зардлыг татвараас чөлөөлдөггүй
Тусгай тэмдэглэл	HSA нь янз бүрийн аргаар хандаж болох бөгөөд үүнд ямар нэгэн дебит карт, зардал хэрхэн зарцуулагдахыг асуу.	* FSA-ийн төлөвлөгөөнд жижиг шилжүүлэг эсвэл өр төлбөрийн хугацааг зөвшөөрч болох боловч энэ нь төлөвлөгөөний администратор эсвэл ажил олгогчийн үзэмжээр хийгддэг бөгөөд олон тохиолдолд хэрэглэхгүй байж болно.