Эрүүл мэндийн хадгаламж эсвэл ЭМАААБ гэж юу вэ?
Эрүүл мэндийн хадгаламжийн данс нь та эрүүл мэндийн даатгалын өндөр зардалтай эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдсан эрүүл мэндийн зардлыг хэмнэхийн тулд хэрэглээний зардлыг хэмнэх тусгай төрлийн татвар юм.
Эмнэлгийн зардлын төлөвлөгөөнд мөнгө зарцуулахгүй бол эрүүл мэндийн хадгаламжийн данс нь олон ашиг тустай бөгөөд хадгаламжийн хөлөг онгоцны хувьд хоёр дахин нэмэгдэж болдог.
Эрүүл мэндийн санхүүжилтийн данс эсвэл ЭМАААБ нь өөрийн одоогийн даатгалын хамралтыг нэмэгдүүлдэг. Эрүүл мэндийн хадгаламжийн данс нь даатгалын шимтгэлийг өндөр үнээр тооцдоггүй тул эмнэлгийн зардлыг төлөхөд танд туслах болно. Эрүүл мэндийн даатгалын төлбөр төлөхгүй зардлыг төлөхөд зарцуулахын тулд мөнгийг зарцуулахаас гадна эрүүл мэндийн хадгаламжийн дансны өөр нэг давуу тал нь татвараа төлөхөөсөө өмнө HSA-д мөнгө хадгалж болно гэсэн үг юм. Үүнээс гадна, Эрүүл мэндийн хадгаламжийн дансны төлөвлөгөөнд дансанд сууж байх үедээ мөнгөө хүүтэй байлгах боломжтой.
"Trumpcare" Эрүүл мэндийн хадгаламжийн дансаа өргөжүүлэхийг харуулж байна
Эрүүл мэндийн даатгалын шинэчилсэн буюу "Trumpcare" эрүүл мэндийн даатгалын үйл ажиллагааны үр дагавар нь олон асуудал үүсгэж байгаа боловч эрүүл мэндийн даатгалыг бага үнээр эрэлхийлж буй нэг хэлбэр нь Эрүүл мэндийн даатгалын данс эсвэл ЭМАААБ-ийг нээх боломжийг олгодог эрүүл мэндийн даатгалын төлөвлөгөөг харуулж байна.
HSA-ийн хувьд одоогийн удирдлагад түлхэц өгч байгаа учраас эрүүл мэндийг дэмжих дансууд илүү таатай, магадгүй илүү уян хатан болж байна. Жишээлбэл, хүснэгт дээрх нэг өөрчлөлт нь одоогийн 20% (Obamacare дагуу) -аас 10% хүртэл (Трампалингийн санал болгож буй доорх) -аас 65 нас хүрэхээс өмнө эрүүл мэндийн бус зардалд зориулж мөнгө авахаас татгалзаж болно.
Гадагш гардаг Эрүүл мэндийн төлөвлөгөө болон HSA үнэхээр сайн санаа байна уу?
Үндэсний өвчтнийг өмгөөллийн санд хандив өргөж, олон нийттэй харилцах албаны захирал Кейтлин Донован хэлэхдээ "Эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээ, даатгалыг боломжийн үнэтэй байлгахын тулд 10 арга зам" сэдэвт ярилцлага өгөхдөө эрүүл мэндийн хадгаламжийн дансуудтай байх нь зөв санаа юм. Хатагтай Донован үүнийг үргэлжлүүлэн ашиглахыг зөвлөж байна. Эрїїл мэндийн тєлєвлєгєєний ирээдїйг тодорхойгїйгээр, бїгд найрамдах улсуудын тєлєвлєгєє, " Trumpcare" хєтєлбєрт HSA-ийн хэрэглээг єргєжїїлж байна.
HSA-ийн давуу тал нь юу вэ?
Эрүүл мэндийн хадгаламжийн данс нь эрүүл мэндийн даатгал, мөн урт хугацаанд мөнгө хэмнэх сонирхолтой сонголтууд юм. ЭМД-ын 5 давуу тал нь эрүүл мэндийн даатгалын төлөвлөгөөний зардлыг хэмнэх хэрэгсэл мөн мөнгө хэмнэх стратеги гэж үзэж байна.
5 HSA-ийн давуу тал
- Та татвараа төлөхөөсөө өмнө HSA-д мөнгө хийж болно. Энэ нь та эрүүл мэндийн хадгаламжинд татвараас чөлөөлөгдөх дансны үлдэгдэлд хязгаар тавьж болно гэсэн үг юм.
- HSA-д мөнгө төлж буй хүүгийн хэмжээ ч мөн адил үнэ төлбөргүй байдаг.
- Хэрэв та өөрийн HSA-д мөнгө хэрэглэдэггүй бол дараагийн жилийг өнгөрөөж, хадгаламжаа алдахгүй. Хэрэв та эдгээр эмнэлгүүдэд эмнэлгийн яаралтай тусламжийн хэрэгцээг хангах шаардлагагүй бол богино хугацаанд татвараас чөлөөлөхөд хэдэн мянган долларыг хялбархан босгох боломжтойг төсөөлөөд үз дээ.
- HSA-ийн өөр нэг ашиг бол 65 нас хүрэхэд, эрүүл мэндийн хадгаламжинд үлдсэн бүх мөнгөө ашиглахад хангалттай азтай байсан бол тэтгэвэрт гарахад нь та татваргүйгээр үнэгүй ашиглаж болно. Энэ нь асар том мөнгө бөгөөд энэ нь эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээний төлөвлөгөөний дагуу мөнгө хэмнэж байсан учраас том юм.
- Хэрэв та ЭМА-аас эмнэлгийн зардлаар мөнгө хассан бол төрөл бүрийн нөхцөл байдлаас шалтгаалан эрүүл мэндийн нэхэмжлэлийг татварын хөнгөлөлтөд хамруулж болно.
Мөн түүнчлэн HSA нь FSA- ийг хэрхэн хэрэгжүүлдэг талаар авч үзье.
Сайн HSA данс сонгох зөвлөмж
HSA данс нь зөвхөн таны эрүүл мэндийн зардлыг нөхөн төлөхөд ашигладаг төдийгүй та үүнийг ашиглахгүй бол ирээдүйд хадгаламжийн хөлөг онгоцоор үйлчилдэг тул хөрөнгө оруулалтын төрлийн дансны хувьд үүнийг бодох нь чухал юм.
- Захиргааны төлбөр, хураамж өндөр байхаас болгоомжил.
- Тодорхой доод үлдэгдэлтэй үед захиргааны хураамжийг чөлөөлөх үү?
- Та дансаа онлайнаар удирдах боломжтой эсэхийг асуу
- Та дебит карттай юу?
- Эмнэлгийн зардлын төлөө мөнгө буцааж авах эсвэл зардлаа нөхөхийн тулд ямар үйл явц явдгийг мэдэх. Тэд процессыг хялбархан хийдэг үү? Саатал бий юу?
- Таны хөрөнгө оруулалтын сонголтууд юу вэ?
HSA-ийн хамгийн бага төлбөр
Хэдийгээр та дансанд хамгийн бага үлдэгдэл, эсвэл үлдэгдэл мөнгө шаардагдахгүй ч гэсэн зарим администраторууд (банк, зээлийн корпораци эсвэл таны HSA-г удирддаг даатгалын компани) хамгийн бага үлдэгдэлтэй тулгарсны дараа хураамжаас татгалзаж болно. Мэдээжийн хэрэг, хамгийн доод үлдэгдэл бүхий төлөвлөгөө нь таны HSA-д эхэлж байх үед төлбөрт их хэмжээний мөнгө хэмнэх боломжтой.
Таны HSA-ийн администраторын төлбөрийг асар их зардлын хэмнэлт гаргахад хүргэж байгаа төлбөрийн талаар мэдэж байх нь таны HSA нээх хамгийн сайн сонголтыг сонгоход чухал асуудал байх ёстой.
Эрүүл мэндийн хадгаламжийн дансаа хаана байрлуулах вэ?
Эрүүл мэндийн хадгаламжийн данс нээх нь хэцүү биш юм. Та акаунтаа дараах байдлаар тохируулж болно:
- Банкууд
- Брокер, санхүүгийн зөвлөхүүд
- Зээлийн холбоо
- Даатгалын компаниуд
Банкууд, Credit Unions, Даатгалын компаниуд зөвхөн танд санал болгох тусгай төлөвлөгөөтэй болно. Брокерууд хэд хэдэн сонголттой байна. Таны банкнаас өөрсдийнхөө төлөвлөгөөний талаар асуух нь зүйтэй байж магадгүй юм. ХАБЭА-н хувьд хамгийн сайн байхын тулд дээрх HSA сонгох зөвлөмжийг ашигла. Лицензтэй зуучлагч, санхүүгийн зөвлөхийн тусламжтайгаар танд илүү давуу тал олгоно. Эцэст нь хэлэхэд багахан хэмжээний судалгаа хийх нь хүүгийнхээ илүү их мөнгө олох, бага зардлаар зардлаа хэмнэх, танд илүү их хяналт тавихад тусална.
HSA-ийн хандив тусламжийн хязгаарууд гэж юу вэ?
HSA-ийн шимтгэлийн хэмжээ 2018 онд $ 3450 болно. Үүнтэй харьцуулбал, 2016 онд төлөвлөгөөний хязгаар нь 3,350 доллар байсан бөгөөд энэ нь 2017 онд тус бүрдээ $ 3400 болж нэмэгдлээ. Төлөвлөсөн хэмжээ нь жилийн 50 долларыг инфляцийн тохируулгад зориулан нэмэгдүүлсэн бөгөөд энэ нь таны HSA-д хурдан хугацаанд хуримтлуулах чухал ач холбогдолтой хадгаламж юм.
Өрхийн хувьд 2018 оны HSA хязгаар нь 6900 ам.доллар бөгөөд энэ нь 2017 оны 6,750 ам.доллараас өсөх болно. Гэр бүлийн тэтгэмжийн хэмжээ нь өмнөх жилийнхтэй харьцуулахад 2018 он гэхэд 150 ам.доллараар нэмэгдэх юм.