Хамтарсан сангийн хувьцааны ангилал аль нь сайн болохыг хараарай
Хамтарсан сангийн хэд хэдэн өөр өөр анги байдаг .
Энэ муж нь бараг бүх үсэгийг хамарч байна. A, B, C, D, I, K, R, ба Z хувьцаа байна. Энэ бол миний өмнө харсан зүйлүүд юм. Тиймээс бусад хүмүүс энд байж магадгүй!
Хөрөнгө оруулалтын хуваалцах ангиудын үндэс
Хамтын сангуудын хуваалцах ангиудын хамгийн эхний бөгөөд хамгийн сайн цэг бол та өөрөө өөртөө хөрөнгө оруулагч юм бол таны хувьд хамгийн сайн хуваах анги нь техникийн хувьд хуваалцдаггүй анги юм. Заримдаа хамтран санхүүжүүлэгч компаниуд нь "хөрөнгө оруулагчийн хувьцааг" гэж ангилдаггүй.
Борлуулах цорын ганц шалтгаан. Хувьцаа, Б хувьцаа буюу С хувьцаат хөрөнгөөр худалдаж авсан цорын ганц шалтгаан нь танд комиссоор төлөх зөвлөгч, зуучлагчтай байдаг. Хэрэв та яагаад итгэлгүй байгаа, илүү ихийг мэдэхийг хүсч байгаа бол хамгийн сайн зөвлөгчийг сонгохдоо миний нийтлэлийг уншиж, гэрийн даалгавраа хийх боломжтой байх болно.
Хамтарсан сангийн хувьцааны ангиллын талаархи үндсэн ойлголтууд энд байна:
- Class A Хөрөнгийн харилцан хуваалцах сангууд : Эдгээр сангууд нь " урд ачаалал " гэж нэрлэдэг бөгөөд энэ нь хувьцааг худалдаж авах бүрт та худалдан авалтын дүнгээ хэдэн хувийг төлнө гэсэн үг юм. Урд ачаалал ихэвчлэн 3% -5% хооронд хэлбэлзэж болох боловч өндөр байж болно. Жишээлбэл, хэрэв та 5% урд ачаалалтай A Хуваалцах харилцан санг худалдаж авбал 10,000 долларын хувьцааг худалдан авч байгаа бол $ 500 төлнө. Өөрөөр хэлбэл та 10,000 $ биш $ 9,500 хөрөнгө оруулалт хийх болно.
- Б ангилал Хувьцааны санхүүжилтийг хуваалцах : Эдгээр хөрөнгүүд нь "буцах ачаалал" -ыг мөн "Борлуулсан болзошгүй борлуулалтын төлбөр (CDSC) гэж нэрлэдэг бөгөөд энэ нь та зарагдсан хувьцааны долларын үнийн дүнг хувь төлнө гэсэн үг юм. Санхүүжилт Та өмнө нь төлөөгүй ч борлуулалт хийхдээ төлдөг, Аз болоход буцах ачааллыг аажмаар бууруулж, дараа нь ачаалал тэг хүртэл буурах боловч Б-ийн нэг сул тал нь Тэд ихэвчлэн 12b-1 хураамж гэж нэрлэгддэг ямар нэгэн зүйл байдаг бөгөөд энэ нь сангийн зардлыг нэмэгдүүлдэг бөгөөд энэ нь санг эзэмших явцад бага өгөөж болж өгдөг.
- C ангилал Хамтарсан санг хуваалцах нь : Эдгээр сангууд нь "түвшний ачаалал" гэж нэрлэдэг бөгөөд энэ нь санг эзэмшиж байгаа л бол үргэлжлэн хийгддэг төлбөр нь ихэвчлэн 1.00% байдаг гэсэн үг юм. Ингэснээр сангийн зардлыг нэмэгдүүлж, бондыг 12b-1 шимтгэлтэй адилаар буцаах болно.
Аливаа хувьцааны ангилал нь хамгийн сайн - A, B, C?
Дахин хэлэхэд, хэрэв та өөрөө өөртөө хөрөнгө оруулагч бол, ямар ч ачааны сангууд хамгийн сайн бооцоотой байх магадлалтай. Тэд ихэвчлэн бага зардлын харьцаатай байдаг бөгөөд төлөх ачаалал байдаггүй. Энэ нь хувьцааны брокер эсвэл хувьцаат компаний гарт төвлөрөхийн оронд таны мөнгө илүү их хөрөнгө оруулдаг учир энэ нь өндөр ашиг өгдөг.
Гэхдээ та дуудлагад оруулсан хөрөнгөө худалдаж байгаа бол энд хамгийн сайн тохирсон үндсэн задаргаа байна:
- Хувьцаа хамгийн сайн байх үед : Урт хугацааны хөрөнгө оруулагчид (5-аас дээш жил, мэдээжийн хэрэг 10-аас дээш) нь Хувьцааны санхүүжилтийг хамгийн сайн хийх болно. Хэдийгээр урд талын ачаа өндөр байж магадгүй ч хувьцааны санхүүжилтийн дотоод зардал нь B болон C хувьцаанаас бага байх хандлагатай байна.
- Б Хувьцаа хамгийн сайн үед : Та хувьцаагаа 5-аас 7 жилийн дотор зарж, буцааж ачаалах хэмжээ жил бүр буурч байгаа гэж бодож байгаа бол B хувьцааны хувьд сайн санаа байх болно. Учир нь та өмнө нь ямар ч ачаалал төлөхгүй, Та зарах үед бага эсвэл бүгдийг төлөх болно. Зардлын харьцаа хэт өндөр биш байх (1.00% -аас ихгүй байх магадлалтай).
- C Хувьцаа хамгийн сайн бол : Энэ хувьцааны ангилал нь танай богино хугацааны туршид (2-оос доош жил, 3-аас бага) хамтарсан сангуудын хувьцааг эзэмших болно. Та урд ачааллыг төлдөггүй боловч нэг жилийн дотор сангийн зардлыг борлуулсны дараа буцааж ачаалдаг. Одоогийн байгаа 1.00% -ийн ачааллын ачаалал цаг хугацааны явцад үнэтэй байдаг тул нэгээс гурван жилийн хугацаанд хамгийн сайн тохирдог.
Хамгийн чухал нь өртөг зардлыг аль болох бага байлгахыг хичээх хэрэгтэй бөгөөд зөвхөн хөрөнгө оруулалтын зорилго, эрсдлийн хүлцэнгүй байдалд тохирсон санхүүжилтийг худалдан аваарай.