Б Хувьцаа худалдаж авах ёстой юу?
Хөрөнгө оруулалтын сангийн В зэрэглэлийн хувьцааг юу гэж үздэг вэ?
Ихэнх харилцан холбоотой сангууд худалдан авахаар янз бүрийн ангилалын хувьцааг санал болгодог (ялгаатай талууд нь хувьцааны анги бүр дэх хамтын сангийн хураамж ба зардал ).
Хэд хэдэн нийтлэг харилцан хамтран санхүүжүүлж байгаа хувьцааны ангиллууд нь: A, Class B, C Class C хамтын сангууд. Хувьцааны анги бүр менежмент, үйл ажиллагааны хураамж шаарддаг бөгөөд хувьцааны олон ангилалд 12b-1 хураамж багтдаг.
Хөрөнгийн сан Б хувьцаа нь урд талын борлуулалтын төлбөрийг шаарддаггүй бөгөөд харин болзошгүй хойшлогдсон борлуулалтын төлбөр (CDSC) ба 12b-1 хураамж (1% 12b-1 хураамж нь өндөр байдаг) бусад хамтын сангуудын хувьцааны ангиллаас өндөр байна. CDSC-ээс гарах хугацааны туршид хувьцаагаа хувьцаагаа зарж байгаа хувьцаа эзэмшигчид ногдуулдаг. Эдгээр CDSC-ууд зөвлөхүүдэд төлбөр төлдөггүй, гэхдээ хөрөнгө оруулалтын компанид төрөл бүрийн зардлыг нөхөх, үүнд өмнө нь комиссууд багтдаг. Уг сан нь зөвлөхүүдэд (ихэвчлэн 4%) төлдөг. Хөрөнгө оруулагчид худалдан авахад зориулж хувьцаагаа санал болгодог зөвлөхүүдэд өгдөг санхүүжүүлснээр эдгээр урьдчилсан комиссыг хардаггүй.
Тодорхой CDSC-ыг хамтын сангуудын танилцуулгын тайланд тусгасан бөгөөд хөрөнгө оруулагч хэр урт хугацаат хувьцааг эзэмшиж байгаагаас хамаарна.
Олон тооны харилцан санд Б хувьцаа нь CDSC-тэй зургаан жилийн хугацаанд 0% хүртэл буурсан бол 7 жилийн хугацаанд хамтарсан сан нь Английн Б ангиллын хувьцааг А зэрэглэлийн хувьцаанд хөрвүүлнэ (үүнд ямар ч даатгагчийн төлбөр хураамж авдаггүй, 12b-1 хураамж багатай).
Б нь сайн худалдаж авах уу?
Зарим тохиолдолд, хэрэв та харилцан өөр өөр төрлийн хувьцааны төрлүүдийг харьцуулж үзвэл, Б сангийн хувьцааг ижил сангуудын бусад хувьцааны ангиллаас илүү сонирхолтой харагдах олон хувилбарыг сонгож болно.
Жишээлбэл, хэрэв та FINRA-ийн Сан Анализаторын програм хангамжийг ашиглавал илүү урт хугацаа өгч, 100,000 ам. Доллараас бага хөрөнгөөс хөрөнгө оруулснаар хөрөнгө оруулбал, Хувьцаа В хувьцаа нь ихэнхдээ А зэрэглэлийн хувьцаануудаас илүү тохиромжтой байдаг (үүнд урьдчилсан борлуулалтын шимтгэл ба завсарлага) болон C хувьцаа (одоогийн байдлаар 12б-1 хураамж төлдөг). Гэхдээ ямар ч хөрөнгө оруулалтын нэгэн адил диавол олон тооны мэдээллийг олж харж болно. Хөрөнгө оруулалтын хамгийн сайн хөрөнгө оруулалтыг тодорхойлохын тулд таамаглалыг ашиглахдаа болгоомжтой байх нь ухаалаг хэрэг юм.
Жишээ нь, FINRA-ийн Сан анализаторын хувилбар, түүнтэй ижил төстэй зүйл нь Ангилал A, Ангилал ба С зэрэглэлийн хувьцааны төлбөрийн бүтцийг харьцуулж үзэхэд үнэн зөв байж болох боловч энэ нь та хоёр хувьцаат сан Б хувьцааг худалдан авах ёстой гэсэн үг үү? Таны хамтын сангийн менежер үлдсэн тохиолдолд юу болох вэ? Хөрөнгө оруулалтын сан нь хөрөнгөө хоосон болгодог бол яах вэ? Хамтын сангийн сангийн хэв маяг өсөлтийн үр дүнд хүрэхийн тулд юу болох вэ? Өөрөөр хэлбэл, та өөрийн хувьцааны Б хувьцааг зарах бол юу болох вэ?
Хэрэв та эдгээр шалтгааны аль нэгийг нь тодорхой үнэт цаасны Б хувьцааг зарж борлуулах эсвэл бэлэн мөнгөний дарамтыг бий болгох хэрэгтэй бол нэг сангийн хөрөнгөөс нэг сангаас нөгөө рүү шилжих боломжтой байж болно (гэхдээ та одоо ч гэсэн капиталын үр дүнд хүрэх боломжтой).
Тэгэхээр танай анхны үнэт цаасны Б үнэт цаасыг худалдаж авсан хөрөнгө оруулалтын гэр бүл өөр нэг сантай бол, эсвэл танай компанийг эргүүлэн төлөхөөс зайлсхийхийн тулд дунд зэргийн санд төвлөрүүлэх үү? Худалдаж авахаасаа өмнө сайтар судалгаагүй Б сангийн хувьцааг худалдан авахын өмнө болгоомжтой хандаж, гарах стратегийг сайтар төлөвлөх хэрэгтэй. Хэрэв та худалдах хэрэгтэй бол яах вэ?
Б Хувьцаатай холбоотой илүү олон асуудлууд
Үргэлж зөвлөхүүд, мөн хөрөнгө оруулагчид ч гэсэн Б хувьцаат санг сонгох эсэх нь маргаангүй шийдвэрийг гаргахыг хүсч байгаа бөгөөд зарим нөхцөл байдалд хөрөнгө оруулагчдад тохиромжтой гэж үздэг. Харамсалтай нь, B хувьцааны талаар тайлбарлаж, борлуулсан арга нь өнөөдөр хөрөнгө оруулагчдад тулгардаг гол асуудал юм. Үнэн хэрэгтээ сонирхолтой блог, Брокерын залилан мэхийн тухай Брокерын тухай Брокер Б-ийн хувьцааг зүй бусаар санал болгохын тулд брокерын компаниудыг торгож, бууруулсан хэд хэдэн тохиолдлыг дурдав.
Олон сая долларын нөхөн төлбөрийг хөрөнгө оруулагч нарт олгож байсан бөгөөд олон тооны брокерын компаниуд торгууль, торгууль төлж, зарим нэг брокерууд сахилга баттай, түдгэлзсэн байдаг. тохиромжгүй байна.
Энэ мөрөнд Б-ийн хувьцааны сангууд нь ихэвчлэн ачаалалгүй хөрөнгүүд, ихэвчлэн борлуулалтын ачааллыг төлдөггүй харилцан орлуулах сангууд, гэхдээ бусад хураамжууд байдаг. Хэрэв та зөвлөхийн зүгээс Б-ийн хувьцааны сангийн "буруу төлөвшил" -ээр зохицуулагдаж байгаа бол та хэтэвч дээрээ түр сууж бай.
Б Баяртай Баяртай гэж хэлээрэй
Хэдийгээр зөвлөхүүдэд ашигтай байх боломжтой боловч өнгөрсөн хэдэн жилийн хандлага нь сангийн компаний шугамаас дээшхи Б ангилалын хувьцааг арилгахын тулд хамтран санхүүжүүлээд байна. 2009 оны 9-р сарын хэвлэлийн мэдээнд Allianze (PIMCO Funds-ийн толгой компани) Б-гийн борлуулалтыг түр зогсоох бодлого нь "Б" ангиллын борлуулалтыг бууруулж, төлбөрт суурилсан зөвлөхийн сонирхлыг илүү ихээр нэмэгдүүлэхэд чиглэсэн үйлчилгээ үзүүлдэг. "Б Ангилалд Б хувьцааны цөөн тооны борлуулалтад чиглэсэн энэ хандлага нь Аллианзын дурдсанаар илүү сайн мэдээллээр хангагдсан хөрөнгө оруулагчид болон Б брокерын компаниудын нийцлийн хэлтэсүүдээс илүүтэйгээр B үнэт цаасыг хөрөнгө оруулагчдыг эргэлзэж буй хүмүүст санал болгодоггүй тохирсон шалтгаанаар бус, харин зөвлөхүүдэд өгөх комиссын өндөр бүтэцтэй байдлаас шалтгаалдаг.