Хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүд ба санхүүгийн төлөвлөлтүүд хэрхэн төлөх вэ?
Хамгийн үнэтэй зөвлөгөө бол үнэгүй зөвлөгөө юм. Хэдийгээр энэ мэдэгдлийг ихэвчлэн хошигнол болгон хүргэдэг ч гэсэн энэ нь үнэн байдаг: Бусад хүн бүрийн нэгэн адил мэргэжлийн зөвлөгч, төлөвлөгч нар төлбөр тооцоогоо төлж, гэртээ ширээн дээр хооллох хэрэгтэй. Тиймээс, төлбөрийг халааснаасаа шууд гарч ирэхгүй байсан ч, хэрэв та төлбөрөө хэрхэн төлж байгааг тодорхой харуулж чадахгүй байсан ч зөвлөхүүд таныг зарим хэлбэр эсвэл маягтаар төлж чаддаг. Энд зөвлөгөө өгч болох үндсэн арга замууд энд байна:
- Комисс: Энэ төрлийн төлбөрийн үйлчилгээ нь уламжлалт "хувьцааны брокерууд" гэсэн бүрэн үйлчилгээтэй брокеруудын энгийн ойлголт юм. 30- аас 300 доллараас дээш буюу түүнээс дээш хэмжээний хураамжийг арилжаа эрхэлдэг (хөрөнгө оруулалтын хувьцааг худалдан авах эсвэл зарах) үед зуучлагчид төлдөг. Комисс нь үйлчлүүлэгчийн худалдааны дүнг нэмсэн хураамж шиг ажилладаг. Жишээлбэл, арилжаа нь тодорхой хувьцааны 10,000 доллараар худалдаж авах бөгөөд комисс $ 100 бол таны худалдан авсан нийт арилжаа $ 10,100 байна.
- Зарим зөвлөхүүд төлбөртэй комисс авдаггүй боловч төлбөрийг шууд үзүүлж буй үйлчилгээний төлбөрийг үйлчлүүлэгчид шууд төлдөг. Зарим зөвлөхүүд менежментийн хүрээнд (АУУС) удирдлагад суурилсан төлбөрийг төлөх эсвэл үйлчилгээний төрөлтэй нэг удаагийн тогтмол хураамж төлөх болно. Жишээлбэл, зөвлөх нь 1.00% AUM төлбөрийг төлж болно. Удирдлагын доорх хөрөнгийг 100,000 ам.доллар бол жилийн хураамж нь 1,000 $ байх болно. Гэхдээ хэрэв үйлчлүүлэгч нь зөвхөн нэг удаа санхүүгийн төлөвлөгөө хүсвэл зөвлөх нь урьдчилж танилцуулсан хураамжийг төлнө. Энэ төрлийн үйлчилгээний хувьд үйлчлүүлэгч төлөвлөгөөний гүнзгий бөгөөд төвөгтэй байдлаас шалтгаалан 500- 5000 доллар төлж болно.
- Цалингийн Дээд Комисс: Банкны болон даатгалын компаниудын ихэнх зөвлөхүүд үндсэн цалин авч, борлуулах бүтээгдэхүүн дээр үндэслэн комисс, шагнал авдаг.
Хөрөнгө оруулалтын зөвлөх болон санхүүгийн төлөвлөлтийн төрлүүд
Төрөл бүрийн нэр, нэр томъёо, гэрчилгээ бүхий хэд хэдэн төрөл бүрийн зөвлөхүүд байдаг боловч энд дараах зүйлсийг мэддэг хүмүүс байна:
Мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөлт (CFP) : CFP® нь шалгагдаж буй зөвлөлийн шалгалтыг хамгийн бага туршлага, шалгалтын нэгдсэн стандартыг хангасан Мэргэшсэн Төлөвлөгөөний стандартын шаардлагыг хангасан хувь хүн юм. CFP нь тэдний CFP статусыг хадгалахын тулд үргэлжлүүлэн боловсролын шаардлагыг хангах ёстой. CFP нь санхүүгийн төлөвлөлтийн бүх салбарт, тухайлбал хөрөнгө оруулалт, тэтгэвэр, даатгал, татвар, даатгал, үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлт зэрэг өргөн мэдлэгтэй байж болно. Гэсэн хэдий ч CFP-ийн тодорхойлолт нь тэд ямар нэгэн тодорхой салбарт мэргэшсэн мэргэжилтэн гэдэгт баталгаа өгөхгүй бөгөөд санхүүгийн төлөвлөлтийн аль нэг чиглэлээр мэргэшсэн байдаг. Ерєнхийдєє, наад зах нь CFP-ийн тодорхойлолт нь санхїїгийн бїтээгдэхїїний талаар наад зах нь харьцангуй ойлголттой байгааг харуулж байна.
Бүртгэгдсэн Хөрөнгө оруулалтын Зөвлөхүүд (RIAs): RIA нь төрийн өмчийн итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийн газар эсвэл Үнэт цаасны солилцооны хороо (SEC) -ийн Үнэт цаасны хэлтэс зэрэг улсын зохицуулах байгууллагад бүртгүүлсэн компани юм .Зөвлөх нь (" ) нь компани ба зөвлөх ("эсвэл") нь RIA төлөөлөгч гэж нэрлэгддэг хувь хүн юм.
Хөрөнгийн брокерууд : "Бүрэн үйлчилгээ үзүүлэгч брокер" гэж нэрлэгддэг эдгээр зөвлөхүүд нь үнэт цаасыг (өөрөөр хэлбэл, хувьцаа ба бонд) борлуулах лицензтэй брокерийн пүүсийн төлөөлөгчид юм. Эдгээр зөвлөхүүд ихэвчлэн борлуулдаг үнэт цаасны талаар комиссоор төлдөг. Тэдгээр нь (түүнчлэн брокерын фирмийн шинжээчид) үйлчлүүлэгчдэд зориулсан арилжаа, зөвлөгөө, дүн шинжилгээг хийдэг учраас "бүрэн үйлчилгээ" гэж нэрлэдэг. Хамтарсан сангаас ирж буй хураамж, хураамж нь ихэвчлэн ачааллын сангаас , 12б-1 хураамжаас бүрддэг. Ихэнхдээ өөрөө хөрөнгө оруулагчид " Чарльз Шваб " гэх мэт хөнгөлөлттэй брокеруудыг "худалдан авах эсвэл зарах захиалга өгөхгүй, гэхдээ арилжаа наймаа хийдэг. Хөнгөлөлттэй брокерууд нь ачааны бус санг ашиглах боломжоор хангадаг.
Даатгалын агентлагууд ба Банкууд : Эдгээр хоёр төрлийн зөвлөхүүдийг хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүд, санхүүгийн төлөвлөгчид ч биш учраас тэдгээрийг ижил ангилалд хуваадаг боловч хөрөнгө оруулалтын хөрөнгө болгон ашиглаж болох үнэт цаас, хувьцаа, бонд, хувьсах тэтгэлгийг зарж борлуулах лицензтэй байж болно. . Даатгал ба банкирууд нь санхүүгийн төлөвлөлтийн үйлчилгээг үзүүлэх боломжтой.
Хөрөнгө оруулалтын зөвлөх ямар төрлийн шилдэг вэ?
Хамгийн сайн зөвлөгчийг тодорхойлохын тулд хичнээн хэмжээний, ямар үйлчилгээ хэрэгтэйг тодорхойлно. Хэрвээ танд зөвхөн хөрөнгө оруулалтын удирдамж хэрэгтэй бол зарим нэг үндсэн зөвлөгөө, хэрэгцээ нь нарийн төвөгтэй биш байгаа бол Эдвард Жонс гэх мэт брокерын фирмийг ашиглан үр ашгаа өгөх болно. Тэд төлбөртэй комисс авдаг боловч ихэвчлэн үндэслэлтэй байдаг.
Гэхдээ брокерүүд зөвхөн тохирох стандарт гэж нэрлэгддэг зүйлээ батлах ёстой бөгөөд энэ нь захиалагч болон үйлчлүүлэгчийн зорилгод тохирсон хөрөнгө оруулалтын төрлийг санал болгох, борлуулах шаардлагатай гэсэн үг юм. Гэхдээ брокерууд нь үйлчлүүлэгчдэд хамгийн сайн , хамгийн бага зардалтай хөрөнгө оруулалтын төрлийг олж авахыг хуулиар шаарддаггүй гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Түүнчлэн иймэрхүү брокерууд нь үйлчлүүлэгчдийнхээ зорилгыг биелүүлэхийн тулд ачааллын сан эсвэл зардлын харьцаатай хөрөнгөөс илүү ихийг санал болгодог.
Хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө, санхүүгийн төлөвлөлтийг хүсч байвал хамгийн сайн бооцоо нь Бүртгэгдсэн Хөрөнгө оруулалтын зөвлөх байж болно. RIA нь зөвхөн үйлчлүүлэгч (та) төлдөг бөгөөд тэд зөвхөн үйлчлүүлэгчийн хэрэгцээнд хамгийн сайн үйлчилдэг хөрөнгө оруулалтын (өөрөөр хэлбэл, ачааны бус сан, зардал багатай индекс, ETF) ашигладаг.
RIA нь брокерын тохирох стандартаас илүү өргөн хүрээтэй тусламж үйлчилгээний стандартыг баримтлахыг шаарддаг. Өөрөөр хэлбэл, RIA нь үйлчлүүлэгчийнхээ ашиг сонирхлыг өөрийн өмнөөс тавихаас хуулиар шаарддаг. Та байнгын төлбөр төлөх боловч төлбөрөөс чөлөөлөгдөж, RIA-г сайн зардлаар зардлаа хэмнэх боломжтой байдаг.
Таны чин сэтгэлийн хамтын сангийн шинжээч, даатгал, банкуудын хувийн болон мэргэжлийн туршлага нь хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө авах хамгийн тохиромжтой газар биш юм. Хэдийгээр зарим нь чадвартай боловч даатгалын бүтээгдэхүүнийг даатгалын компани, банкны бүтээгдэхүүн, үйлчилгээнээс банкнаас авах боломжтой байдаг. Хөнгөн тэмдэглэл дээр та гамбургер пиццаны газраас худалдаж авахгүй байсан уу?
Эцэст нь тэмдэглэснээр таны ашиглаж буй аливаа зөвлөгч, төлөвлөгч нь CFP гэх мэт баталгаажуулалттай гэрчилгээг ашиглах нь дээр байдаг (дээрхийг үзнэ үү) эсвэл үүнтэй төстэй зүйл юм. Та найз нөхөд, хамтран ажиллагсадаас лавлагаа авахыг хүсч, ажилд авахаасаа өмнө лавлахыг зөвлөхөөс асууж болно.
Disclaimer: Энэ сайтын тухай мэдээллийг зөвхөн хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах бөгөөд хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөний талаар буруу ойлгогдох ёсгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.