Хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг нь алдагдуулдаг эдгээр "улаан туг" гол анхаарлаа хандуулаарай
Нөхөн төлбөр төлөхдөө хөрөнгө оруулалтаас зайлсхийх хэрэгтэй
Хэрэв ямар нэг шалтгаанаар хөрөнгө оруулалтыг (бууж өгвөл) гарахыг хүсч байгаа бол яах вэ? Брокер зардаг анютиг зэрэг хөрөнгө оруулалт, "Б" хувьцаат хөрөнгө оруулалтын сан нь барьцаалах төлбөрийг авч, уян хатан байдлыг хязгаарладаг.
Зарим жишээ: Даатгалын хураамж төлсөн хөрөнгө оруулалт нь дараах нөхцөл байдалд бэрхшээл учруулж болно:
- Салалт: Хосууд хэдэн жилийн дараа салалтад хамтарч хөрөнгө оруулалт хийсэн. Тэд хоёр хамтарсан сонголттой байсан: хамтарсан хөрөнгө оруулалтаасаа гарахын тулд өндөр үнэлдэг өр төлбөрийг төлөх юм уу зургаан жил хамтдаа хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой.
- Хөдөлгөөн: Та шинэ байшин худалдаж авахыг хүсч, хуучин байшингаа зарах хүртэл нэмж авах шаардлагатай болно гэж бодъё. Энэхүү нөхцөл байдал нь хөдөлмөр эрхлэлтийн өөрчлөлтөөс гэнэт үүсч болно. Даатгалын хураамж төлсөн хөрөнгө оруулалтын хувьд ихэвчлэн их хэмжээний хураамж төлөхгүйгээр төлбөрөө авдаггүй.
- Эрүүл мэнд: Таныг эсвэл хайртай хүмүүсийн эрүүл мэндийн зардал үнэтэй байж болно. Даатгалд суурилсан зарим хөрөнгө оруулалт нь таны мөнгөөр хязгаарлалтгүй хандалт хийх боломжийг олгож байгаа хэдий ч энэ тохиолдолд та өөрийн хөрөнгөнд бүрэн хандахыг хүсч байна.
Хязгаарлагдмал зах зээлд хөрөнгө оруулалт хийхэд болгоомжтой хандах
Зарим хөрөнгө оруулалт нь гарахад хялбар биш.
Эдгээрийг "муухай" гэж нэрлэдэг. Зарим жишээ нь үл хөдлөх хөрөнгийн түншлэл, хувийн байршил, хувийн өмчийн хөрөнгө оруулалт, олон нийтэд нээлттэй бус REIT (эсвэл "өөр хувилбар" гэж нэрлэгдэх хөрөнгө оруулалт гэх мэт) байдаг. Хэрвээ танд шингэн бус хөрөнгө оруулалт хэтэрхий их байвал та өөрийн хөрөнгөө хялбархан авах боломжгүй болно.
Эдгээр төрлийн хөрөнгө оруулалтын ихэнх нь өндөр өгөөж хүлээх боловч ирээдүйд эсвэл бүх бараг бүх хөрөнгө оруулалтаа алдах эрсдэлтэй байдаг. Хөрөнгө оруулалтын анги, хөрөнгө оруулалтын салбарыг төрөлжүүлэх, мөн ийм төрлийн боломжийн хүрээнд 15-аас дээш хувийг бусдад олгохгүй.
Өндөр урамшуулал эсвэл борлуулалтын ачааллыг шаардах хөрөнгө оруулалтаас зайлсхийх
Хөрөнгө оруулалт эцсийн эцэст таны зөвлөх үйлчилгээ үзүүлж, боловсролоо урамшуулах ямар ч урамшуулал байдаггүй учраас хөрөнгө оруулалт нь муу хөрөнгө оруулалт болж хувирдаг. Зарим жишээнд дараах зүйлс орно: "А" хувьцаат хөрөнгө оруулалтын сан, брокер-зарагдсан анюти, хувьсах бүх нийтийн амьдрал (VUL) даатгал зэрэг хөрөнгө оруулалтын нэг хэсэг юм.
Та өмнө нь цалин хөлс төлөхдөө санхүүгийн зөвлөх нь танд байнгын үйлчилгээ үзүүлэхэд нэмэлт урамшуулал байхгүй болно. Санхүүгийн зөвлөгөөг төлөх олон арга зам байгаа бөгөөд олон нь комиссын төлбөр тооцоотой холбоотой байдаггүй гэдгийг санаарай. Санхүүгийн багцын багахан хэсгийг комисс буюу гүйлгээний хураамж шаардагдах хөрөнгө оруулалтад оруулах нь чухал байж болох юм. Гэхдээ энэ нь хамгийн бага байх ёстой.
Үл хамаарах зүйл нь үл хөдлөх хөрөнгө юм. Түрээслэгч нь өмч хөрөнгөө үйлчилгээ үзүүлэх байнгын үүрэг хүлээхгүй тул үл хөдлөх хөрөнгийн гүйлгээний комисс олгох нь утга учиртай.
Тэдний ажил бол танд зөв өмчийг олох, хамгийн сайн тохиролцоонд хүрэх явдал юм.
Хөрөнгө оруулалтыг самууруулахаас сэргийлэх
Сайн ажиллавал энэ нь хэрхэн ажилладагийг ойлгохгүй байх үед муу хөрөнгө оруулалт болж хувирдаг. Мэдлэг эсвэл мэдлэг дутмаг бол та муу шийдвэр гаргах магадлалтай. Хэрэв боломж нь ярвигтай эсвэл хөрөнгө оруулалтыг ойлгодоггүй бол гурван зүйлийн нэгийг хийнэ үү:
- Илүү олон асуулт асуу. (Хэрэв хэн нэг нь энгийн англи хариултыг өгөх хүсэлгүй бол яваад явна.)
- Эелдэгхэн яваарай.
- Хөрөнгө оруулалтыг үнэлэх мэргэжлийн ажилд авах. Тэд алдаа болон үл тоомсорлолтыг даатгалд хамруулах ёстой.
Хөрөнгө оруулалтын янз бүрийн төрлөөрөө бүх мөнгөөрөө бүү хий
Та бүхэнд санал болгож буй хэн бүхэн дараахь хөрөнгө оруулалтын аль нэгэнд өөрийн бүх мөнгийг тавьж байгаа нь танд хөрөнгө оруулалтын муу зөвлөгөөг өгөх болно. Дараах зүйлсийн аль нэг нь таны багцын үнэ цэнэтэй хэсэг байж болох ч, бүх мөнгийг бүгдийг нь нэг дор оруулахгүй байх болно:
- Аннуари - Анютичүүд нь танд чухал байж болох баталгааг санал болгож чадна . Гэсэн хэдий ч, хэрэв хэн нэгэн хүн таны бүх мөнгийг тавьж өгөхийг хүсвэл татвар ногдох мөнгө, татвараас чөлөөлөгдөх мөнгө (IRA данс гэх мэт), анютигт төлөхийг зөвлөж байвал өндөр төлбөр, хөрвөх чадвар хязгаарлагдмал байдаг учраас энэ нь ухаалаг биш юм.
- REIT- REIT буюу үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтын итгэлцэл нь арилжааны эсвэл жижиглэнгийн үл хөдлөх хөрөнгийг эзэмшдэг харилцан сангийн сантай адил юм. Зарим REIT нь их хөрөнгө оруулалт юм. Гэсэн хэдий ч эдгээр нь зөвхөн таны нийт багцын зөвхөн бага хэсэг байх ёстой.
- Татварыг хойшлуулсан данс - Та татвараас чөлөөлөгдөх дансны үлдэгдэл (IRA эсвэл 401 (k) данс гэх мэт) болон татварын дараах мөнгийг хооронд нь тэнцвэржүүлэхийг хүсч байна. Хэрэв таны бүх мөнгийг татвараас чөлөөлөгдөх дансанд оруулбал та үлэмж хэмжээгээр хуримтлуулж, татвараа төлөхөд хүрч болзошгүй .
Хэдийгээр та бүх хөрөнгийг зөвхөн нэг төрлийн хөрөнгө оруулалт хийхийг хүсэхгүй байгаа ч гэсэн та хэд хэдэн хөрөнгө оруулалтыг зохицуулахын тулд ганц зөвлөх эсвэл пүүсийг сонгох боломжтой. Жишээ нь, та бүх мөнгөө хийж болно:
- Vanguard эсвэл Fidelity зэрэг нэр хүнд бүхий хамтын сан байгуулга.
- Мэргэшсэн мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөх , хэрэв та олон төрлийн хөрөнгө оруулалтын багцыг ашиглаж байгаа бол.
- Чарльз Шваб , Фэкити, TD Ameritrade гэх мэт ижил төрлийн брокерын фирм нь таны дансны доторх янз бүрийн төрлийн хөрөнгө оруулалтын янз бүрийн төрлөөс хамаардаг.