"Санхүүгийн зөвлөх", "санхүүгийн зөвлөх" гэсэн нэр томъёо нь ижил зүйлийг илэрхийлдэг. Гэхдээ мэдээж бүх санхүүгийн төлөвлөгч, санхүүгийн зөвлөхүүд адилхан биш.
Мэргэшсэн боловсрол, сургалт, туршлагын түвшин нь таны хүлээн авсан зөвлөгөөний чанарын талаар ихээхэн ялгаатай байх болно. Зарим хүмүүс өөрсдийн санхүүгийн төлөвлөгөөгөө хийж, зарим нь мэргэжлийн туслалцаа авахыг эрэлхийлдэг. Туршлагатай санхүүгийн төлөвлөгч нь таны хийж буй санхүүгийн шийдвэрийн чанарыг сайжруулахад тусалдаг.
Хэрэв та мэргэжлийн туслалцаа авахыг хүсч байгаа бол санхүүгийн сайн төлөвлөгчдөөс юу хүлээж байгааг мэдэх хэрэгтэй бөгөөд борлуулалтын этгээдийн хооронд ялгаа хэрхэн ярих, санхүүгийн санхүүгийн зөвлөгөөг санал болгох, хүчин төгөлдөр гэрчилгээ , эсвэл итгэмжлэл хөтлөх хэн нэгэнтэй танилцах хэрэгтэй. Мэргэжлийн зөв төлөвлөгчийг хөлслөн авснаар санхүүгийн төлөвлөлт юу болохыг ойлгож, хөлсөлсөн хүнийг юу хүлээж байгааг мэдэж аваарай.
Санхүүгийн төлөвлөлт гэж юу вэ
Санхүүгийн төлөвлөлт гэдэг нь таны санхүүгийн хэрэгцээг тодорхойлох үйл явц юм. Тухайлбал, таны хэрэглээг ашиглах хэрэгцээ, мөн үүнийг ашиглахын тулд юу хийх хэрэгтэйг тодорхойлж, улмаар үйл ажиллагааны төлөвлөгөөг хэрэгжүүлэхэд шаардлагатай алхмуудыг хийж гүйцэтгэнэ. зорилго.
Сайн зөвлөгөө өгөхийн тулд санхүүгийн төлөвлөгч танд хувийн болон санхүүгийн мэдээллийг цуглуулах хэрэгтэй. Тэдгээр мэдээллийг ашиглан хэзээ, хэрхэн зорилгоо биелүүлэх боломжтойг харуулах хэтийн тооцоог бий болгодог. Эдгээр тооцоо нь инфляци, хөрөнгө оруулалтын өгөөж, хэрхэн хэмнэх, хэрхэн зарцуулж, зарцуулах талаар бодитой таамаглал дээр суурилсан болно.
Хэрвээ та өөрийнхөө талаархи мэдээллийг цуглуулах, төлөвлөлтийг нэгтгэхгүйгээр тодорхой хөрөнгө оруулалт, бүтээгдэхүүний талаар ярилцаж эхэлдэг санхүүгийн төлөвлөгчтэй ярилцлага хийх бол санхүүгийн төлөвлөлтийн мэргэжилтэн гэхээсээ илүүтэй борлуулалттай хүнтэй ярилцаж болно.
Санхүүгийн сайн төлөвлөгч гэж юу вэ
Санхүүгийн сайн төлөвлөгч сайн дурын зөвлөгөө өгөх болно.
- Та өөр өөрөөр хийх хэрэгтэй
- Хадгалахад хэр их хэрэгтэй вэ
- Тэтгэвэрийн ямар төрлийн дансыг ашиглахыг (IRA, Roth, 401 (k) гэх мэт)
- Хэрэв та төлбөрөө төлөх ёстой, эсвэл дахин санхүүжилт хийх ёстой бол ямар төрлийн моргэйж байх ёстой
- Ямар төрлийн даатгал, ямар хэмжээний даатгал хэрэгтэй вэ (үүнд амь насны даатгал, урт хугацааны тусламжийн даатгал, хөгжлийн бэрхшээлтэй байдал, зарим төлөвлөгчид мөн эд хөрөнгө, хохирол, эрүүл мэндийн даатгалын талаар зөвлөгөө өгдөг)
- Яаралтай тусламжийн санд яаж хадгалах вэ?
- Ямар өөрчлөлтүүд таны татварын нөхцөл байдлыг сайжруулж болох юм
- Тухайн цаг хугацаанд хүрэх зорилгоо биелүүлэхийн тулд ямар өгөөж хүртэх хэрэгтэй вэ
- Хожим нь амьдралдаа бага зэрэг буурах нь зүйтэй болов уу
- Хөрөнгө оруулалтын эрсдлийн түвшин ямар төрлийн данстай байх нь тохиромжтой байдаг
Үүнээс гадна олон санхүүгийн төлөвлөгч нар үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлт, татварын төлөвлөлтийн үйлчилгээ үзүүлдэг. Дээрх зүйлсийн талаархи санхүүгийн зөвлөхийг асууж, тэднээс бичгээр зөвлөгөө өгч байгаа эсэхийг асуу.
Зөвлөмжийг авах нь үргэлж сайн санаа юм. Ямар арга хэмжээ авахыг зөвлөж байна.
Санхүүгийн сайн төлөвлөгч нь таны зорилгыг ойлгож, урт хугацааны санхүүгийн төлөвлөгөөгөө биелүүлэх хүртэл зөвлөмж гаргахгүй. Санхүүгийн бүтээгдэхүүний талаар ярьж эхэлдэг хэн нэгэнтэй уулзаж байгаа бол өөрсдийгөө санхүүгийн зөвлөх гэж нэрлэдэг байсан ч тэд санхүүгийн борлуулалтын хүн байж магадгүй. Санхүүгийн сайн төлөвлөгч таны санхүүгийн амьдралын бүх талуудын дансны тайлан, өгөгдлийг цуглуулахыг хүсч байна.
Санхүүгийн төлөвлөлтийн яаж санхүүждэг вэ
Та төлбөрийн бүтцийн хувьд өөр өөр байх болно. Ерөнхийдөө санхүүгийн төлөвлөгчид хураамжийг доорх байдлаар нэгээр нь төлдөг :
- Цагийн хуваарь
- Тодорхой төсөл дуусгахын тулд хавтгай төлбөр
- Улирлын болон жилийн улирлын хөлс
- Таны өмнөөс удирддаг хөрөнгийн хувь хэмжээгээр төлбөрийг төлдөг (Жилдээ жилийн 2.0% -аас жил тутам 50% -иас дээш байх тохиолдолд илүү их хөрөнгөө төлөх болно.)
- Тэднээр дамжуулан худалдан авсан санхүүгийн болон даатгалын бүтээгдэхүүнээс тэдэнд төлсөн комисс
- Шимтгэл, хураамжийн хослол
Нөхөн олговрыг яаж тайлбарлах талаар тодорхой тайлбар хийхийн тулд санхүүгийн төлөвлөгчөөс үргэлж асуу. Хэрэв тэд бүртгэгдсэн хөрөнгө оруулалтын зөвлөх байдлаар ажиллаж байгаа бол тэд АДБ-ын 2-р хэсэг гэж нэрлэгддэг ил тод байдлын баримт бичгийг өгөх ёстой бөгөөд энэ нь бүх төлбөр, ашиг сонирхлын зөрчилтэй холбоотой дэлгэрэнгүй мэдээллийг өгөх болно.
Санхүүгийн төлөвлөгчид мөн хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө санал болгодог
Хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө нь ямар төрлийн хөрөнгө хуваарилах загварыг, ямар төрлийн хөрөнгө оруулалтыг худалдан авах, борлуулах талаар тодорхой зөвлөмж өгөх ерөнхий зөвлөмжөөс бүрдсэн байж болно. Зарим санхүүгийн төлөвлөгчид хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө , хөрөнгө оруулалтын менежментийн үйлчилгээг санал болгож байна. Хөрөнгө оруулалтын тодорхой зөвлөгөө өгөх эсвэл зөвхөн төлөвлөлтийн үйлчилгээг санал болгох бол санхүүгийн төлөвлөгчийг асуу.