Даатгалын бүх төрлүүд нь ашиг тус, сул талуудтай байдаг
Тэгэхээр та янз бүрийн бодлогын талаар юугаараа сэтгэл хангалуун бус байдаг вэ? Энд даатгалын хамгийн түгээмэл төрлүүдийн төрлүүд, тэдгээрийн давуу талууд, эмх замбараагүй байдал орно.
Амьдралын даатгалын хугацаа
Хугацаатай амьдрал яг иймэрхүү сонсогдож байна. Та амьдралын даатгалыг тодорхой хугацаа буюу хугацаагаар худалдан авдаг бөгөөд энэ нь 5- 30 жилээс бага байж болно. Та бүх хугацааны туршид шимтгэлийг төлнө; Хэзээ дуусгавар болсны дараа бодлого ийм байна. Хэрвээ та улирал дуусахаас өмнө нас барвал бодлого нь таны ашиг хүртэгчдэд үхлийн тэтгэмж өгнө. Үхлийн ашиг тус нь таны хэрэгцээнээс шалтгаалан 5,000 доллар эсвэл 5 сая доллараас бага байж болно.
Зардал хэмнэх, амьдралын хугацаа нь амьдралын даатгалын хамгийн хямд хэлбэр юм. Даатгалын хураамжууд нь таны эрүүл мэнд болон таны сонгож авсан хамрах хүрээн дээр тулгуурладаг. Бага залуу, эрүүл бол хямд өртөгтэй байх болно.
Хугацаатай амьдралд хэдэн өөр ангилалд хуваагдаж болно:
- Түвшин Төгсгөл - Таны шагнал, нас баралтын тэтгэмж нь 10, 20, эсвэл бүр 30 жилийн хугацаатай адил байх болно.
- Сэргээгдэх эрчим хучний жилийн улирал - Үхлийн урамшуулал нь хугацааны туршид еерчлегдехгуй хэвээр байгаа боловч жил бур шинэчилдэг. Эхний ээлжинд шимтгэл нь дээд түвшний хугацааны бодлогоос бага байж болох ч цаг хугацаа өнгөрөх тусам илүү үнэтэй болно.
- Жил бүрийн бууралт - Даатгалын хураамж нь хэвээр байх үед нас баралтын тэтгэмж жил бүр буурдаг. Үүний дараа нас баралтын тааламж тэгшилж байх үед бодлого дуусна.
Амьдралын даатгалын давуу тал
Хугацаатай амьдралын бодлого нь танд хэрэгтэй хамрах хүрээг худалдан авах уян хатан байдлыг санал болгодог. Жишээлбэл, хэрэв та амьдралын даатгалын талаар санаа зовж байгаа бол хүүхдүүд чинь залуу эсвэл та төлбөр төлөх моргейжийн талаархи мэдээлэлтэй байгаа бол илүү урт хугацааны бодлогыг шаардахгүй байж болох юм.
Хугацааны амьдралын сул тал
Хугацаатай амьдралын бодлого нь мөнгөн дүнг хуримтлуулдаггүй. Тодорхой нэр томъёо нь бас сул тал байж болно. Хэрэв та 20 жилийн хугацаатай бодлогыг худалдан авч, 20 жилийн дараа та даатгалаа сунгахыг хүсч байгаа бол даатгалын баталгаа авах шаардлагатай байж магадгүй бөгөөд нэмэлт даатгалд хамрагдах эсвэл нэмэлт хураамж төлөх шаардлагагүй болно.
Universal Life
Бүх нийтийн амьдралын даатгал нь таны амьдралын туршид бүхэлд нь хамрах байнгын даатгалын хэлбэр бөгөөд мөнгөний үнэ цэнийн бүрэлдэхүүн хэсэг юм. Энд зөвхөн тусгай нэр томъёоллыг сонгохын оронд өөрийн урамшууллынхаа 100% -ийг бодлогод чиглүүлэхийн оронд таны урамшууллын нэг хэсэг нь тухайн бодлогын бэлэн мөнгөний дансанд орох болно. Энэ бэлэн мөнгөний данс нь хүүг олдог ба татварыг хойшлуулдаг.
Universal Life давуу тал
Амьдралын даатгал нь амьдралын хугацаанаас илүү уян хатан байдлыг санал болгодог. Бэлэн мөнгөний үнэ цэнэтэй тул бэлэн мөнгөний үнэ өртөг даатгалын зардлыг нөхөж чадахуйц хугацаанд шимтгэлийг түр зогсоож болно. Үүний зэрэгцээ та нас ахих тусам нэмэгдэж, буурах боломжтой. Мөн та татварын бус зээлийг бодлогын бэлэн мөнгөний үнэ цэнээс эсрэг авч болно.
Universal Life-ын сул тал
Энэ нь байнгын хамрах хүрээ учраас бүх нийтийн амьдрал урт хугацааны амьдралаас илүү үнэтэй байдаг.
Хэдийгээр эдгээрийн заримыг нэмсэн өртөг нь бэлэн мөнгөний үнэлэмжийг бий болгох хэлбэрээр дансанд орох боловч мөнгөний олсон орлого нь хувьцааны болон хувьцаат хөрөнгөд хөрөнгө оруулахаас хамаагүй өндөр байж болохгүй. Тийм ч учраас олон санхүүгийн мэргэжилтнүүдийн худалдан авах хугацаа нь ялгаатай байхыг зөвлөж байна. Ингэснээр та хаана ч ялгаагүй хөрөнгө оруулалтын үр ашгийг уян хатан байлгах боломжтой байх болно.
Хувьсах Universal Life Insurance
Амьжиргааны хувьсах даатгал нь бүхэлдээ амьдралын хэв маягтай маш төстэй байдаг. Энэ төрлийн бодлогыг ашиглан та мөнгөний үнэлэмжийн санд тодорхой хэмжээний хүүг олж авдаггүй, гэхдээ та энэ хэсгийг хамтын сан гэх мэт янз бүрийн хөрөнгө оруулалтад хөрөнгө оруулалт хийж болно. Тиймээс та илүү их хяналт, илүү өндөр үр өгөөж авч болно.
Хувьсах амьдралын давуу тал
Та хамгийн бага хураамжтай байх хугацаандаа хамгийн бага нас баралтын тэтгэмжийг баталгаажуулсан хэвээр байна. Мөн та хөрөнгө оруулалтын янз бүрийн машинууд дахь мөнгөний үнэлэмжийн хэсгийг хөрөнгө оруулалтын уян хатан болгох болно. Хэрэв та хөрөнгө оруулалтын шийдвэрийг ухаалаг хийх бол эдгээр хөрөнгө оруулалтын талаархи их хэмжээний татвар хойшлогдсон ашиг орлогын давуу талыг ашиглаж болно.
Хувьсах амьдралын сул тал
Магадгүй эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалтанд өөрийн бодлогын хэсгийг хөрөнгө оруулснаар зах зээл өмнө зүг рүү чиглэсэн бодлогоо эрсдэлд оруулж болно. Дансны үнэ цэнэ буурах нь таны бодлогыг хүчин төгөлдөр байлгахын тулд нэмэлт шимтгэл төлөхийг шаарддаг. Үүнээс гадна, хувьсах бүх нийтийн амьдралд оруулсан хөрөнгө оруулалттай холбоотой зардал нь та өөр газар төлж байснаас нэлээд өндөр байж болно.
Бүх амьдралын даатгал
Нэрийн хувьд бүхэл бүтэн амьдрал таныг бүхэл бүтэн амьдралд хамаатай байх болно. Бүх нийтийн амьдралын адил бүхэл бүтэн амьдрал нь мөнгөний үнэ цэнийн бүрэлдэхүүнтэй байдаг. Амьдралын бүхий л бодлоготой ихэнх тохиолдолд даатгалын шимтгэл болон нас баралтын тэтгэмж тогтоогддог. Бага зардлаа худалдаж аваарай, таны шимтгэлийг бага байлгах болно. Бүхий л амьдралыг эцэг эхчүүдэд бага насны хүүхдүүдэд зориулж хөрөнгө оруулалт болгон зах зээлд гаргадаг бөгөөд тэд залуу байхдаа хамрах хүрээг түгжиж, насанд хүрч чадвал илүү хямдхан болно.
Бүх амьдралын давуу тал
Бүх амьдралын турш гайхалтай зүйл алга. Баталгаажсан шимтгэл, хүүний түвшин , нас баралтын үр ашиг нь бодлогын хугацааны туршид бий болно. Бэлэн мөнгөний үнэ цэнэ нь татварыг хойшлуулж өсгөдөг ба мөнгөө буцаан авах, зээл олгох бодлогыг зөвшөөрдөг.
Бүх амьдралын сул тал
Бүх амьдрал ерөнхийдөө ерөнхий болон бүх нийтийн бодлогоос илүү үнэтэй байдаг. Энэ нь бүхэл бүтэн амьдралын туршид бий болсон нэмэгдэл баталгаанаас үүдэлтэй юм. Бодлого уян хатан биш гэдгийг анхаарах хэрэгтэй. Таны нас баралтын ашиг эсвэл шагналыг өөрчлөх нь сонголт биш юм. Бүх нийтийн амьдралын адилаар бэлэн мөнгө тооцооны дансны орлого нь хаа нэг газар хүрэхээс хамаагүй бага байж болно.
Ухаалаг сонгох
Амьдралын даатгалын хэд хэдэн сонголтууд байдаг бөгөөд таны хувьд зөв зүйл хэн нэгний хувьд ямар зөв болохыг тусгаж чадахгүй. Бодлого тус бүрийн төрлөөс хамаарч урт хугацааны хэрэгцээ, санхүүгийн нөхцөл байдалд тохирсон хамгийн сайн бодлого сонгох боломжийг танд олгоно.