Эрт үеийн ажил эрхлэлтийг тэтгэвэрт гарах сонголтууд ялгаатай болгодог
Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө нь таны амьдралд тохиолдох санхүүгийн хамгийн чухал сорилтуудын нэг юм. Таны нөхцөл байдалд тохирсон зөв төлөвлөгөө гаргах нь санхүүгийн хараат бус байдлыг хангахад тань тусалдаг.
Гэхдээ та "Том Гурван" алдааныхаа нэгийг шинээр ажилд орсны дараа анхны тэтгэврийн төлөвлөгөөгөө гаргахдаа санхүүгийн эрх чөлөөний замд тулгараад байгаа томоохон саад бэрхшээл тулгарч магадгүй юм.
Хангалттай хэмнэгдээгүй, хэтэрхий удаан хүлээхгүй байх
Карьерийнхаа тэтгэвэрт гарах эхний үе шатанд та амьдралынхаа сорилт, санаа зовоосон асуудлын жагсаалтын дээд хэсэгт байхгүй байх магадлалтай. 20-30 насныхан бол оюутны зээл, кредит картны төлбөрийг төлөх эсвэл өдөр тутмын амьдралын зардлыг төлөхөд анхаарч байх болно. Таны сонирхсон бусад санхүүгийн зорилтууд нь гэрээсээ худалдан авч байгаа эсвэл шаардлагатай санхүүгийн мэдээлэгчдийн талаар сонссон онцгой байдлын санг байгуулахыг хичээж байгаа юм.
Эдгээр бүх санхүүгийн зорилтууд болон сорилтууд нь төсөвтөө адилхан орлоготой долларуудын төлөө тэмцэж байна. Тиймээс алдаа гаргах цаг хугацааг хэмнэх, эсвэл хуримтлуулахгүйн тулд маргааш илүү ихийг хадгалах боломжтой гэж бодож байгаа нь алдаа гаргахад маш хялбар юм.
Зарим хүмүүс авто-элсэлтийн үед үндсэн тохиргоогоо тэтгэврийн төлөвлөгөөнд хэрхэн хувь нэмэр оруулахыг сонгоход нь туслахын тулд ажил олгогчдоо маш их түшиглэдэг. Энэ хандлагын асуудал бол таны эхний шимтгэлийн хэмжээ хангалтгүй байж болно.
Тэтгэврийн даатгалын шимтгэл тооцох үндсэн зарчмаа тэтгэвэрт гарах дансаа тогтоохдоо жилд нэгээс доошгүй удаа жил бүр хянан хэлэлцэх явцад хангалттай хэмнэлт гаргах хамгийн сайн стратеги юм.
Энэ үйл явц нь тэтгэвэрт гарах үед таны хүссэн амьдралын хэв маягийг хадгалахын тулд хичнээн их мөнгө зарцуулах шаардлагатайг бататгаж, энэ чухал шийдвэрийг удирдан чиглүүлэхийн тулд найз нөхөд, хамт ажиллагсаддаа найддаггүй.
Таны карьерын туршид жилд ядаж 10-15% -ийг хэмнэх анхны зорилгоо эхлэхийг зөвлөж байна. Хамгийн багадаа 15% ба түүнээс дээш хэмнэлт хийдэг бол ажил олгогчийн тэмцээн эхнээс нь бодитой бус байсан тохиолдолд тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнийхөө бүрэн тоглолтыг хийхэд хангалттай хувь нэмэр оруулахыг хичээ. Ирээдүйн шимтгэлийг байнга нэмэгдүүлж байх нь автоматаар бол тэтгэврийн төлөвлөгөөнд шимтгэлийн хувь нэмрийг нэмэгдүүлэх боломжтой бол "маргааш илүү аврах" бас нэг арга юм. Хэрэв энэ боломжгүй байгаа бол жил бүр дор хаяж 1-2 хувьтай хувь нэмрийг нэмэгдүүлэхийн тулд хуанлийн сануулагчийг тогтооно. Мөн та тэтгэврийн дансанд ирээдүйн цалингийн нэмэгдэл эсвэл урамшуулал авах хүсэлтэй байж болно. Хамгийн гол нь хадгаламжийг автоматаар хадгалж, тэтгэвэрт гаргана.
Эхлэлээс төлөвлөгөө байхгүй байна
Хэрэв та 200 гаруй цэстэй ресторанд очиж байсан бол сонголтоо багасгахад ямар нэгэн эргэлзээтэй мэдрэмж байгааг мэддэг. Таны санхүүгийн ирээдүй таны дараагийн хоолоос хамаагүй чухал юм.
Амьдралын зарим сонголтууд нь хэчнээн чухал болохыг бид мэддэг болхоор дэндүү их юм шиг санагддаг.
Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнд анхны хөрөнгө оруулалтын хувилбарыг сонгох нь бидний хувьд олон хүнд сорилт болдог тул бид бүгдээрээ санхүүгийн мэдлэгтэй байх боломжгүй юм. Үнэндээ эдгээр шийдвэрийг гаргахад туслах хэрэгсэл, нөөц бололцоо байдаг бөгөөд шинэхэн хөрөнгө оруулагч ч гэсэн үндсэн төлөвлөгөө шаардлагатай байдаг. Хэрэв танд бичигдсэн тоглоомын төлөвлөгөө байхгүй бол ирээдүйн тэтгэврийн хадгалалт нь амьдралын чухал зорилгуудын төлөө төлбөр хийхэд хангалттай байж чадахгүй.
Хөрөнгө оруулалтын үндсэн төлөвлөгөө нь бидний төлөвлөгөөг замаас гаргах сэтгэл хөдлөлийн шийдвэрээс зайлсхийхэд тусалдаг. Зах зээлийн хэт их хэлбэлзэлтэй үед олон хөрөнгө оруулагчид хувьцаагаа илүүд үзэж, хэт их хөрөнгө оруулалт хийх хандлагатай байдаг. Хэрэв та карьерынхаа эхний үе шатанд байгаа бол хөрөнгийн зах зээлээс таныг айлган сүрдүүлэхийн тулд сүүлийн үеийн зах зээлийн өсөлт, бууралтыг зөвшөөрдөг.
Учир нь зөвхөн хөрөнгийн зах зээлийн эрсдэлд анхаарлаа төвлөрүүлж, эрсдэлд өртөж, мөнгө олох чадвараа алдах эрсдэлтэй байдаг.
Хөрөнгө оруулагчийн хувьд хөрөнгө хуваарилахад анхаарч хөрөнгө оруулалтын идэвхгүй хөрөнгө оруулалтын стратеги (эсвэл хөрөнгийн данс, бонд, бодит хөрөнгө, мөнгө гэх мэт хөрөнгийн ангиллаар хэрхэн хуваагдах) -ийг ашиглана уу. Энэ нь ихэвчлэн өмнөх жилүүдээс шилдэг жүжигчдийг сонгохоос илүүтэйгээр ажиллах болно. Мэргэжлийн удирдамжаар хангадаг олон талт багцад хөрөнгө оруулах нэг арга нь эрсдлийн хүлцэнгүй байдлыг хангасан хөрөнгө хуваарилах харилцан санг сонгох явдал юм. Төгсгөлд нь та тэтгэвэрт гарахад аажмаар аажмаар хөрөнгө оруулалт хийхээр төлөвлөсөн зорилтот хугацаат үнэт цаасны сан.
Татварыг давсан дансны ихэнхийг хийхгүй байх
Олон тооны тэтгэврийн хадгаламж эзэмшигч 401 (к) төлөвлөгөөг болон ИНТА-д татварын-таатай эмчилгээг бүрэн ашиглаж чадахгүй алдаа гаргадаг. 401 (k) гэх мэт уламжлалт тэтгэврийн дансууд, хасагдах боломжтой ИНБ-ууд татварын дарамтыг олж авах, татвар ногдуулах орлогоо бууруулах чадварыг эзэмшсэн учраас сайн эхлэлийг бий болгодог. 401 (k) хувьд IRS шимтгэлийн хязгаар нь $ 18,000 бөгөөд 2016 онд 2016 онд Иракаас ирүүлсэн хандивын хязгаар нь $ 5,500.
Тэтгэврийн дансны бүрэн давуу талыг ашиглах өөр нэг үндсэн ашиг бол таны орлогыг татварын хойшлогдсон сууриар өсгөх боломжийг олгодог явдал юм. Татварын хөнгөлөлтийг хосолсон хүүгийн эрхээр хангахад тэтгэвэрт гарах тухай бодох нь бага зэрэг хэцүү санагдаж эхэлдэг. Хөрөнгө оруулалтын байршлын тухай ойлголтыг ашиглан та Roth 401 (k) эсвэл Roth IRA- д хувь нэмрээ оруулж, орлогын татвараас чөлөөлөгдөх үр ашгийн давуу талыг олж авах боломжтой. Roth-ийн дансыг татварын дараах доллараар санхүүжүүлдэг гэдгийг мэдэж байгаарай. Үүний үр дүнд, энэ стратеги нь тухайн жилд татвар ногдуулах орлогыг бууруулах шаардлагагүй юмуу эсвэл тэтгэвэрт гарах үед өндөр татвартай байхыг шаардвал энэ нь хамгийн сайн ажиллана.
Тэтгэвэр буурч, Нийгмийн Хамгааллын чадавхийн талаархи санаа зовоосон асуудлын улмаас санхүүжилтийн тэтгэврийн хувь нь бидэн дээр байгаа нь улам бүр тодорхой болж байна. Хэрэв та тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөгөө боловсруулахдаа дээрх гурван алдаанаас зайлсхийвэл, өнөөдөр та бүхэн тэтгэвэрт гарсан жинхэнэ санхүүгийн хараат бус байдлыг хангахад бэлтгэж байгаа гэдгээ мэдэж байгаа өнөө үед сэтгэлийн амар амгалангаар тэнцвэржүүлж чадна (энэ зорилт хэр хол зайтай эсвэл Өөрийн "тэтгэвэрт" тодорхойлох).