Хадгаламжийн бонд нь АНУ-ын Засгийн газраас санал болгож буй хөрөнгө оруулалтыг ойлгоход хамгийн эртний бөгөөд хамгийн хялбар байдаг. Тэдгээр нь "аккруэл" төрлийн хөрөнгө оруулалт гэж тооцогддог бөгөөд энэ нь тэдний үнэ цэнийг цаг хугацааны явцад нэмэгдүүлдэг гэсэн үг юм.
Цуврал ЕЭ бондыг дуусгавар хугацааныхаа хагастай нь худалдан авч, энэ хэмжээгээр аажмаар нэмэгдэнэ. Цуврал 1-ийн бондыг 50 $ -аас 10,000 ам.доллараар худалдан авч, хүүгийн хэмжээгээр өсөх хандлагатай байна.
Засгийн газар нь EE болон I бондыг худалдан авах урамшуулал болгож кредит зардлыг төлж, төлбөрийг төлсөн тохиолдолд Холбооны ба мужийн татварын хөнгөлөлтөөс чөлөөлөгдөх боломжтой.
01 АНУ-ын Хадгаламжийн Бондыг Коллежийн Хадгаламж Тээвэрлэх гэж үздэг
Сери EE, I бондыг дараах шалгуурыг хангасан хувь хүмүүсийг авч үзэх ёстой:
- Тэд бусад хөрөнгө оруулалт, дансны төрлүүдийн эрсдэл, нарийн төвөгтэй байдлыг хадгалах замаар Хадгаламжийн бондуудын аюулгүй байдал, энгийн байдлыг илүүд үздэг.
- Тэд 4-6% -ийн жилийн өгөөжийн жилийн өгөөжийг хангана.
- Тэдгээр нь Холбооны ба мужийн орлогын албан татварын хаалттай байдаг.
- Тэдгээр нь жигд бус интервалаар бага хэмжээгээр хөрөнгө оруулалт хийж чаддаг.
- Тэд үүнийг ашиглахаар шийдэх хүртэл өмчлөлийг эзэмшихийг хүсдэг.
02 Коллежийн хадгаламжинд зориулсан АНУ-ын Хадгаламжийн Бондыг ашиглах давуу ба сул талууд
Боломжийн давуу талууд:
АНУ-ын Хадгаламжийн Бонд (Канад EE эсвэл I) худалдан авах нь коллежийн мөнгө олох хамгийн энгийн арга замуудын нэг юм. Санхүүгийн байгууллагад данс нээлгэх, бичиг цаасны ажлыг нарийн төвөгтэй болгох, судалгаа шинжилгээ хийх, хөрөнгө оруулалтын хувилбаруудыг зохицуулах шаардлагагүй болно. Цаашилбал, Хадгаламжийн бондын ирээдүйн үнэ цэнэ, ялангуяа Цуврал ЕЭ бондын үнэ цэнэ нь тооцоолоход маш хялбар байдаг.Хадгаламжийн бонд нь бага хэмжээний мөнгөн дэвсгэртээс бүрдэх ба нэг удаад 25 ам.доллараар худалдан авч болно.
Эдгээр бондын сонирхол нь коллежийн болон улсын орлогын татварын хөнгөлөлтийг бүрэн төлж буй коллежийн зардлаас бүрэн чөлөөлдөг бөгөөд ингэснээр тэдгээр нь илүү өндөр цалинтай, татвар ногдуулах хөрөнгө оруулалтыг өрсөлдөх чадвартай болгодог.
Болзошгүй сул талууд:
Аюулгүй байдал, энгийн байдлын түвшинг ерөнхийд нь авч үздэг хамгийн том дутагдал нь өгөөжийн доод түвшин юм. Жилийн 4-6% -ийн өгөөжийн түүхэн өгөөжийн түвшинд амжилттай хөрөнгийн зах зээлийн хөрөнгө оруулалт АНУ-ын Хадгаламжийн бондыг хоёр дахин ихээр давах боломжтой.Өөр нэг дутагдал гэвэл коллежийн зардалд татвар төлөхөөс чөлөөлөгдөх нь бусад коллежийн хадгаламжийн данснаас хамаагүй хязгаарлагдмал юм. Цуврал EE ба I бондыг сургалтын төлбөрт (өрөөнд, самбар, ном биш) зөвхөн татвараас чөлөөлдөг бөгөөд зөвхөн орлого нь тодорхой хэмжээнээс бага татвар төлөгчдөд зориулагдана.
03 Хадгаламжийн сонголтын болон АНУ-ын Хадгаламжийн бондын татварын хөнгөлөлт
Хөрөнгө оруулалтын сонголтууд:
Хадгаламжийн бондын ханшийг 5, 11 дүгээр сарын 1-ний өдрүүдэд зарлаж, стандарт томъёогоор тооцдог. Өнөөгийн EE бондууд шинэ үнийг зарласнаар үнийг өөрчлөхгүй. Цуврал 1 бондууд хийгддэг.Каталогийн код EE бондын ханш сүүлийн зургаан сарын хугацаанд 5 жилийн Treasury Notes-ийн дундаж ханшийн 90 хувьтай тэнцэж байна.
Цуврал 1-ийн бондын ханш нь урьдчилсан тогтоосон тогтмол хүүгийн өгөөж болон өмнөх зургаан сарын хугацаанд инфляцийг тохируулах хосолсон хослол юм.
Татварын хөнгөлөлт:
АНУ-ын Хадгаламжийн Бонд эзэмшигчдийн татварын хөнгөлөлт нь сургалтын төлбөрийг төлөхөд ашигладаг бол хүүгийн хэмжээгээр орлогын албан татвар төлөхөөс чөлөөлөгддөг. Дизайнаар, Цуваа ЕЕ, I бондууд нь жил бүр татварыг хойшлуулдаг.Эдгээр бондын өсөлтөнд ногдуулах орлогын татвараас чөлөөлөгдөх нь тэднийг бусад өндөр цалинтай, гэхдээ бусад коллежийн дансанд байршуулсан татвар ногдуулах бондтой өрсөлддөг.
Жишээлбэл, корпорацийн бонд нь жилд 5% -ийг төлдөг гэж үздэг боловч Federal Холбоо 25%, төрийн мэдлийн 5% -д татвар ногдуулдаг гэж үзье. Татварыг жил бүр 30% -иар төлсөний дараа уг бонд нь татварын дараах цэвэр дүнгийн 3.5% -ийг бий болгодог.
Хэрэв АНУ-ын Хадгаламжийн Бонд 4% -ийн орлого олдог бол коллежийн сургалтын төлбөрийг ашигласнаар хэзээ ч татвар төлөхгүй бөгөөд энэ нь татвар ногдох бондоос илүү гарах болно.
Хүүгийн татвараас хэсэгчлэн чөлөөлөгдөх шаардлагыг хангахын тулд эзэмшигч нь гэрлэсэн бол ганц бие буюу 124,700 ам. Доллараас бага орлоготой байх ёстой.
04 АНУ-ын Хадгаламжийн Бондыг санхүүжүүлэхэд үзүүлэх санхүүгийн тусламжийн үр дүн ба зардал
Хангамжийн зардал:
Цуврал EE болон I Хадгаламжийн бонд нь зөвхөн IV коллеж, их сургуулиуд, мэргэжлийн сургуулиудад сургалтын төлбөрийг төлөхөд зориулж орлогын татвараас чөлөөлөгдөж болно.Өрөөний, зөвлөл, номыг чөлөөлөлтөнд хамруулаагүй болно. Эдгээр дүнг шилжүүлэх нь хэвийн орлогын татвараас бүрдэнэ.