Эдгээр нь хөрөнгө оруулалтаа эхлэхээс өмнө анхаарах чухал зүйлс юм.
Та санхүүгийн хувьд нийцдэг үү?
Та санхүүгийн хувьд хаана байгааг шалгаарай. Танд их хэмжээний өртэй, гэнэтийн ослын үед хуримтлал үүсгэдэггүй бол хөрөнгө оруулалт хийх нь утгагүй юм. Өөрийн өр (ялангуяа кредит картны өр ) -ийг цэвэрлэж, онцгой байдлын үед хуримтлал үүсгэх замаар хөрөнгө оруулалт хийхэд бэлэн мөнгөнийхөө ихийг чөлөөлөх болно. Өр зээлээс гарах цагийг аваарай. Онцгой тохиолдолд, таны онцгой байдлын сан нь 3-6 сарын зардлын хооронд байх ёстой. Хэрэв таны ажлын байр тогтвортой бус эсвэл хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг бол 6 сарын турш хадгаламжийн жил хүртэл явна. Та хөрөнгө оруулалтаа татахыг хүсэхгүй байна. Энэ нь өсөхийг зөвшөөрөх нь чухал юм.
Мөнгөтэй юу хийх вэ?
Та хөрөнгө оруулалт хийж байгаа мөнгөө юу хийхээр төлөвлөж буйгаа тодорхойлох хэрэгтэй. Хэрэв та гэртээ мөнгө төлөх эсвэл коллежийн төлбөр төлөх гэж байгаа бол таны хөрөнгө оруулалтын сонголтууд тэтгэвэрт гарахад ашиглахаар төлөвлөж байснаас өөр байх болно.
Хэрэв та үүнийг дараагийн таван жилд ашиглахаар төлөвлөж байгаа бол илүү их консерватив данс сонгох нь илүү дээр байх болно. Та мөнгөний зах зээлийн дансыг авч үзэж болно. Хэрэв та таван жилээс илүү хугацааг хайж байгаа бол хөрөнгө оруулалтын хувьд илүү түрэмгий байх болно.
Хэрэв та үүнийг тэтгэвэрт гарахад зориулж ашиглахаар төлөвлөж байгаа бол тэтгэврийн данснаас гадуур хөрөнгө оруулалт хийхийг хүсч байгаа бол 59 хүртлэхээсээ өмнө бэлэн мөнгө авах боломжтой болно.
Хөрөнгө оруулалтын сонголтоо ойлгож байна уу?
Хэрвээ энэ нь анх удаа хөрөнгө оруулалт хийж байгаа бол, та мөнгөө сайн сангаар дамжуулан үлдээж, илүү их мөнгө олох болно гэдгийг ойлгох нь чухал бөгөөд яг одоо та хэд хэдэн хувьцааны хооронд шилжих болно. Хэрвээ та ийм аргаар мөнгө олж болох боловч хөрөнгийн зах зээл, цаг хугацаа, жинхэнэ авъяас чадварыг сайн ойлгодог. Та энэ хувийн арилжаа хийх хүсэлтэй хэн нэгэн байж болох боловч болгоомжтой хийх хэрэгтэй. Бүгдийг нь алдахад дэндүү амархан. Мөн та үл хөдлөх хөрөнгө гэх мэт бүх боломжит хувилбаруудыг авч үзэх хэрэгтэй.
Санхүүгийн төлөвлөгч хэрэгтэй юу?
Та санхүүгийн сайн төлөвлөгчийг хайж олох хэрэгтэй. Таны санхүүгийн төлөвлөгч таны зорилгод хүрэх зорилгоо ойлгож, хэрхэн хүрэх талаар хэд хэдэн сонголтыг санал болгох ёстой. Хөрөнгө оруулалтын эрсдэлтэй холбоотой эрсдэлийг та бүрэн ойлгох хэрэгтэй. Хэрэв таны санхүүгийн төлөвлөгч хөрөнгө оруулалтын талаар тайлбарлах боломжгүй бол шинэ шинэ зүйл хайх хэрэгтэй. Санхүүгийн зөвлөх тань таны төлөө ажиллаж байгаа тул та түүнтэй маргах шаардлагагүй болно.
Та банкны эсвэл шуудангаар дамжуулан санхүүгийн зөвлөгч олж болно. Санхүүгийн төлөвлөгч нь эрт тэтгэвэрт гарах эсвэл хүүхдүүдийнхээ коллежийг төлөх гэх мэт зорилгодоо хүрэхийн тулд хичнээн хэмжээний хөрөнгө оруулалт, хэмнэлт гаргахаа тодорхойлоход танд туслах болно. Тэрээр эрт тэтгэвэрт гарахыг хүсч байгаа бол коллежийн хадгаламжийн данс эсвэл хөрөнгө оруулалтын үндсэн данс гэх мэт тусгай зорилгуудын талаархи хамгийн сайн төрлийн дансыг танихад тань тусалж чадна.
Ямар сонголтууд надад боломжтой вэ?
Анхны хөрөнгө оруулалтын хувилбарууд багатай сангуудын давуу талыг ашиглах. Олон хувилбарууд нь анхны хөрөнгө оруулалт бага байх боломжийг олгодог. Эхний удаа хөрөнгө оруулагчид илүү хялбар болгодог учраас эдгээр нь гайхамшигтай. Нэмж хэлэхэд, зарим сангууд нь өндөр хэмжээний анхны хөрөнгө оруулалтаас зайлсхийхийн тулд сар бүр автоматаар боловсруулалт хийх боломжтой болно. Үйл ажиллагааны зардал, жилийн дундаж өгөөжийг цаг тухайд нь нягт нямбай авч үзэх хэрэгтэй.
Санхүүжилт нь өндөр, бага цагт орж, мөнгө олохын тулд бага цагт гарах хэрэгтэй гэдгийг санаарай. Үл хөдлөх хөрөнгө оруулалтыг оролцуулан хөрөнгө оруулах боломжтой бусад аргыг мөн авч үзэх нь бас чухал юм.