Хөнгөлөлтийн цэгүүдийн давуу болон сул талуудыг судлаарай
Хэр их үнэтэй вэ?
Нэг цэгийн өртөг нь зээлийн нэг хувьтай тэнцүү байна. Тухайлбал, $ 100,000 зээлийн хувьд 1 хөнгөлөлтийн цэг нь $ 1,000 байна.
Нэг цэгийн доод хүү хэд вэ?
30 жилийн хугацаанд төлсөн хөнгөлөлтийн цэг бүрт хүүгийн түвшинг 2016 он гэхэд 0.25 хувиар бууруулдаг. Зээлдүүлэгч нь таны хүүг бууруулдаг учраас зээлдүүлэгч таны орлогыг нэг удаагийн хүүтэйгээр авч, Зээлийн төлбөрөө төлөх.
Би оноо авах уу?
Төлбөрийн оноо нь таны хувьд утга учиртай эсэх нь таны зээлийн хугацааг хэр удаан байлгахаас хамаарна. Та шийдвэр гаргахад нь туслахын тулд мортгэйжийн тооцоологч ашиглана уу.
- Хэрэв та худалдан авалт хийхгүй бол төлбөрөө төлөх хүүгийн хэмжээгээ сар бүрийн төлбөрийн хэмжээг тооцоол.
- Хэрэв та төлбөрийн оноо хийвэл сарын хураамжийн хэмжээг бага хүүтэйгээр тооцоол.
- Сар тутамд хадгалсан хэмжээг олохын тулд илүү өндөр төлбөрөөс бага төлбөрийг хасах.
- Хадгалсан сарны дүнгээр хаагдах цэгүүдэд төлөх төлбөрийг хуваана. Үүний үр дүн нь зээлийг сар бүр төлөх ёстой.
Бүр үлгэр жишээг зөрчсөн
$ 100,000 зээл - 30 жилийн хугацаа
- 7.5% хүүтэй, ямар ч оноо = $ 699.21 сарын төлбөр
- 1 $ -ийг 1 доллараар авах = сарын төлбөр $ 690.68
- Сарын хадгаламж = $ 8.53
- $ 1000 / $ 8.53 = 117 сар
Өнөөгийн үнэ цэнэ нь зөвхөн эдгээр тооцооны энгийн тооцооллыг харгалзан үзэж хөнгөлөлтийн цэгийг худалдан авах өртөгийг нөхөж авахын тулд таны таслах цэг 117 сар буюу ойролцоогоор 10 жил байна.
Эцсийн эцэст, хэр удаан гэртээ амьдрахаар төлөвлөж байгаарай. Хэрэв та богино хугацаагаар гэрийг эзэмшихээр төлөвлөж байгаа бол хөнгөлөлттэй оноо нь зардлын үнэ цэнэтэй байж болох юм.
Бага зэрэг буурах Үндсэн тэнцэл
Хэрэв та хоёр зээлийг харьцуулахын тулд хорогдуулах хуваарийг харвал, бага хүүтэй зээл 117 сарын эцэст бага хүүтэй үндсэн зээлийн үлдэгдэлтэй байх болно, энэ нь 7.5 хувийн зээлийг 87,024 ам.доллараар буюу 87,259 ам.доллар байх болно. Тэгэхээр та хадгаламжийн дүнг цэгцлэх эсэхээ шийдэхийг хүсч болно.
Худалдагч маань миний хөнгөлөлттэй үнийг төлж чадах уу?
Магадгүй. Зээлдүүлэгчтэйгээ зээлдүүлэхийг зөвшөөрсөн тухай зээлдүүлэгчтэйгээ ярилц. Борлуулагч таны төлбөрийн зарим хэсгийг төлөхөд борлуулалтын илүү өндөр үнэтэй байхыг хүсч байгаа бол, хаах үед бага хэмжээний бэлэн мөнгөөр гэрт шилжин орж болно.
Хөнгөлөлтийн цэгийн татварыг хасах боломжтой юу?
Тийм, орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгийн төлбөрт төлсөн оныг татвар төлсөн онооноос хасч тооцно . Худалдагч талыг хаах үед оноо төлж байсан ч төлсөн дүнг суутгаж болно.
Хөнгөлөлттэй цэгүүд нь анхны төлбөрийн адил байна уу?
Анхны төлбөр нь таны зээлийг төлөх төлбөр юм. Энэ нь ихэвчлэн нэг цэгийн үнэтэй адил байдаг боловч энэ нь өөр төрлийн төлбөр юм. Хэрэв зээлдүүлэгчээс гарал үүслийг төлөх хураамж ногдуулах юм бол асуу.