Санаа зовж буй тэтгэврийн хүмүүст зориулсан чухал дүрэм
1000-Бакс-сар-сарын дүрмийн дэлгэрэнгүй мэдээллийг авч үзэхээс өмнө энэ дүрэм бол эрхий хурлын дүрэм юм гэдгийг ойлгох нь чухал юм.
Дүрэм нь тухайн жилийн турш шугаман байдлаар ажиллахгүй бөгөөд бүх насныханд адилхан ажиллахгүй. Та дүрмийг ажилуулахаас өмнө эдгээр хоёр чухал зүйлийг ойлгож байгаа гэдэгт итгэлтэй байх ёстой:
- Миний $ 1000-Бакс-Сарын дүрэмд тулгуурлан, "хэвийн" тэтгэврийн насны тэтгэвэрт гарсан хүмүүс (62-65), тэдний хөрөнгө оруулалтынхаас 5 хувийн хүүгийн хэмжээг төлөвлөх боломжтой. Гэсэн хэдий ч 50-иад насны залуу тэтгэвэр авагч нь жилд дунджаар 5 хувиас бага буюу 4 хувь буюу түүнээс доош хувийг авахаар төлөвлөж байх ёстой. Үүний шалтгаан нь 50 нас хүрэхэд тэтгэвэрт гарахад цаг хугацаа хэтэрхий оройтсон бөгөөд 5 хувьтай тэнцэх юм. Энэ нь хэтэрхий эрт байна.
- Хэдийгээр зах зээл, хүүний түвшин түүхэн хэвийн түвшинд байгаа бол 5 хувийн хүү нь сайн ажилладаг (дахин тэтгэвэрт гарах нас эсвэл ахмад настан бол). Гэхдээ зах зээлийн хүчин таны эсрэг ажилладаг бол аль ч жилд зарлагын гүйлгээг тохируулах хүсэлтэй байх ёстой. Та эдгээр жилүүдэд бага багаар ажиллах хэрэгтэй бөгөөд эдийн засгийн орчинд юу болж байгааг зохицуулахад хангалттай уян хатан байх хэрэгтэй. Энэ нь сайн сайхан жилүүдэд бага зэрэг нэмэгдэх боломжтой гэсэн үг юм. Гэвч энэ нь сайн биш жилүүдэд багасах хэрэгтэй болно гэдгийг ойлгох нь чухал юм.
$ 1,000-Бакс-Сарын дүрмийг тодорхойлох
Энгийнээр хэлэхэд, $ 1,000 Bucks-a-Month Rule нь иймэрхүү ажиллана: Сард $ 1,000 доллар тутамд та тэтгэвэрт гарахдаа бэлэн байхын тулд $ 240,000 хадгалсан байх шаардлагатай.
Дэлгэрэнгүй харахын тулд тухайн сард $ 240,000 сард $ 1000-тай тэнцэх эсэхийг үзье.
$ 240,000 х 5 хувь (татан авах ханш) = $ 12,000
$ 12,000 12 сар хуваагддаг = сардаа $ 1,000
Энэ дүрэм яагаад чухал вэ?
1,000 долларын Бакс-сар дүрэм нь сар бүр "орлогын боов" -ын нэмэлт зүсэлтийг нэмдэг учраас чухал байдаг. 1,000 доллар бүр нь:
- Нийгмийн даатгалын нэмэлт орлого
- Тэтгэврийн нэмэгдэл орлого
- Хагас цагийн ажлын орлогыг нэмэгдүүлдэг
- Нөөцөө засах өөр бусад урсгалыг нэм
Нийгмийн хамгаалал, тэтгэвэр, эсвэл цагийн ажлын урсгалын хэмжээнээс хамааран $ 240,000 олон тоогоор өөрчлөгдөнө. Дүрэм өөрөө өөр өөр байх болно; $ 1000 Бакс-сар-сарын дүрэм нь тогтмол дүрэм юм. Тэтгэвэрт гардаг 1000 $ тутамд та хүссэн үедээ хамгийн багаар бодоход $ 240,000 хэмнэнэ.
Хөрөнгийн зах зээл нь бага хүүтэй, дамнан тогтворжсон хөрөнгийн зах зээл дээр, 5 хувийн хүүгийн түвшин хамгийн их ач холбогдолтой юм. Ялангуяа хувьцааны зах зээл өөрөө олддоггүй бол цаг хугацаа, заримдаа бүр хэдэн арван жил байдаг. Гэвч 5 хувийн хүүгийн түвшин нь хоёр үндсэн хүчин зүйлээс хамаардаг:
- Орлого оруулалт нь таны хөрөнгө оруулалтаас тогтмол мөнгөн урсгалыг бий болгох арга юм. Энэ нь гурван газар байдаг: ногдол ашиг, хүү, хуваарилалт. Хэрэв таны мөнгөний урсгалыг 4 хувьтай ойролцоо байвал бид хайж буй 5 хувийн тоотой ойролцоо байна.
- Тэг ашиг 5 хувийн хүүтэй. Тэтгэвэрт гарсан нөөц тань бэлэн мөнгөөр суугаад үр өгөөж хүртэхгүй байх гэж таамаглаж байна. Үнэн хэрэгтээ, гарц нь үнэндээ жилд 0 хувь гэж бодъё. Хэдийгээр та 0 хувийн хүүний түвшинд 5% -ийг авдаг ч гэсэн 20 жилийн туршид санхүүжилт тань үргэлжлэнэ. Жилд 5% -иар буурах x 20 жил = 100%. Таны бүх санхүүжилт алга, гэхдээ энэ нь 20 жилийн турш үргэлжилсэн, тийм ч муу зүйл биш юм. Гэхдээ энэ нь илүү сайн байж болох юм. Тэтгэвэрт 30 ба 40 жил байдаг бол яах уу? Хэрэв та хүүхдүүдээ ямар нэг зүйл үлдээх талаар бодож байгаа бол яах вэ?
# 1 хүчин зүйл: (Жилийн багцын нөөц сангаас жилд олох зарим өгөөжийг бий болгох орлогын хөрөнгө оруулалтыг ашиглах нь) 1000 Бакс-Сарын дүрэмд маш чухал юм. Энэ нь таны мөнгө 20 жилийн турш дуусахын оронд тэтгэвэрт гарах хугацааг үргэлжлүүлэх боломжийг олгодог.
# 2-р хүчин зүйлтэй холбоотойгоор хэрэв та багцын өгөөж 3-аас 4% -иар (зөвхөн ногдол ашиг ба хүү) ба багцын туршлагыг өсөлт / өсөлтийн жаахан өсөлттэй байгаа бол 3-4% -ийн өгөөж нэмэх 1, 2, эсвэл 3% өссөнөөр та удаан хугацааны турш 5% -ийг авах боломжтой гэж үздэг.
4% -ийн дүрмийг хэлэлцэх; Эрчимтэй төлөвлөж буй санхүүгийн төлөвлөлтийн дүрэм. Энэ дүрмийг эхлээд жил бүр тэтгэвэрт гардаг хүмүүсийг жил бүр инфляцийг тохируулахаас гадна 4-ээс дээш хувийг (инфляцийг тохируулахаас гадна), мөн 30-аас доошгүй жил зарцуулаагүй гэж зарладаг санхүүгийн зөвлөх Уильям Бенен танилцуулсан юм. Шинжээчид, эрдэмтэд Бениний өгөгдлүүдийг баталж, түүний батламжийг батлав. Тэрбээр 60 хувийн хувьцааг 40 хувь, 40 хувьтай бонд, жилдээ 4 хувь орчим амьдарч байсан тэтгэвэр авагчид мөнгөнөөс гарах тухай санаа зовох шаардлагагүй гэжээ. Энэ бол хүмүүсийг төлөвлөх ёстой арга юм. Энэ бол орлогын эх үүсвэрийн орлогын хэсэг дээр тулгуурладаг.
1,000 долларын Бакс-Сарын дүрэм нь хөрөнгийг хуримтлуулах (240,000 ам.доллар), таны тэтгэвэрт гарах жилүүдэд шилжүүлэх удирдамж юм. Сэргээн босгохын тулд: Сард $ 1,000 доллар тутамд та тэтгэвэрт гарахдаа бэлэн байх ёстой бөгөөд $ 240,000 хадгалсан байх шаардлагатай. Энэхүү хялбархан араншингийн мэргэн ухаан нь мөнгө хэмнэж байгааг санахад тусална. Ингэснээр та ажилдаа зогсох үед алдах орлогын урсгалаа нэг л өдөр солих боломжтой болно.
Тодруулга: Энэ мэдээллийг зөвхөн мэдээллийн зориулалтаар танд өгч байна. Хөрөнгө оруулалтын зорилтууд , эрсдлийн хүлээлгэх болон санхүүгийн тодорхой нөхцөл байдалд хөрөнгө оруулагчдын хувьд тохиромжгүй байж болох юм. Өнгөрсөн үйл ажиллагаа нь ирээдүйн үр дүнг харуулахгүй юм. Хөрөнгө оруулалт хийх нь эрсдэлийг удирдаж болох эрсдэлийг хамардаг. Энэ мэдээлэл нь таны хийж болох аливаа хөрөнгө оруулалтын шийдвэр гаргах үндсэн зорилго болохгүй. Хөрөнгө оруулалт / татвар / үл хөдлөх хөрөнгө / санхүүгийн төлөвлөлт хийх шийдвэр гаргахаасаа өмнө өөрийн хууль ёсны, татвар, хөрөнгө оруулалтын зөвлөхтэй байнга зөвлөлдөнө.