Татварын төсөвлөлт хийх
Календарийн жил дууссаны дараа та өөрийн татварын талаар юу ч хийж чадахгүй байна. Гэхдээ хэрэв та татварын тайлангаа жил дуусахаас өмнө харуулах юм бол таны хийх бүх төрлийн зүйлүүд байдаг. Жишээлбэл, таны татварын тооцооллыг дараахь зорилгоор ашиглаж болно:
- Татварынхаа хэмжээг багасгах алдагдлыг таньж мэдэх
- Хэрэв энэ жил хийх юм бол татварыг тэгээр авч болно
- Ашигт малтмалын нөөц ашигласны төлбөрийг татвараас чөлөөлөх, эсхүл бага хүүтэй татвар ногдуулах
- IRA-ийн мөнгөөр Roth IRA-д бага татвар ногдуулдаг
- Татварыг хуримтлуулахын тулд буяны хамгийн доод түвшний хуваарилалтыг өг
- Татварынхаа хэмжээг багасгахын тулд 401 (к) хувь нэмрээ нэмэгдүүлэх
- Илүү их
Татварыг хэрхэн тооцох вэ?
Татварынхаа хэмжээг тооцоолохын тулд та татварын өгөөжөө бөглөхөд шаардлагатай бүх мэдээллийг цуглуулах болно. Өнгөрсөн жилийн татварын тайланг хуулбарлан авах нь хамгийн тохиромжтой. Алтны үнэ цэнэ нь энэ жилийн тоо ямар байхыг бодоорой.
Дараа нь интернетийн 1040 татварын тооцоологчийг ашигла, жишээ загварыг Turbo Tax, Tax Act гэх мэт татварын бэлтгэлийн програм хангамж болгон ашиглана уу, эсвэл гараар юм хийх дуртай бол цаасан татварын өгөгдлийг бөглөнө үү.
Татан төвлөрсөн татварын тайлангаа бэлтгэсний дараа доорх гол мөрүүдийг харуулав.
- Тохируулсан нийт орлого (АОУС) (1040 маягтанд 37-р мөр, 1040А-ийн мөр 21)
- Татвар ногдуулах орлого (1040 маягтын 43-р мөр, 1040-р мөр дээр 27-р мөр)
Эдгээр тоонуудтай нэг бүрчлэн хийж байгаа зүйлсийг жилийн эцэст мөнгө хэмнэх шийдвэр гаргахад хүргэдэг.
AGI
Таны AGI нь 117,000 ам.доллараас доош үнэтэй эсвэл гэрлэсэн хүмүүст 184,000 ам.доллараас доошгүй байх уу? Хэрэв тийм бол та Roth IRA-г бүрэн санхүүжүүлэх эрхтэй болно.
2017 оны 4-р сарын 15 хүртэл 2016 оны жилийн төсөвт оруулсан хувь нэмрийг оруулах болно. Тиймээс та одоо Roth-д нэмээд, дөрөвдүгээр сар гэхэд хамгийн их мөнгө авах боломжтой (49 ба түүнээс доош насны 5,500 $, 50 ба түүнээс дээш насны 6,500 $) .
Хэрэв таны AGI нь дээр дурдсан валютыг давсан тохиолдолд та нэмэлт татвараас хасагдах хураамжийн нэмэлт давуу талыг ашиглаж болох уу? Жишээлбэл, та 401 (к) төлөвлөгөөнд жилийн эцсийн урамшууллыг хойшлуулж болох уу? Та Эрүүл мэндийн даатгалын дансанд татвар ногдох орлогоос хасагдах эрүүл мэндийн даатгалын шимтгэлийг өндөр үнэлдэг үү?
Татвар ногдуулах орлого
Танай гэр бүлийн орлогод 37,650 ам.доллар, эсвэл 75,300 ам. Хэрэв тийм бол татварын хувь хэмжээ 15 хувиас 25 хувь хүртэл багасна. Эдгээр орлогын аливаа орлогод 25 хувийн татвар ногдуулна. Чикагогийн тоо болон татвар ногдох орлогын хоорондох зөрүүг авна. Энэ бол жилийн эцэст хүрч болох хөрөнгийн олзын дүн бөгөөд татвар төлдөггүй . Эсвэл та энэ үнэлгээг IRA руу Roth IRA рүү хөрвүүлж, 15 хувийн татвар ногдуулна. Хэрэв та өөрийн IRA-д хуваарилах шаардлагатай бол тэтгэвэрт гарсны дараа 25 хувь буюу түүнээс дээш татварын түвшинд байх магадлалтай нь ойлгомжтой.
Хэрэв таны орлого таслалтын дүнгээс хэтэрсэн бол тэтгэврийн бус дансанд байгаа хөрөнгө оруулалтыг хар.
Тэдгээрийг төлснөөс бага үнэтэй юу? Хөрөнгө оруулалтын алдагдалд хүрэхийн тулд өөр нэг зүйлээр солилцох. Энэ алдагдлыг эхлээд татварын өгөөж дээрээ ямар нэгэн хөрөнгийн олзыг нөхөж өгнө. Хэдийгээр олзыг нөхөж дууссаны дараа капиталын алдагдалын 3,000 хүртэлх долларыг бусад орлогоос хасч тооцдог. Татварын 25 хувийн татварт 3000 $ алдагдлыг холбооны холбооны татварт 750 доллар хэмнэнэ.
70-аас дээш насныхан уу?
Хэрэв та 70-аас дээш настай бөгөөд тэтгэврийн данснаасаа хуваарилах шаардлагатай бол бүх эсвэл хэсэг хэсгийг шууд буяны байгууллагад тараа. Үүнийг хийсний дараа тэр хэсэг нь 1040-р мөрөнд 15б-д харагдахгүй (гэхдээ та 15a шугамын бүрэн хэмжээгээр хуваарилна), ингэснээр таны AGI болон татвар ногдуулах орлогын хэмжээ бага байх болно. Хэрвээ таны AGI түвшин бага бол таны эрүүл мэндийн зардлын ихээхэн хэсгийг үнийн дүнгээр суутган тооцож болно гэсэн үг юм.
Эдгээр нь татварын хуримтлалын цөөхөн хэдэн зөвлөмж бөгөөд энэ нь жилийн эцэс болохын өмнө татварын тооцоог хийснээр илэрч болно. Хэрэв та өөрөө хийхгүй бол татвар төлөгчдөд туслахад хөрөнгө оруулалт хийх хэрэгтэй. Таны хадгаламж нь тэдний үйлчилгээний өртөгийг нөхөхээс илүү байж болно.