Банк ба зээл

Банкны тухай үндэслэл: Хаана, хаана эхлэх вэ

Банк нь таны өдөр тутмын амьдралын нэг хэсэг бөгөөд таны банкны данс нь хуванцараар эсвэл найз нөхөддөө мөнгө илгээх бүрт оролцдог байж магадгүй. Банкууд болон зээлийн холбоод нь чухал ач холбогдолтой амьдралын үйл явдалд гол үүрэг гүйцэтгэдэг. (Байшин худалдаж авах, бусад зорилгоо санхүүжүүлэх гэх мэт). Таны данс хэрхэн ажилладаг талаар мэдэх нь эдгээр үйлчилгээний давуу талыг ашиглахад тусална.

Чи юу хийж чадах вэ

Банкны үйлчилгээ нь хадгаламжийн данснаас бүх зээлийг (ба түүнээс дээш) бүрдүүлдэг.

Хамгийн ашигтай зарим функцуудыг доор тайлбарласан байгаа. Та банк , корпорацийн ашиглалтгүйгээр амьдралаа залгуулж болох боловч та үнэгүй эсвэл бага төлбөртэй банкны үйлчилгээ ашигладаг бол цаг, мөнгө хэмнэх боломжтой.

Банкны үйлчилгээг аль нь хамгийн чухал болохыг шийдэх, эдгээр үйлчилгээнд төлбөрөө төлөх эсэхээ шийдэх.

Санхүүгийн хадгаламж : Банкууд санг хадгалахын тулд аюулгүй газар санал болгодог. Өөрийнхөө гудамжинд бэлэн мөнгө хадгалах, эсвэл өөртэйгөө хамт явуулхын оронд банкинд мөнгө хадгалах, хэрэгтэй үед нь авах боломжтой. Та хэзээ ч (эсвэл ховор) үнэндээ мөнгө хүрч чаддаг байж болох - та төлбөрөө электрон хэлбэрээр хийж болно. ГШХО-д даатгуулсан банк дахь сангууд АНУ-ын засгийн газраас хамгаалагдсан байдаг ( зээлийн холбоод аюулгүй байдалтай байдаг ), тиймээс таны даатгуулсан сан нь банк уналтанд орсон тохиолдолд ууршдаггүй .

Төлбөр хийх, мөнгөө шилжүүл: Мөнгө ашиглахад хялбар байх хэрэгтэй. Акаунтыг шалгах нь банкинд байгаа мөнгөний эсрэг чекийг бичих боломжийг олгодог ба электрон төлбөр хийх хэд хэдэн арга байдаг:

• Жижиглэнгийн худалдаачид эсвэл онлайн худалдаачдад таны дебит картаар төлбөрөө төл.

• Хэрэв таны банк энэ функцийг санал болговол (ихэнхи нь ихэнхдээ үнэгүй байдаг) мөн банк таны үйлчилгээ үзүүлэгчид, нийтийн аж ахуйн компаниуд болон бусад хүмүүст мөнгө илгээх боломжтой.
• Өөрийн акаунтаас мөнгө татахын тулд дансны мэдээллээ billers-д өгнө үү.
• Өөрийн худалдан авсан найз нөхөд, бизнест мөнгө илгээхийн тулд апп болон онлайн үйлчилгээг ашиглах. Таны банк эдгээр үйлчилгээг заавал хүргэх албагүй ч, банкны дансаа санхүүжүүлдэг.
• Чухал ажил гүйлгээний хувьд хэн нэгэн (эсвэл өөрөө) утастай мөнгө .

Хувийн шалгалт, цахим төлбөрийн сонголт нь тохиромжгүй тохиолдолд кассчин чек, мөнгөний захиалга төлж болно.

Сонирхолтой болгох: Зарим банкны данснууд таны ашиг сонирхлыг төлснөөр таны мөнгө өсөхөд тусална. Цаг хугацаа хэтэрсэн үед нийлүүлэлт нь таны анхны хадгаламж их хэмжээний мөнгийг нэмэгдүүлдэг. Гэсэн хэдий ч банкууд мөнгө хадгалахад аюулгүй газар байдаг тул бусад хөрөнгө оруулалтыг олох боломжтой өндөр хүү төлөх ёсгүй. Банк, зээлийн хоршоо нь таны онцгой байдлын сан болон хэдэн жилийн дотор зарцуулахаар төлөвлөж буй мөнгөний хувьд хамгийн сайн тохирно.

Мөнгө зээлдүүлэх: Банкууд зээл олгох бизнес эрхэлдэг. Эдгээр нь авто болон орон сууцны зээл, зээлийн карт, бизнес эхлэхэд зориулсан зээлийн шугамаар хангадаг. Уламжлал ёсоор бол энэ нь бүх банкууд (харилцагчдаас татан төвлөрүүлж, зээлээр санхүүжүүлэхэд ашигладаг байсан), гэхдээ банкууд бусад эх үүсвэрээс орлого олж, өрсөлдөөн нь хөгжиж байна. Одоо та зээлдүүлэгчид , түүний дотор банк бус зээлдүүлэгчид эсвэл үе тэнгийнхний зээл авах нэмэлт сонголтууд бий.

Данс нээх газар

"Банк" гэдэг нэр томъёо нь ерөнхийдөө ерөнхийдөө ашиглагддаг. Үнэндээ хэд хэдэн төрлийн банкууд байдаг бөгөөд таны сонгосон банк таны туршлагад нөлөөлөх болно.

Зээлийн холбоод, орон нутгийн банкууд нь таны анхны дансанд хамгийн сайн сонголт болдог. Онлайн банкууд танд илүү бага зардлаар орлого олох боломжийг олгодог боловч та банкинд маш их хэмжээний мөнгө хуримтлуулж чадвал илүү их ашиг хүртэнэ. Хэрэв та шаардлагагүй хэвээр байгаа эсвэл нэг цэгээс худалдан авахыг хүсч байвал том банк тусалж чадна.

Том банкууд түрэмгийлэн сурталчлахын зэрэгцээ салбарын олон тооны байршилтай тул та хамгийн түрүүнд бодож байж болох юм. Эдгээр банкууд нь өрхийн нэрс бөгөөд тэдгээр нь бүрэн хэмжээний бүтээгдэхүүн үйлчилгээг санал болгодог. Тэд дэлхий даяар хүрч, ATM-ээс олон сонголт хийх боломжтой бөгөөд харилцагчийн үйлчилгээ өдөр, оройн туршид боломжтой байдаг. Гэсэн хэдий ч та сая сая үйлчлүүлэгчдийн нэг байж магадгүй бөгөөд томоохон банкуудтай хамтран ажиллах нь урам хугарах болно. Томоохон банкаар үнэгүйгээр банк байгуулах боломжтой боловч төлбөрийг чөлөөлөх эрхтэй байх ёстой .

Бүс нутгийн болон олон нийтийн банкууд жижиг газарзүйн бүсэд анхаарлаа төвлөрүүлдэг. Тэд хэд хэдэн муж улсад, эсвэл нэг буюу хоёр хотод үйлчлүүлж болно.

Гайхалтай нь тэд нийгэмд илүү их оролцдог бөгөөд хувь хүмүүс, бизнесүүдэд орон нутагт үйлчилдэг. Энэ нь орон нутгийн эдийн засгийн чухал хэсэг юм. Тэд илүү хувийн харилцаанд орсон учраас эдгээр банкууд нь том банкуудаас үнэгүй шалгах дансыг санал болгож, зээл олгохыг зөвшөөрдөг бөгөөд тэд ихэнхдээ ижил бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг санал болгодог (заримдаа үйлчилгээ хязгаарлагдмал байж болно).

Зээлийн холбоод нь бүс нутгийн болон олон нийтийн банкуудтай маш төстэй байдаг. Харин өмчлөлийн бүтэц нь өөр өөр байдаг тул тэд өөр өөр нэртэй байдаг. Тэдгээр нь ашгийн бус байгууллага бөгөөд хэрэглэгчийн эзэмшилд байдаг (хөрөнгө оруулагчийн өмчлөлийн банкуудаас эсрэг байдаг). Өөрөөр хэлбэл, та данс нээх, мөнгө хадгалахдаа хэсэгчлэн эзэмшигчид болдог. Ялангуяа жижиг зээлийн хоршоодод зээл авахад хялбар байх боломжтой - ажилтан таны өргөдлийг хянан үзэж, томоохон банкинд учирсан хохирлыг арилгахын тулд өнгөрсөн зүйлсийг харах хүсэлтэй байж болох юм. Гэсэн хэдий ч та кредит оноо болон шаардлагад тэнцэх орлого хангалттай байх хэрэгтэй.

Онлайн банкууд бүхэлдээ онлайнаар үйл ажиллагаагаа явуулдаг тул технологийн хувьд ухаалаг хэрэглэгчидэд хамгийн сайн нь байдаг. Интернетийн банк нь ихэвчлэн үнэ төлбөргүй байдаг бөгөөд эдгээр банкууд нь тоосгон болон зуурмагийн банкуудаас илүү хадгаламжийн (мөн чек) дансны хүүг өндөр хүү төлдөг . Гэсэн хэдий ч, ойролцоо байрлалтай газартай банк буюу зээлийн холбоонд нээлттэй данс нээх нь зүйтэй. Эдгээр салбар нь түргэн шуурхай хадгаламж, буцаалтыг зөвшөөрдөг бөгөөд нэмэлт үйлчилгээг санал болгодог .

Дансны төрөл

Хадгаламжийн дансууд нь банкны дансны хамгийн үндсэн төрөл юм . Та мөнгө хийдэг, банк нь бага хэмжээний хүү төлж, бэлэн мөнгө авах эсвэл шаардлагатай тохиолдолд өөр дансанд шилжүүлэх боломжтой. Гэсэн хэдий ч, хадгаламжийн данс нь өдөр тутмын зардлуудад ашиглагдахгүй бөгөөд зарим төрлийн татан авалт хийх боломжтой байдаг. Аз болоход, данс бүртгэлийг шалгах нь хэрэгцээг бүрэн хангадаг.

Акаунтыг шалгах нь таны мөнгөийг хялбархан зарцуулах боломжийг олгодог. Үүнийг хийхийн тулд та:

• Чекийг бичнэ үү
• Өөрийн дебит картыг шударгаара уу
• Картын дугаараа онлайнаар хий
• Билл төлбөрийг онлайнаар байгуулах
• Биллерүүд таны шалгах данснаасаа төлөх ёстой зүйлээ авахыг зөвшөөрнө үү

Эдгээр данс нь ихэвчлэн хүү төлдөггүй, гэхдээ та магадгүй шалгахад их хэмжээний үлдэгдэл хадгалах шаардлагагүй байж магадгүй юм. Энэ нь зарим өндөр орлоготой, үр өгөөжийг шалгах дансыг үндсэн хадгаламжийн данснаас илүү төлдөг гэжээ. Тооцооны данс ашиглах нь харьцангуй хялбар байдаг: ихэнх хүмүүс цалин хөлсийг нь шалгах, ашиглахдаа зардлаа төлөх, бусад данс руу мөнгө шилжүүлэхэд зарцуулдаг.

Мөнгөний зах зээлийн дансууд нь хадгаламж ба дансны шалгалтыг нэгтгэдэг . Тэд хадгаламжийн данснаас ихэвчлэн хүү төлдөг - гэхдээ таны мөнгөөр ​​дебит карт эсвэл чек бичиж ашиглана. Зөвхөн барьж байгаа нь банкууд данснаасаа гаргаж болох төлбөрийн тоог хязгаарладаг (сард гурван нь нийтлэг хязгаар юм). Эдгээр нь түргэн тусламжийн хадгаламж эсвэл байнгын бус зардлын сайн дүн юм.

Хадгаламжийн данс (CD) нь таны хадгаламжийн данстай харьцуулахад илүү хүүтэй болох өөр нэг хувилбар юм. Мөн хугацаат хадгаламж гэж нэрлэгддэг CD-үүд нь тодорхой хэмжээний цаг хугацаа зарцуулаагүй хөрөнгөө орхихыг шаарддаг. Үүний оронд банк танд илүү мөнгө төлж өгдөг - гэхдээ та эрт бэлэн мөнгө авах тохиолдолд торгууль төлөх ёстой болно . Төлбөрийн нөхцөл нь зургаан сараас 5 жилийн хооронд хэлбэлздэг бөгөөд урт хугацаа нь ихэвчлэн илүү төлдөг.

Акаунтыг хэрхэн нээх вэ

Банкны дансыг нээх нь зөвхөн мэдээлэл өгөх, хадгаламж олгох асуудал юм. Та үйл явцыг бүхэлд нь онлайнаар бөглөж болох боловч зарим банкууд маягт бөглөх шаардлагатай. Та банкны салбар руу биечлэн очиж үзэхийг илүүд үзэж болох ч энэ нь заавал шаардлагатай биш (эсвэл тохиромжтой биш) байж магадгүй юм.

Өөрийн хэрэгцээгээ хямд үнээр худалдан авах банкийг сонгоно уу. Хаана банкийг хаана шийдвэрлэсний дараа програмыг бөглөх цаг боллоо.

Өөрийнхөө тухай мэдээллээр хангах , үүнд:

• Таны нэр, төрсөн огноо, Нийгмийн даатгалын дугаар эсвэл ижил төстэй зүйл гэх мэт хувийн мэдээлэл
• Жолоочийн үнэмлэх, паспорт эсвэл бусад засгийн газрын олгосон үнэмлэх гэх мэт таних (хэрэв та онлайнаар данс нээж байгаа бол ID дугаар өгөх шаардлагатай)
• Хаягны мэдээлэл (хэрэв та өөрийн шуудангийн хаягаараа Post Office буюу үүнтэй төстэй байгаа бол та өөрийн физик хаягийг өгөх шаардлагатай болно)

Банкууд дээрх мэдээллийг асуух шаардлагатай. Тэдний орлого, хөдөлмөр эрхлэлтийн байдал гэх мэт нэмэлт мэдээлэл авахыг хүсч болно. Хэрэв та энэ мэдээллийг өгөхгүй байхыг хүсч байгаа бол та үүнийг хийх шаардлагагүй - гэхдээ та өөр банк олох хэрэгтэй байж магадгүй. Хамгийн гол үл хамаарах зүйл бол та зээл авах хүсэлтэй байгаа үед бараг хэн ч зээл олгохоос өмнө таны орлогын талаар асуух болно. Хэрэв тэд таны зээл, орлогыг хардаггүй бол та маш их үнэтэй зээл авч магадгүй.

Анхны ордоор дансаа санхүүжүүлэх. Та өөрийн акаунтыг биечлэн нээж, эсвэл шинэ акаунтаа шалгах бол бэлэн мөнгө авч болно. Мөн та одоо байгаа дансаа шинэ данс руугаа холбож , мөнгө шилжүүлэх боломжтой. Ирээдүйд нэмүү өртөг шингэсэн тохиолдолд шууд захиалагчтайгаа шууд хадгалж болно . Мөн ихэнх банкууд танд гар утсаараа зургийг авах боломжтой .

Урт хугацааны харилцаанд орох

Банкны дансыг солих өвдөлт тул анхааралтай сонгох хэрэгтэй. Зөв дансуудаар та банкаа (энэ нь сайн зүйл юм) анзаарах болно. Буруу данстай учраас байнгын бухимдалыг мэдрэх болно.

Хадгаламжийнхаа өндөр хүүтэй , өндөр хүүтэй зээлийг авах хэрэгтэй. Та үндэсний хэмжээнд хамгийн сайн үнэлэгдэх шаардлагагүй, харин долларын дүнг ихэсгэхийн хэрээр үнийг илүү чухал болгодог. Зээл авах үед хорт үнэ нь бас асуудал байж болно: хэрэв та кредит картанд 20% төлж байгаа бол асуудал гарцаагүй болно.

Хураамжийг багасгана: Сар тутмын үйлчилгээний хураамж, бага балансын төлбөрийг жил бүр хэдэн зуун доллараар үнэлж болох бөгөөд бусад банкууд ижил үйлчилгээг үнэ төлбөргүй үзүүлэх боломжтой. Ялангуяа та хусаад байгаа бол данс нээхээсээ өмнө хураамжийн хуваарьтай танилцана уу.

Зөв тохирохыг хайх: Та банктай хэрхэн харилцахыг хүсч байгаагаа бодоорой. Та бүхнийг онлайнаар хийхдээ баяртай байдаг уу? Хэрэв тийм бол, онлайн банкууд (эсвэл тоосгон болон зуурмагийн банкинд хямд өртөгтэй хөтөлбөрүүд) нь сайн сонголт юм. Салбарт тогтмол очиж үзэх шаардлагатай юу? Өөрийнхөө хуваарьтай ажилладаг банк олох (зарим банкууд амралтын өдрүүд, оройн цагаар нээлттэй байдаг).

Өөрийн хүссэн функцийг сонгоно уу. Аливаа банк, зээлийн холбооноос хадгаламжийн данс, үндсэн шалгалт, дебит картаар хангах боломжтой. Та ямар нэмэлт шинж чанаруудыг үнэлдэг вэ? Жишээ нь:

• Хэрэв та хэд хэдэн банкны данс хооронд (мөнгөө үнэгүй) шилжүүлэх чадвартай бол банкны ACH шилжүүлгийн дүрмийн талаар олж мэдээрэй. Зарим банкууд үйлчилгээг үнэгүйгээр санал болгодог боловч таны холбож болох дансны тоог хязгаарладаг.
• Хэрвээ та банкинд очиж шалгалтаа аваад үзэн ядаж байгаа бол хөдөлгөөнт хадгаламж (эсвэл ATM хадгаламж) байгаа эсэхийг шалгаарай.
• Хэрэв та АТМ-ыг зарлагын гүйлгээнд байнга ашигладаг бол АТМ-ийн сүлжээг шалгаад АТМ-ийн төлбөрийг буцааж авах данс ав.

Готчка банк

Хэрэв та гол бэрхшээлээс зайлсхийвэл сэтгэл хангалуун байх болно. Дахин хэлэхэд та дэлхийн хамгийн сайн хадгаламжийн дансны үнийг авах шаардлагагүй (энэ нь байнга өөрчлөгдөх болно) - танд зөвхөн сайн данс хэрэгтэй.

1. Төлбөр, хураамж, хураамж: Банк таны данснаас мөнгө авахад нэр хүндтэй байдаг. Сар бүрийн засвар үйлчилгээний хөлс, бага балансын төлбөр, идэвхигүй төлбөр , хөнгөлөлтийн шалгалтын төлбөр, бусад олон зүйл байдаг. Өртөг багатай хадгалж буй банкаа сонгож, өөрийн үйл ажиллагаанаас үүссэн хураамжаас зайлсхийх үүднээс өөрийн бүртгэлийг хянаж бай. Өөрийн акаунтын анхааруулга суулгаж, шаардлагатай үед апласаар хамгаалах эрхийн хэлбэрийг ашиглаарай.
2. Санхүүгийн олдоц: Суралцах хамгийн хэцүү хичээлүүдийн нэг бол бэлэн байгаа сангийн тухай ойлголт юм. Та өөрийн дансандаа хадгаламжийн дансаа хийхдээ та тэр мөнгийг зарцуулах эрхтэй гэж бодъё. Харамсалтай нь банкууд хадгаламжаа хэр удаан хадгалж болох талаар дүрэмтэй байдаг бөгөөд та мөнгөө ашиглахын тулд долоо хоног хүлээх хэрэгтэй болно. Банкны дүрмийг мэдэж, "бэлэн баланс" -ыг байнга шалгана уу.
3. Залилан ба алдаанууд: Алдаа гардаг, тэдгээр нь таны таалалд нийцэхгүй байдаг. Хэрэв таны данснаас мөнгө хулгайлж байгаа бол алдаагаа арилгаж өгнө үү. Холбооны хууль таныг хууль бусаар ашиглахаас хамгаалж байгаа хэдий ч бүрэн хамгаалалт авахын тулд та хурдан ажиллах хэрэгтэй. Хэрвээ та хэт удаан хүлээвэл алдагдлыг хариуцах болно. Ингэснээр таны акаунтын үйл ажиллагааг хянах болно. Хэрвээ та сар бүрийн төлбөрөө тэнцвэржүүлж алдаагаа (мөн зарцуулалтынхаа талаар ихийг мэдэж ав).
4. Хэтэрхий их зээл авах: Банкууд төлбөрөө төлөх болно гэж бодож байгаа тохиолдолд мөнгө зээлэх сонирхолтой байна. Тэд урт хугацааны зорилтоо биелүүлэх эсвэл сонирхож буй зардлаа хэрхэн төлөх чадвараа мэдэхгүй байна. Та чадах чинээгээрээ зээлэхгүй. Санхүү, амьдралаа үнэхээр сайжруулъя гэж бодъё. Зээлийн барьцааны зээл, цалингийн зээлээс зайлсхийх, "хамгийн их" бэлэн мөнгө авахгүй байх.