01 Банкны хадгаламжийн данс
Үр ашиг гэж юу вэ?
Хадгаламжийн дансуудын гол ашиг бол таны мөнгөний аюулгүй байдал юм. Бүх хадгаламжийн данс нь Холбооны хадгаламжийн даатгалын корпораци (ХАССТ) хамрагдах бөгөөд таны данс бүрт $ 250,000 хүртэлх хадгаламжийг даатгана. Хэрэв та банкаа амжилтанд хүрч чадаагүй бөгөөд таны мөнгөөр хангаж чадахгүй байгаа бол ГХОЗЗ нь таны мөнгө буцааж авах зохицуулалтыг хийх болно.
Эдгээр дансуудын өөр нэг давуу тал бол уян хатан байдал, мөн таны мөнгөөр хялбархан хандах явдал юм. Та бага эсвэл их хэмжээгээр хийж, шаардлагатай үед нь буцаан авах боломжтой. Банкны хадгаламжийн данс нь гэнэтийн ослын даатгалын сангуудад ажлын байрны алдагдал, удаан хугацаагаар өвдөх зэрэгт хамгийн тохиромжтой байдаг.
Сул тал гэж юу вэ?
Хэрэв та "Эрсдэлгүй, шагналгүй" хэмээх үгийг сонссон бол мөнгөө алдах эрсдэлд орохгүй гэсэн үг. Тэгвэл мөнгөө хамгийн бага хүүтэй (эсвэл түрээслэх) авах болно гэдгийг ойлгож байна. Банкны хадгаламжийн хүүгийн хэмжээ инфляцийн түвшингээс доогуур байна.
Хадгаламжийн данснаас олох орлого нь орлогын татварт ч хамаарна. (Хадгаламжийн данс нь Individual Retirement Account (IRA) бөгөөд таны тэтгэвэрт гарах дүнг хасах үед хүү тооцдог.
02 Хадгаламжийн сертификат (CD-ийн)
Үр ашиг гэж юу вэ?
Банкны хадгаламжийн данстай адилаар, ГШХО нь үнэт цаас гаргагч бүрт $ 250,000 хүртэл даатгуулдаг. Та хэд хэдэн өөр банкнаас гаргасан CD-г эзэмшиж, тэдгээрийг өөр өөр дансанд хадгалж болох бөгөөд $ 250,000-аас илүү даатгалд хамрагдах боломжтой.
Банкны хадгаламжийн данстай харьцуулахад CD-ийн хамгийн том ялгаа нь CD нь өндөр хүү төлөх болно. Дээд хүү нь таны мөнгөө буцаан төлөхийг зөвшөөрч, дуусгавар болох хүртэл нь үлдээхийг зөвшөөрөх бөгөөд энэ нь банк таны мөнгө ба хүүг эргүүлэн өгдөг үе юм. Хадгаламжийн хугацааны туршид хүүгийн түвшин буурсан бол та банкны хадгаламжийн данс эсвэл мөнгөний зах зээл дээрээс илүү ашигтай байх болно.
CD-г олон банкнаас гаргадаг бөгөөд банкнаас эсвэл Шваб эсвэл Вангуард гэх мэт брокерын компаниудад шууд эсвэл шууд худалдан авч болно. Та CD-г худалдан авахдаа өөрийн хөрөнгөө хэрэгтэй гэж бодож байгаа цагт ойртож болох хүмүүсийг сонгож болно.
Сул тал гэж юу вэ?
Хэрэв та хэдийд ч мөнгө хэрэгтэй бол CD нь таны хувьд төгс биш байж магадгүй юм. Хэрвээ та дуусахаас өмнө CD худалдах хэрэгтэй бол таны оруулсан хөрөнгөөс бага мөнгө авах болно. Урьдчилан төлөвлөж, CD-нхээ дуусгавар хугацааг танд хэрэгтэй гэж үзсэн өдрүүдтэй уялдуулах нь хамгийн сайн арга юм. Жишээ нь, та үргэлжлүүлэн татвараа дөрөвдүгээр сард татвараа төлж, 12-р сард гэр бүлийн амралтаа авдаг бол тэр үед CD-нүүд төгссөн байх нь танд илүү тохиромжтой байж болох юм.
Худалдан авахаасаа өмнө CD-ийн ямар нэгэн онцлог шинжийг анхааралтай ажиглах хэрэгтэй. Зарим CD-ууд нь "дуудах боломжтой" гэсэн утгатай бөгөөд хэрэв тэд хүсвэл эрт эрт төлж чадна гэсэн үг юм. Хүүгийн түвшин буурсан тохиолдолд дуудлагатай CD-үүдэд банк ашиг тус өгнө. Энэ тохиолдолд банк тантай CD-д дуудах болно. Та мөнгөө эргүүлэн авах болно. Харин одоо та бага хүүтэй хүүгийн хэмжээгээр дахин хөрөнгө оруулалт хийх ёстой болсон. Энэ нь бага хүү төлж буй шинэ CD-үүдийг гаргах боломжтой учраас энэ банкинд ашигтай байдаг.
Callable CD нь ихэвчлэн өндөр хүү төлөх болно. Учир нь хугацаа нь дуусах хүртэл хүүний түвшинг баталгаажуулах баталгаа байхгүй. Дуудлагагүй CD-ээр дуусгаад CD-гээ дуусгавар болгох хүртэл тодорхой хэмжээний хүүг олж авна гэдгийг та мэднэ.
03 АНУ-ын Төрийн сангийн гаргасан Үнэт цаас
Үр ашиг гэж юу вэ?
АНУ-ын засгийн газар нь үнэт цаасны зах зээлд хөрөнгө оруулагчдыг эргүүлэн төлөх чадварынхаа төлөө "бүрэн итгэлтэй, зээл" гэж нэрлэдэг бөгөөд хоёр зуун жилийн түүхтэй. Үүнээс илүү үнэт цаасыг худалдах, татвар хураах, илүү их мөнгө хэвлэх зэргээр хийж болно. АНУ-ын эдийн засаг АНУ-ын үнэт цаасны зах зээл дээр бусад орнуудад хөрөнгө оруулалт хийхэд хүрэлцээтэй байдаг. Учир нь долларын үнэ өсөх хандлагатай байна.
Хүмүүс эдгээр төрлийн хөрөнгө оруулалтыг өөрийн аюулгүй байдлын өндөр түвшинд эзэмшихийг хүсдэг тул АНУ-ын засгийн газрын хөрөнгө оруулалтыг борлуулах зах зээл үргэлж байдаг. Энэ нь хэрэв та тэдгээрийг хугацаа нь дуусах хүртлээ эзэмших боломжгүй бол, та тэдгээрийг борлуулахад зах зээлийн шударга үнэ хэвээр байх болно гэсэн үг юм.
Үнэт цаас, тэмдэглэл, бонд, АНУ-ын хадгаламжийн бонд, Төрийн сангийн инфляциас хамгаалагдсан үнэт цаас зэрэг олон төрлийн хөрөнгө оруулалт байдаг. Зарим хөрөнгө оруулалт нь одоогийн хүүгийн төлбөрийг төлдөг, зарим нь хямдралтай үнээр худалдан аваад, өгөөжөө дуусгавар болгоно. Одоогийн хүүгийн төлбөрийг шаарддаггүй хүмүүст тэг-купоны бондыг сонгож болно.
Төрийн сангийн үнэт цаасны хүү нь улсын болон орон нутгийн орлогын татвараас чөлөөлөгддөг боловч холбооны татварын орлогод хамаардаг.
Сул тал гэж юу вэ?
Магадгүй засгийн газрын гаргасан үнэт цаасны сул тал нь таны хөрөнгө оруулалтын бага өгөөж юм. Аюулгүй байдал үнэтэй байдаг. Эдгээр компаниуд таны мөнгө олохын тулд CD эсвэл банкны дансаас ялгаатай нь АНУ-ын засгийн газар "тестийн үнийг" ажиллуулдаггүй, эсвэл шинэ данс нээхийн тулд үнэгүй тариаланчдад олгодоггүй.
Инфляци өсч, хүүгийн түвшин өсч байгаа нь засгийн газрын бондын төрөл бүрийн төрлүүдэд янз бүр байдаг. Дуусгавар болохоосоо өмнө борлуулсан бол засгийн газрын бондын төрлөөс хамааран та оруулсан хөрөнгө оруулалтын дүнгээс бага буцааж авч болно.
04 Мөнгөний зах зээлийн данс
Үр ашиг гэж юу вэ?
Мөнгөний зах зээлийн үндсэн үр ашиг нь маш богино хугацааны хөрөнгө оруулалтын идэвхтэй менежмент юм. Хамтарсан сангийн компани нь хөрөнгө оруулагчдын мөнгийг ихээхэн хэмжээний хөрөнгө оруулагчдын удирдлагыг удирдан чиглүүлдэг мэргэшсэн судлаачид, шинжээчидтэй бөгөөд энэ хугацаанд Төрийн сангийн өгөөжийг хийх болно. Санаж байх; Бид өгөөжийн маш цөөн тооны өгөөжийн тухай ярьж байна.
Сангийн зорилгын богино хугацааны шинж чанараас шалтгаалан хөрөнгө оруулагчид мөнгөө мөнгөөр авах эсвэл мөнгө авах чадвартай байдаг. Гэсэн хэдий ч зарим мөнгөний зах зээлийн сангууд нь хамгийн бага буюу бага хэмжээний хөрвөх чадвартай байдаг - энэ нь санг хөрөнгө оруулагчийн мөнгийг илүү үр ашигтайгаар ашиглах боломжийг олгодог бөгөөд ингэснээр өндөр доод буюу хязгаарлагдмал төлбөртэй хөрөнгөтэйгөөр ихэвчлэн арай илүү өгөөж төлдөг.
Сул тал гэж юу вэ?
Аюулгүй хөрөнгө оруулалттай нийтлэг сэдэв нь урт хугацааны инфляцийн түвшинтэй өрсөлдөх чадваргүй юм. Хэдийгээр мөнгөний зах зээлийн санхүүжилт нь нэг доллартай тэнцэх хэмжээний тогтмол үнэтэй байхыг зорьдог боловч энэ нь баталгаатай биш юм.
Хүүгийн түвшин бага байхад мөнгөний зах зээлийн сан хөрөнгө оруулагчдад илүү сайн орлого бий болгоход илүү төвөгтэй байдаг. Энэ нь гол төлөв сангийн үйл ажиллагааны өртөгтэй холбоотой юм. АНУ-д саяхан жишээ нь ургацын үнэ .01%, зарим нь "Бакыг хугалсан" байсан бөгөөд нэгж хувьцааны үнэ нь $ 1.00-с доош байсан; Ийм алдагдлыг хөрөнгө оруулагчдад дамжуулсан.
Аюулгүй байдлын үүднээс авч үзвэл гол дутагдал нь АНУ-ын Засгийн газар эсвэл ГШХО-ын "бүрэн итгэл ба зээл" -ийн баталгаа болохгүй. Үүний оронд уг данс нь Үнэт цаасны хөрөнгө оруулалтын корпораци (SIPC) -ийг 250,000 хүртэлх доллараар хязгаарлах боломжтой. Энэ даатгал нь FDIC-ээс ялгаатай байгаа тул брокерын компани бизнесээс гарахад зарцуулах боловч таны хөрөнгө оруулалтын үнэ цэнэ зах зээлийн алдагдлын эсрэг даатгалгүй байх болно.
05 Тогтмол антенн
Үр ашиг гэж юу вэ?
Тогтмол анютив хөрөнгө оруулагчид өгөөжийн хувь хэмжээг түгждэг. Та юу авахаа мэдэх болно. Энэ нь CD мэт сонсогдож болох боловч энэ нь өөр юм. Таны ханш CDээс арай дээр байж магадгүй боловч энэ нь анютитай холбоотой даатгалын компанийн санхүүгийн байдлаас хамаарна.
Даатгалын компаниудыг жилийн туршид олгодог тул эдгээрийг Улсын Даатгалын Комиссар хянадаг бөгөөд их хэмжээний нөөцийн данс хөтлөх шаардлагатай байдаг.
Даатгалын компаниуд улсын дїрэм журмаар зохицуулагддаг учраас даатгалын компани дампуурч байвал тєр нь тэдний дэмжлэгийг хангаж, зєвшєєрєгдсєн хязгаарт ногдох нэхэмжлэлийг барагдуулахын тулд хєрєнгє баталгаа гаргах болно. Та Life and Health Insurance Insurance Guarantee Association-ийн вэбсайт дээр илүү их мэдээлэл авч болно.
Сул тал гэж юу вэ?
Одоогоор та аюулгүй хөрөнгө оруулалттай холбоотой санаа зовоосон асуудлын талаар мэдэж байх ёстой бөгөөд энэ нь инфляцитай давхцахгүй байх болно. Тэтгэвэрт гарсан хөрөнгө оруулалтын хөрөнгө оруулалтын баталгаатай, найдвартай өгөөжтэй байх нь сайн санаа юм. Гэхдээ мөнгө авахаасаа илүү торгууль, татварыг эртнээс авах боломжтой.