Орлогын дээд хэмжээний харилцан ашигтай сангийн тодорхойлолт, жишээ
Тэтгэвэрт гарахад хамтран санхүүжүүлэх талаар та мэдэх хэрэгтэй байна:
Тэтгэврийн орлогын сан тодорхойлолт
Тэтгэвэрийн орлогын хамтарсан сангийн багц нь ихэвчлэн хувьцаа, бонд, бэлэн мөнгөний холимогоос бүрдэх бөгөөд тэтгэвэрт гарсан эсвэл орж ирсэн хөрөнгө оруулагчдад хамгийн тохиромжтой байдаг.
Эдгээр багцын зорилго нь ихэвчлэн консерватив хөрөнгийн хуваарилалтын нэг юм. Эдгээр багцууд нь хөрөнгө оруулагчид тэтгэвэрт гарахад тогтвортой орлоготой байхыг зорьдог.
Хамгийн сайн тэтгэврийн орлогын санг хэрхэн олох вэ
Ерөнхийдөө тэтгэврийн орлогын хамгийн сайн сангууд нь хөрөнгө, орлого, өсөлтийг хадгалж үлдэх тэнцвэрийг хадгалж үлдэх чухал зорилт юм. Жишээ нь, хамгийн чухал нь эерэг өгөөж (тэгээс илүү хувь) авах явдал юм; хоёр дахь тэргүүлэх чиглэл бол инфляциас дээш буюу түүнээс дээш өгөөж хүртэх явдал юм; Хамгийн гол нь "зорилго" биш, хөрөнгийг өсгөх явдал юм. Учир нь инфляциас нэлээд өндөр өсөлт нь зах зээлийн эрсдэлд хэт их өртөхийг шаарддаг бөгөөд энэ нь үндсэн зээлийн алдагдлыг нэмэгдүүлдэг.
Энгийнээр хэлэхэд та тэтгэвэрт гарах орлогын сангуудыг жилийн дундаж орлого 3.00% -иас 4.00% -тай байхыг хайж олохыг хүсч байна. Сангийн 5 жилийн болон 10 жилийн өгөөжид илүү анхаарлаа хандуулах, богино хугацааны гүйцэтгэлд анхаарлаа хандуулах нь зүйтэй.
Мөн та зардал багатай харьцаануудтай хамгийн сайн бус санг хайхыг хүсч байна. Та тэтгэвэрт гарах орлогынхоо төлөө мөнгө олох боломжтой!
Шилдэг тэтгэврийн орлогын сан Жишээ
Хамгийн сайн тэтгэврийн орлогын санг хайхын тулд би Morningstar- ийн Principia Pro программыг ашигладаг байсан боловч хамтын санг судлах хамгийн шилдэг сайтуудыг ашиглаж болно.
Хувьцааны бүх төрлийг оруулаад 300 гаруй тэтгэврийн орлогын санг олсон. Хайлтын үр дүнг багасгахын тулд урд-ачаалал, буцааж ачих бүх хөрөнгө, 12b-1 хураамж бүхий бүх санхүүжилт, зардлын харьцаа 0.50% -иас дээш гарсан бүх санг хассан. Ингэснээр сонгон шалгаруулалтыг зөвхөн 15 сангуудад тараана. Эдгээр сангаас би дундаа хөрөнгө хуваарилах нэгийг, нэгийг нь консерватив хуваарилалтаар сонгов:
Тэтгэврийн орлогын сангууд: Вангуард Тєлбєр тооцоог хуваарилах фокус хєрєнгє оруулагчид (VDPFX)
Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund (VDPFX) нь Vanguard "Төлбөрийн сан" гэж нэрлэдэг гурван харилцан холбооны сангийн нэг юм. Энэ нь "хөрөнгө оруулагчийн тэтгэврийн орлогын хэмжээг нэмэгдүүлж, сар бүрийн хуваарилалт (эсвэл" төлбөрийн ") төлбөрийг төлөх зорилготой юм.
VPDFX нь дунд зэргийн эрсдэлтэй хуваарилалт (ойролцоогоор 70% хувьцааны / 30% бонд, бэлэн мөнгө болон бусад "Morningstar" гэх мэт) боловч энэ нь хамгийн консерватив хөрөнгийн хуваарилалт, гурван Vanguard төлбөрийн сангийн хамгийн өндөр сар тутмын төлбөрийн хувьтай байдаг. Санхүүгийн үндсэн зорилго нь тэтгэвэрт гарахад тохирсон орлоготой байх үндсэн зарчмыг хадгалж үлдэх явдал юм. Дунд зэргийн хуваарилалт нь зарим нэг хөрөнгө оруулагчдын хувьд хэлбэлзэлтэй байхын тулд бага зэрэг саад тотгортой байж болох ч түүний урт хугацааны гүйцэтгэлийн боломж нь илүү консерватив тэтгэврийн орлогын сангаас илүү байна.
Vanguard индексүүдийн олон янзын холимог нь Vanguard болон / эсвэл индексийн санг ашиглахад аль хэдийн тэтгэвэртээ гарсан олон тооны тэтгэвэр авагчдыг татах хандлагатай байдаг.
Тэтгэврийн орлогын сангууд: Чин үнэнч эрх чөлөөний орлогын сан (FFFAX)
Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX) нь Fidelity-ийн дагуу Fidelity-ийн сангийн үндсэн багцыг агуулсан Vanguard Managed Payout Fund- ээс илүү консерватив бөгөөд АНУ-ын хөрөнгийн сан гэх мэт олон янзын категориуд , олон улсын хөрөнгийн сан, олон төрлийн бондын сангууд.
FFFAX нь тэтгэврийн орлогын хамгийн эртний эх үүсвэрүүдийн нэг бөгөөд түүхэн орлогын 4% -5% -ийн хооронд хэлбэлздэг бөгөөд энэ нь инфляциас урьдчилан сэргийлэхэд чухал үүрэгтэй бөгөөд эрсдэл багатай байдаг.
Мэдээжийн хэрэг өнгөрсөн үйл ажиллагаа нь ирээдүйн үр дүнг баталгаажуулахгүй бөгөөд харин та ачаа, төлбөр, өндөр зардалтай зэрэг гүйцэтгэлийн схемийг багасгах буюу арилгахад та наад зах нь тэтгэврийн орлого нь таныхаас илүү урт удаан хугацаанд үргэлжлэх боломжтой байх болно.
Disclaimer: Энэ сайтын тухай мэдээллийг зөвхөн хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах бөгөөд хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөний талаар буруу ойлгогдох ёсгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.